銀保監就現場(chǎng)檢查辦法（試行）征求意見
《辦法》明(míng)确現場(chǎng)檢查是監管流程的(de)重要組成部分(fēn)，通(tōng)過發揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導、警示威懾等作用(yòng)，有效履行監管職責。
2.完善相關部門現場(chǎng)檢查工作職責明(míng)确承擔現場(chǎng)檢查職責的(de)部門在現場(chǎng)檢查工作中的(de)牽頭和(hé)歸口管理(lǐ)作用(yòng)，并進一步強調相關部門、各級監管機構之間的(de)信息共享和(hé)聯動機制，形成監管合力。
3.嚴格規範現場(chǎng)檢查立項程序确立“未經立項審批程序，不得(de)開展現場(chǎng)檢查”原則，突出現場(chǎng)檢查立項的(de)嚴肅性、科學性和(hé)公平性。
4.豐富現場(chǎng)檢查方式方法《辦法》新增和(hé)規範了(le)部分(fēn)檢查手段和(hé)方式方法，強化(huà)信息技術手段的(de)運用(yòng)，并根據工作需要，探索線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。
5.鼓勵自查自糾，促進機構合規經營對(duì)于被查機構在現場(chǎng)檢查前反饋的(de)自查情況中主動發現并及時(shí)糾正相關問題，符合《行政處罰法》第二十七條規定的(de)相關情形，将依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的(de)意見建議(yì)。
《辦法》的(de)出台将進一步提升銀保監會現場(chǎng)檢查的(de)科學性、規範性和(hé)有效性，有助于更好發揮現場(chǎng)檢查的(de)獨特優勢，督促和(hé)推動銀行業和(hé)保險業機構全面貫徹落實國家宏觀政策，在有效防範金融風險的(de)同時(shí)，更好地支持實體經濟持續穩健發展，更好地維護金融安全穩定大(dà)局。
以下(xià)爲公告全文：
關于《中國銀保監會現場(chǎng)檢查辦法（試行）（征求意見稿）》公開征求意見的(de)公告
爲進一步完善現場(chǎng)檢查制度框架，規範現場(chǎng)檢查行爲，提升現場(chǎng)檢查質效，根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》，銀保監會起草(cǎo)了(le)《中國銀保監會現場(chǎng)檢查辦法（試行）（征求意見稿）》，現向社會公開征求意見。公衆可(kě)以通(tōng)過以下(xià)途徑反饋意見：
一、登錄中國政府法制信息網（網址：http://www.chinalaw.gov.cn），進入首頁主菜單的(de)“立法意見征集”欄目提出意見。
二、通(tōng)過電子郵件将意見發送至：ghxtc@cbirc.gov.cn
三、通(tōng)過信函方式将意見寄至：北(běi)京市西城(chéng)區(qū)金融大(dà)街(jiē)甲15号銀保監會銀行檢查局（郵編：100140），并請在信封上注明(míng)“現場(chǎng)檢查辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時(shí)間爲2019年10月(yuè)22日。
中國銀保監會
2019年9月(yuè)18日
中國銀保監會現場(chǎng)檢查辦法（試行）
（征求意見稿）
第一章(zhāng) 總則第一條 爲全面貫徹落實黨中央、國務院對(duì)金融工作的(de)決策部署，加強對(duì)銀行業和(hé)保險業的(de)監督管理(lǐ)，規範現場(chǎng)檢查行爲，提升現場(chǎng)檢查質效，促進行業健康發展，根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱現場(chǎng)檢查，是指中國銀行保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會（以下(xià)簡稱“銀保監會”）及其派出機構依法對(duì)銀行業和(hé)保險業機構經營管理(lǐ)情況進行監督檢查的(de)行政執法行爲。
