中國人(rén)民銀行 、中國銀行保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會、中國證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會  國家外彙管理(lǐ)局關于進一步規範金融營銷宣傳行爲的(de)通(tōng)知

                                                                                                             銀發〔2019〕316号

爲貫徹落實黨中央、國務院決策部署和(hé)全國金融工作會議(yì)要求，進一步規範市場(chǎng)主體金融營銷宣傳行爲，保障金融消費者合法權益，促進金融行業健康平穩發展，根據《中華人(rén)民共和(hé)國中國人(rén)民銀行法》、《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》、《中華人(rén)民共和(hé)國證券法》、《中華人(rén)民共和(hé)國證券投資基金法》、《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》、《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的(de)指導意見》（國辦發〔2015〕81号）等相關規定，現就有關事項通(tōng)知如下(xià)：

一、金融營銷宣傳資質要求

銀行業、證券業、保險業金融機構以及其他(tā)依法從事金融業務或與金融相關業務的(de)機構（以下(xià)統稱金融産品或金融服務經營者）應當在國務院金融管理(lǐ)部門和(hé)地方金融監管部門許可(kě)的(de)金融業務範圍内開展金融營銷宣傳，不得(de)開展超出業務許可(kě)範圍的(de)金融營銷宣傳活動。

金融行業屬于特許經營行業，不得(de)無證經營或超範圍經營金融業務。金融營銷宣傳是金融經營活動的(de)重要環節，未取得(de)相應金融業務資質的(de)市場(chǎng)經營主體，不得(de)開展與該金融業務相關的(de)營銷宣傳活動。但信息發布平台、傳播媒介等依法接受取得(de)金融業務資質的(de)金融産品或金融服務經營者的(de)委托，爲其開展金融營銷宣傳活動的(de)除外。

二、監管部門職責分(fēn)工

國務院金融管理(lǐ)部門及其分(fēn)支機構或派出機構應當按照(zhào)法定職責分(fēn)工，切實做(zuò)好金融營銷宣傳行爲監督管理(lǐ)工作。國務院金融管理(lǐ)部門分(fēn)支機構或派出機構應當以金融産品或金融服務經營者住所地爲基礎，以問題導向爲原則，對(duì)違法違規金融營銷宣傳線索依法進行甄别處理(lǐ)，并将金融産品或金融服務經營者的(de)金融營銷宣傳監督管理(lǐ)情況納入金融消費者權益保護評估評價中。國務院金融管理(lǐ)部門對(duì)屬地監督管理(lǐ)另有明(míng)确規定的(de)，從其規定。

國務院金融管理(lǐ)部門分(fēn)支機構或派出機構要與地方政府有關部門加強合作，建立健全協調機制，并根據各自的(de)法定職責分(fēn)工，監管轄區(qū)内的(de)金融營銷宣傳行爲。對(duì)于未取得(de)相應金融業務資質以及未依法作爲受托人(rén)的(de)市場(chǎng)經營主體開展與金融業務相關的(de)營銷宣傳活動的(de)，根據其所涉及的(de)金融業務，相關國務院金融管理(lǐ)部門分(fēn)支機構或派出機構應當與地方政府相關部門加強溝通(tōng)配合，依法、依職責做(zuò)好相關監測處置工作。

對(duì)于涉及金融營銷宣傳的(de)重大(dà)突發事件，按照(zhào)相關國務院金融管理(lǐ)部門和(hé)地方政府的(de)應急管理(lǐ)制度要求進行處置。

三、金融營銷宣傳行爲規範

本通(tōng)知所稱金融營銷宣傳行爲，是指金融産品或金融服務經營者利用(yòng)各種宣傳工具或方式，就金融産品或金融服務進行宣傳、推廣的(de)行爲。

（一）建立健全金融營銷宣傳内控制度和(hé)管理(lǐ)機制。金融産品或金融服務經營者應當完善金融營銷宣傳工作制度，指定牽頭部門，明(míng)确人(rén)員(yuán)職責，建立健全金融營銷宣傳内控制度，并将金融營銷宣傳管理(lǐ)納入金融消費者權益保護工作，加強金融營銷宣傳合規專題教育和(hé)培訓，健全金融營銷宣傳管理(lǐ)長(cháng)效機制。

（二）建立健全金融營銷宣傳行爲監測工作機制。金融産品或金融服務經營者應當對(duì)本機構金融營銷宣傳活動進行監測，并配合國務院金融管理(lǐ)部門相關工作。如在監測過程中發現金融營銷宣傳行爲違反本通(tōng)知規定，金融産品或金融服務經營者應當及時(shí)改正。

（三）加強對(duì)業務合作方金融營銷宣傳行爲的(de)監督。金融産品或金融服務經營者應當依法審慎确定與業務合作方的(de)合作形式，明(míng)确約定本機構與業務合作方在金融營銷宣傳中的(de)責任，共同确保相關金融營銷宣傳行爲合法合規。金融産品或金融服務經營者應當監督業務合作方作出的(de)與本機構相關的(de)營銷宣傳活動。除法律、法規、規章(zhāng)另有規定外，金融産品或金融服務經營者不得(de)以業務合作方金融營銷宣傳行爲非本機構作出爲由，轉移、減免應承擔的(de)責任。

（四）不得(de)非法或超範圍開展金融營銷宣傳活動。金融産品或金融服務經營者進行金融營銷宣傳，應當具有能夠證明(míng)合法經營資質的(de)材料，以便相關金融消費者或業務合作方等進行查驗。證明(míng)材料包括但不限于經營許可(kě)證、備案文件、行業自律組織資格等與金融産品或金融服務相關的(de)身份資質信息。金融産品或金融服務經營者應當确保金融營銷宣傳在形式和(hé)實質上未超出上述證明(míng)材料載明(míng)的(de)業務許可(kě)範圍。

（五）不得(de)以欺詐或引人(rén)誤解的(de)方式對(duì)金融産品或金融服務進行營銷宣