第三條 現場(chǎng)檢查是銀保監會及其派出機構監督管理(lǐ)的(de)重要組成部分(fēn)，通(tōng)過發揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導、警示威懾等作用(yòng)，督促銀行業和(hé)保險業機構貫徹落實國家宏觀政策及監管政策，提高(gāo)經營管理(lǐ)水(shuǐ)平、合法穩健經營，落實銀行業和(hé)保險業機構風險防控的(de)主體責任，維護銀行業和(hé)保險業安全，更好服務實體經濟發展。
第四條 銀保監會及其派出機構開展現場(chǎng)檢查應當依照(zhào)法律、行政法規、規章(zhāng)和(hé)規範性文件确定的(de)職責、權限和(hé)程序進行。
第五條 銀保監會及其派出機構和(hé)實施現場(chǎng)檢查的(de)人(rén)員(yuán)（以下(xià)簡稱檢查人(rén)員(yuán)）應當依法檢查，文明(míng)執法，嚴格落實中央八項規定精神，遵守保密和(hé)廉政紀律。銀保監會及其派出機構應當加強現場(chǎng)檢查紀律和(hé)廉政制度建設，加強對(duì)檢查人(rén)員(yuán)廉潔履職情況的(de)監督。
第六條 銀保監會及其派出機構依法開展現場(chǎng)檢查，被查機構及其工作人(rén)員(yuán)應當配合，保證提供的(de)有關文件資料及相關情況真實、準确、完整、及時(shí)。對(duì)于被查機構及其工作人(rén)員(yuán)存在不配合檢查、不如實反映情況或拒絕、阻礙檢查等行爲的(de)，銀保監會及其派出機構可(kě)以根據情節輕重，對(duì)相關機構和(hé)個(gè)人(rén)依法采取監管措施和(hé)行政處罰。
檢查期間，被查機構應當爲現場(chǎng)檢查工作提供必要的(de)辦公條件和(hé)工作保障。
被查機構及其工作人(rén)員(yuán)未經銀保監會及其派出機構同意，不得(de)将檢查情況和(hé)相關信息向外透露。
第七條 本辦法所指現場(chǎng)檢查包括常規檢查、臨時(shí)檢查和(hé)稽核調查等。
常規檢查是納入年度現場(chǎng)檢查計劃之中的(de)檢查。按檢查範圍可(kě)以分(fēn)爲風險管理(lǐ)及内控有效性等綜合性檢查，對(duì)某些業務領域或區(qū)域進行的(de)專項檢查，對(duì)被查機構以往現場(chǎng)檢查中發現的(de)重大(dà)問題整改落實情況進行的(de)後續檢查。
臨時(shí)檢查是在年度現場(chǎng)檢查計劃之外，根據重大(dà)工作部署或臨時(shí)工作任務開展的(de)檢查。
稽核調查是适用(yòng)簡化(huà)現場(chǎng)檢查流程對(duì)特定事項進行專門調查的(de)活動。
第八條 銀保監會及其派出機構應當建立和(hé)完善現場(chǎng)檢查管理(lǐ)信息系統，實現檢查資源共享，提高(gāo)現場(chǎng)檢查效率。
第九條 銀保監會及其派出機構應當嚴格按照(zhào)法律法規規定的(de)程序編制現場(chǎng)檢查項目經費預算(suàn)，強化(huà)預算(suàn)管理(lǐ)，合規使用(yòng)檢查費用(yòng)。
第十條 銀保監會及其派出機構應當配備與檢查任務相适應的(de)檢查力量，加強現場(chǎng)檢查專業人(rén)才培養，建立完善随機檢查人(rén)員(yuán)名錄庫，細化(huà)人(rén)才的(de)專業領域，提升現場(chǎng)檢查水(shuǐ)平，将現場(chǎng)檢查作爲培養銀行業和(hé)保險業監管隊伍和(hé)提高(gāo)監管能力的(de)重要途徑。
第十一條 銀保監會各部門、各派出機構在現場(chǎng)檢查工作中應當加強溝通(tōng)協調，建立有效的(de)現場(chǎng)檢查聯動機制。
第二章(zhāng) 職責分(fēn)工第十二條 根據監管職責劃分(fēn)，銀保監會及其派出機構現場(chǎng)檢查工作實行分(fēn)級立項、分(fēn)級實施，按照(zhào)“誰立項、誰組織、誰負責”的(de)工作機制，開展現場(chǎng)檢查。
第十三條 銀保監會負責統籌全系統現場(chǎng)檢查工作，根據監管職責劃分(fēn)，組織對(duì)相關銀行業和(hé)保險業機構的(de)現場(chǎng)檢查，組織全系統重大(dà)專項檢查、臨時(shí)檢查和(hé)稽核調查，對(duì)派出機構的(de)現場(chǎng)檢查進行統籌指導和(hé)考核評價。
第十四條 各派出機構負責統籌轄内現場(chǎng)檢查工作，根據監管職責劃分(fēn)，組織對(duì)轄内銀行業和(hé)保險業機構的(de)現場(chǎng)檢查，完成上級部門部署的(de)現場(chǎng)檢查任務，對(duì)下(xià)級部門的(de)現場(chǎng)檢查工作進行指導、考核和(hé)評價。
第十五條 根據需要，銀保監會可(kě)以對(duì)銀保監局監管的(de)機構、銀保監局可(kě)以對(duì)轄内銀保監分(fēn)局監管的(de)機構直接開展現場(chǎng)檢查。
第十六條 銀保監會及其派出機構現場(chǎng)檢查部門負責現場(chǎng)檢查的(de)歸口管理(lǐ)。
銀保監會及其派出機構承擔現場(chǎng)檢查任務的(de)部門負責現場(chǎng)檢查的(de)立項和(hé)組織實施，提出整改、采取監管措施和(hé)行政處罰的(de)建議(yì)，通(tōng)過約談、後續檢查和(hé)稽核調查等方式對(duì)被查機構整改情況進行評價，并就現場(chǎng)檢查情況及時(shí)與相關部門進行溝通(tōng)。
銀保監會及其派出機構的(de)其他(tā)機構監管和(hé)功能監管等部門，積極配合開展現場(chǎng)檢查工作，負責提出現場(chǎng)檢查立項建議(yì)，加強信息共享，提供現場(chǎng)檢查所需的(de)數據、資料和(hé)相關信息。
第十七條 銀保監會及其派出機構應當加強與政府相關部門的(de)工作聯動，溝通(tōng)檢查情況，依法共享檢查信息，積極探索利用(yòng)征信信息、工商登記信息、納稅信息等外部數據輔助現場(chǎng)檢查工作。配合建立跨部門雙随機聯合抽查工作機制，必要時(shí)可(kě)以聯合其他(tā)部門開展對(duì)銀行業和(hé)保險業機構相關業務領域的(de)現場(chǎng)檢查。
第十八條 銀保監會及其派出機構應當根據監管備忘錄等合作協議(yì)規定和(hé)對(duì)等原則，開展對(duì)中資銀行業和(hé)保險業機構境外機構及業務的(de)檢查，并加強與境外監管機構的(de)溝通(tōng)協作，配合境外監管機構做(zuò)好外資銀行業和(hé)保險業機構境内機構及業務的(de)檢查。
第三章(zhāng) 立項管理(lǐ)第十九條 根據監管職責劃分(fēn)，銀保監會及其派出機構實行分(fēn)級立項。銀保監會及其派出機構應當加強現場(chǎng)檢查立項管理(lǐ)，根據銀行業和(hé)保險業機構的(de)依法合規情況、評級情況、系統重要性程度、風險狀況和(hé)以往檢查等，結合随機檢查對(duì)象名錄庫及随機抽查事項清單，确定現場(chǎng)檢查的(de)頻(pín)率、範圍，确保檢查項目科學、合理(lǐ)、可(kě)行。未經立項審批程序，不得(de)開展現場(chǎng)檢查。
第二十條 銀保監會現場(chǎng)檢查部門應當在征求機構監管、功能監管等部門以及各銀保監局意見基礎上，結合檢查資源情況，制定年度現場(chǎng)檢查計劃，報委務會議(yì)或專題主席會議(yì)審議(yì)決定，由銀保監會主要負責人(rén)簽發。各銀保監局制定轄内的(de)年度現場(chǎng)檢查計劃，按相關規定向銀保監會報告。
第二十一條 銀保監會按年度制定現場(chǎng)檢查計劃，現場(chǎng)檢查計劃一經确定原則上不作更改。列入年度計劃的(de)個(gè)别項目确需調整的(de)，應當說明(míng)調整意見及理(lǐ)由，每年中期集中調整一次。調整時(shí)，對(duì)于銀保監會負責的(de)項目，應當經銀保監會負責人(rén)審批；對(duì)于派出機構負責的(de)項目，經銀保監局負責人(rén)審批同意後，應當按要求向銀保監會報告。
第二十二條 經銀保監會或銀保監局主要負責人(rén)批準，銀保監會或銀保監局可(kě)以立項開展臨時(shí)檢查。各銀保監局應當在臨時(shí)立項後10個(gè)工作日内，将立項情況向銀保監會報告。
第二十三條 稽核調查可(kě)以納入年度現場(chǎng)檢查計劃，也(yě)可(kě)以适用(yòng)臨時(shí)檢查立項程序。
第四章(zhāng) 檢查流程第二十四條 現場(chǎng)檢查工作分(fēn)爲檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理(lǐ)和(hé)檢查檔案整理(lǐ)五個(gè)階段。
第二十五條 銀保監會及其派出機構組織實施現場(chǎng)檢查可(kě)以采取以下(xià)方式：
（一）由立項單位組織人(rén)員(yuán)實施；
（二）由上級部門部署下(xià)級部門實施；
（三）對(duì)專業性強的(de)領域，可(kě)以要求銀行業和(hé)保險業機構選聘符合條件的(de)第三方機構進行檢查，并将檢查結果報告監管部門；
（四）必要時(shí)可(kě)以按照(zhào)相關程序，聘請資信良好、符合條件的(de)會計師事務所等第三方機構參與檢查工作，具體辦法由銀保監會另行制定；
（五）采用(yòng)符合法律法規及規章(zhāng)規定的(de)其他(tā)方式實施。
第二十六條 銀保監會及其派出機構依法組織實施現場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人(rén)員(yuán)不得(de)少于二人(rén)，并應當出示執法證或工作證等合法證件和(hé)檢查通(tōng)知書(shū)。檢查人(rén)員(yuán)少于二人(rén)或未出示合法證件和(hé)檢查通(tōng)知書(shū)的(de)，被檢查單位和(hé)個(gè)人(rén)有權拒絕檢查。
第二十七條 存在影(yǐng)響或者可(kě)能影(yǐng)響依法公正履行職責情況的(de)，現場(chǎng)檢查人(rén)員(yuán)應當按照(zhào)履職回避的(de)相關規定予以回避，并且不得(de)參加相關事項的(de)討(tǎo)論、審核和(hé)決定，不得(de)以任何方式對(duì)相關事項施加影(yǐng)響。被查機構認爲檢查人(rén)員(yuán)與其存在利害關系的(de)，有權申請檢查人(rén)員(yuán)回避。
第二十八條 銀保監會及其派出機構應當在實施現場(chǎng)檢查前組成檢查組，根據檢查任務，結合檢查人(rén)員(yuán)業務專長(cháng)，合理(lǐ)配備檢查人(rén)員(yuán)。檢查組實行組長(cháng)負責制。檢查組組長(cháng)在檢查組成員(yuán)中确定主查人(rén)，負責現場(chǎng)檢查工作的(de)具體組織和(hé)實施。
第二十九條 檢查組根據檢查項目需要，開展查前調查，收集被查機構檢查領域的(de)有關信息，主要包括被查機構内外部審計報告及其對(duì)内外部檢查和(hé)審計的(de)整改和(hé)處罰情況，被查機構的(de)業務開展情況、經營管理(lǐ)狀況，監管部門掌握的(de)被查機構的(de)情況等，并進行檢查分(fēn)析和(hé)模型分(fēn)析，制定檢查方案，做(zuò)好查前培訓。
第三十條 檢查組應當提前或進場(chǎng)時(shí)向被查機構發出書(shū)面檢查通(tōng)知，組織召開進點會談，并向被查機構提出配合檢查工作的(de)要求。同時(shí)由檢查組組長(cháng)或負責人(rén)宣布現場(chǎng)檢查工作紀律和(hé)有關規定，告知被查機構對(duì)檢查人(rén)員(yuán)履行監管職責和(hé)執行工作紀律、廉政紀律情況進行監督。
第三十一條 檢查人(rén)員(yuán)應當按要求做(zuò)好工作記錄、檢查取證、事實确認和(hé)問題定性。
第三十二條 檢查過程中，應當加強質量控制，做(zuò)到檢查事實清楚、問題定性準确、責任認定明(míng)晰、定性依據充分(fēn)、取證合法合規。
第三十三條 檢查組通(tōng)過事實确認書(shū)、檢查事實與評價等方式就檢查過程中發現的(de)問題與被查機構充分(fēn)交換意見，被查機構應當及時(shí)認真反饋意見。承擔現場(chǎng)檢查任務的(de)部門與相關部門加強對(duì)檢查情況的(de)溝通(tōng)。
第三十四條 檢查結束後，檢查組應當制作現場(chǎng)檢查工作報告，并向被查機構出具現場(chǎng)檢查意見書(shū)。必要時(shí)，可(kě)以将檢查意見告知被查機構的(de)上級管理(lǐ)部門或被查機構的(de)董事會、監事會、高(gāo)級管理(lǐ)層或主要股東等。
第三十五條 檢查人(rén)員(yuán)應當按照(zhào)相關規定認真收集、整理(lǐ)檢查資料，将記錄檢查過程、反映檢查結果、證實檢查結論的(de)各類文件、數據、資料等納入檢查檔案範圍。
第三十六條 稽核調查參照(zhào)一般現場(chǎng)檢查程序，根據工作要求和(hé)實際情況，可(kě)以簡化(huà)流程，不與調查對(duì)象交換意見，不出具檢查意見書(shū)，以調查報告作爲稽核調查的(de)成果。調查過程中如發現涉及需要采取監管措施或行政處罰的(de)事項，應當按照(zhào)相關要求收集證據，并依程序進行處理(lǐ)。
第三十七條 對(duì)于有特殊需要的(de)現場(chǎng)檢查項目，經檢查組組長(cháng)确定，可(kě)以适當簡化(huà)檢查程序，包括但不限于不進行查前培訓、不組織進點會談等。
第五章(zhāng) 檢查方式第三十八條 檢查過程中，檢查人(rén)員(yuán)有權查閱與檢查事項有關的(de)文件資料和(hé)信息系統、查看經營管理(lǐ)場(chǎng)所、采集數據信息、測試有關系統設備設施、訪談或詢問相關人(rén)員(yuán)，并可(kě)以根據需要，收集原件、原物(wù)，進行複制、記錄、錄音(yīn)、錄像、照(zhào)相等。對(duì)可(kě)能被轉移、隐匿或者毀損的(de)文件、資料，可(kě)以按照(zhào)有關法律法規進行封存。
根據工作需要，可(kě)以采取線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。線上檢查是運用(yòng)信息技術和(hé)網絡技術分(fēn)析篩查疑點業務和(hé)機構并實施的(de)穿透式檢查。函詢稽核是對(duì)重大(dà)風險或問題通(tōng)過下(xià)發質詢函等方式檢查核實的(de)活動。
第三十九條 銀保監會及其派出機構應當持續完善檢查分(fēn)析系統，充分(fēn)運用(yòng)信息技術手段，開展檢查分(fēn)析，實施現場(chǎng)檢查，提高(gāo)現場(chǎng)檢查質效。銀行業和(hé)保險業機構應當按照(zhào)銀保監會及其派出機構要求，加強數據治理(lǐ)，按照(zhào)監管數據标準要求，完成檢查分(fēn)析系統所需數據整理(lǐ)、報送等工作，保證相關數據的(de)全面、真實、準确、規範和(hé)及時(shí)。銀保監會及其派出機構應當加強對(duì)銀行業和(hé)保險業機構信息科技外包服務等工作的(de)監督檢查。
第四十條 檢查人(rén)員(yuán)可(kě)以就檢查事項約談銀行業和(hé)保險業機構外聘審計機構人(rén)員(yuán)，了(le)解審計情況。銀行業和(hé)保險業機構外聘審計機構時(shí)，應當在相關合同或協議(yì)中明(míng)确外聘審計人(rén)員(yuán)有配合銀保監會及其派出機構檢查的(de)責任。對(duì)外聘審計機構審計結果嚴重失實、存在嚴重舞弊行爲等問題的(de)，銀保監會及其派出機構可(kě)以要求被查機構立即評估該外審機構的(de)适當性。
第四十一條 必要時(shí)，可(kě)以要求銀行業和(hé)保險業機構内審部門對(duì)特定項目進行檢查。内審部門應當按照(zhào)監管要求實施檢查、形成報告報送監管部門。銀保監會及其派出機構應當加強檢查指導，對(duì)檢查實行質量控制和(hé)評價。
第四十二條 檢查過程中，爲查清事實，檢查組需向除被查機構以外的(de)其他(tā)銀行業和(hé)保險業機構了(le)解情況的(de)，可(kě)以要求相關機構予以配合。經銀保監會承擔現場(chǎng)檢查任務部門的(de)負責人(rén)批準，檢查人(rén)員(yuán)可(kě)以向相關銀行業和(hé)保險業機構了(le)解情況，也(yě)可(kě)以委托相關機構所在地銀保監局或檢查組予以協助。涉及跨銀保監局轄區(qū)的(de)協查事項，經銀保監局負責人(rén)批準，可(kě)以發函要求相關機構所在地銀保監局予以協助。銀保監局轄内的(de)協查事項，由各銀保監局自行确定相關程序和(hé)要求。協查人(rén)員(yuán)負責調取相關資料，查明(míng)相關情況，檢查責任由檢查組承擔。
第四十三條 銀保監會及其派出機構依法對(duì)銀行業和(hé)保險業機構進行檢查時(shí)，爲了(le)查清涉嫌違法行爲，可(kě)以根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》第四十二條、《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》第一百五十四條的(de)規定對(duì)與涉嫌違法事項有關的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)進行調查。
第四十四條 銀保監會及其派出機構行使相關調查權應當符合以下(xià)條件：
（一）在檢查中已獲取銀行業和(hé)保險業機構或相關人(rén)員(yuán)涉嫌違法的(de)初步證據；
（二）相關調查權行使對(duì)象限于與涉嫌違法事項有關的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)。
第四十五條 與涉嫌違法事項有關的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)包括與涉嫌違法行爲有直接關系的(de)民事主體，也(yě)包括沒有參與違法行爲，但掌握違法行爲情況的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)。主要指：
（一）銀行業和(hé)保險業機構的(de)股東、實際控制人(rén)、關聯方、一緻行動人(rén)及最終受益人(rén)等；
（二）銀行業和(hé)保險業機構的(de)客戶及其交易對(duì)手等；
（三）爲銀行業和(hé)保險業機構提供産品和(hé)服務的(de)企業、市場(chǎng)中介機構和(hé)專業人(rén)士等；
（四）通(tōng)過協議(yì)、合作、關聯關系等途徑擴大(dà)對(duì)銀行業和(hé)保險業機構的(de)控制比例或鞏固其控制地位的(de)自然人(rén)、法人(rén)或其他(tā)組織；
（五）其他(tā)與銀行業和(hé)保險業機構涉嫌違法事項有關的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)。
第四十六條 調查人(rén)員(yuán)依法開展相關調查時(shí)，被調查單位和(hé)個(gè)人(rén)應當配合，如實說明(míng)有關情況，并提供有關文件、資料，不得(de)拒絕、阻礙和(hé)隐瞞。阻礙銀保監會及其派出機構工作人(rén)員(yuán)依法執行調查任務的(de)，由銀保監會及其派出機構提請公安機關依法給予治安管理(lǐ)處罰，涉嫌構成犯罪的(de)，依法向司法監察機關等部門移送。
第六章(zhāng) 檢查處理(lǐ)第四十七條 銀保監會及其派出機構可(kě)以将現場(chǎng)檢查情況通(tōng)報被查機構的(de)上級部門或主要股東，可(kě)以與被查機構的(de)董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)進行監管談話(huà)，要求其就檢查發現的(de)問題作出說明(míng)和(hé)承諾，也(yě)可(kě)以對(duì)相關責任人(rén)進行談話(huà)提醒、批評教育或者責令書(shū)面檢查等。
第四十八條 對(duì)于檢查中發現的(de)問題，銀保監會及其派出機構應當在檢查意見書(shū)中責令被查機構限期改正。被查機構應當在規定時(shí)間内提交整改報告。
第四十九條 對(duì)于被查機構在現場(chǎng)檢查前反饋的(de)自查情況中主動發現并及時(shí)糾正相關問題，符合《中華人(rén)民共和(hé)國行政處罰法》第二十七條規定的(de)相關情形，應當依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的(de)意見建議(yì)。
第五十條 銀保監會及其派出機構在檢查中發現被查機構存在違反法律法規、審慎經營規則和(hé)償付能力監管規則等情形的(de)，應當依法采取《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》規定的(de)監管措施。
第五十一條 銀保監會及其派出機構應當對(duì)現場(chǎng)檢查中發現涉及行政處罰的(de)違法違規行爲及時(shí)啓動行政處罰立案調查程序，按照(zhào)《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》、《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》及中國銀保監會行政處罰有關規定辦理(lǐ)。
第五十二條 立案前現場(chǎng)檢查中已經依法取得(de)的(de)證據材料，符合行政處罰證據要求的(de)可(kě)以作爲認定違法、違規事實的(de)證據。審查過程中确需補充證據材料的(de)，應當按照(zhào)有關規定開展補充立案調查。
第五十三條 銀保監會及其派出機構在現場(chǎng)檢查中發現銀行業和(hé)保險業機構及其工作人(rén)員(yuán)、客戶以及其他(tā)相關組織、個(gè)人(rén)涉嫌犯罪的(de)，應當根據有關規定，依法向司法監察機關等部門移送。
第五十四條 檢查結束後，承擔現場(chǎng)檢查任務的(de)部門應當将現場(chǎng)檢查意見書(shū)及時(shí)抄送機構監管部門及其他(tā)相關部門。機構監管部門應當根據檢查意見，督促被查機構落實整改要求。必要時(shí)，可(kě)以設立一定的(de)整改觀察期。
第五十五條 承擔現場(chǎng)檢查任務的(de)部門負責對(duì)被查機構整改情況進行評價。評價過程中，可(kě)以查閱被查機構的(de)整改報告、要求被查機構補充相關材料、約談被查機構相關人(rén)員(yuán)、聽(tīng)取機構監管部門等相關部門意見，必要時(shí)可(kě)以通(tōng)過後續檢查、稽核調查等方式進行。
第五十六條 被查機構未按要求整改的(de)，銀保監會及其派出機構可(kě)以根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》、《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》規定采取進一步監管措施或進行行政處罰。
第五十七條 銀保監會及其派出機構應當加強對(duì)檢查情況和(hé)整改情況的(de)統計、分(fēn)析，建立現場(chǎng)檢查信息反饋和(hé)共享機制。對(duì)于檢查中發現的(de)普遍性、典型性風險和(hé)問題，應當及時(shí)采取監管通(tōng)報、風險提示等措施；對(duì)于檢查中發現的(de)系統性風險苗頭，應當及時(shí)專題上報；對(duì)于檢查中發現的(de)監管機制和(hé)制度存在的(de)問題，應當及時(shí)提出修訂和(hé)完善監管機制與制度的(de)建議(yì)。
第五十八條 銀保監會及其派出機構應當将現場(chǎng)檢查發現的(de)情況和(hé)問題，在被查機構的(de)監管評級和(hé)風險評估中反映，必要時(shí)相應調整被查機構的(de)監管評級和(hé)風險評估，并依照(zhào)相關規定在市場(chǎng)準入工作中予以考慮。
第五十九條 銀保監會及其派出機構有權按照(zhào)規定披露相關檢查情況，但涉及國家秘密、商業秘密、個(gè)人(rén)隐私以及公布後可(kě)能危及國家安全、公共安全、經濟安全和(hé)社會穩定的(de)除外。
第七章(zhāng) 考核評價第六十條 銀保監會及其派出機構應當建立現場(chǎng)檢查工作質量控制和(hé)考核評價機制，對(duì)檢查立項的(de)科學性、檢查實施的(de)合規性、檢查成果的(de)有效性以及現場(chǎng)檢查人(rén)員(yuán)的(de)履職盡責情況等進行質量控制和(hé)考核評價。
第六十一條 銀保監會及其派出機構可(kě)以建立現場(chǎng)檢查正向激勵機制，對(duì)于檢查能力突出、查實重大(dà)違法違規問題、發現重大(dà)案件或重大(dà)風險隐患的(de)檢查人(rén)員(yuán)，可(kě)以給予表彰獎勵。
第六十二條 銀保監會及其派出機構應當按照(zhào)權責一緻、寬嚴适度、教育與懲戒相結合的(de)原則，完善現場(chǎng)檢查工作問責和(hé)免責機制。對(duì)于在現場(chǎng)檢查工作中不依法合規履職的(de)，應當在查清事實的(de)基礎上依照(zhào)有關法律法規及銀保監會履職問責有關規定，對(duì)相關檢查人(rén)員(yuán)予以問責。對(duì)于有證據表明(míng)檢查人(rén)員(yuán)已履職盡責的(de)，免除檢查人(rén)員(yuán)的(de)責任。
第六十三條 對(duì)于濫用(yòng)職權、徇私舞弊、玩忽職守、洩露所知悉的(de)被查機構商業秘密等嚴重違反現場(chǎng)檢查紀律的(de)人(rén)員(yuán)，依法給予紀律處分(fēn)；涉嫌構成犯罪的(de)，依法向司法監察機關等部門移送。
第八章(zhāng) 附則第六十四條 銀保監會及其派出機構根據日常監管需要，開展的(de)信訪舉報和(hé)投訴核查、監管走訪、現場(chǎng)調查、督查或調研等活動，不屬于本辦法規定的(de)現場(chǎng)檢查，具體辦法由銀保監會另行制定。
第六十五條 本辦法所稱銀行業和(hé)保險業機構，包括：
（一）在中華人(rén)民共和(hé)國境内依法設立的(de)政策性銀行和(hé)商業銀行、農村(cūn)信用(yòng)社等吸收公衆存款的(de)金融機構、外國銀行在華代表處；
（二）在中華人(rén)民共和(hé)國境内依法設立的(de)保險集團（控股）公司、保險機構、保險資産管理(lǐ)機構、保險中介機構、外國保險公司駐華代表處；
（三）在中華人(rén)民共和(hé)國境内依法設立的(de)信托機構、金融資産管理(lǐ)公司、企業集團财務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨币經紀公司以及經銀保監會及其派出機構批準設立的(de)其他(tā)非銀行金融機構；
（四）經銀保監會及其派出機構批準在境外設立的(de)金融機構。
第六十六條 銀保監會可(kě)以依照(zhào)本辦法制定現場(chǎng)檢查規程及相關實施細則。各派出機構可(kě)以依照(zhào)本辦法制定轄内現場(chǎng)檢查實施細則。
第六十七條 本辦法由銀保監會負責解釋。
第六十八條 本辦法自201X年X月(yuè)X日起施行。《中國銀監會現場(chǎng)檢查暫行辦法》同時(shí)廢止。本辦法施行前有關規定與本辦法不一緻的(de)，以本辦法爲準。
本文來(lái)源：中國銀保監會
解讀來(lái)自：金融監管研究院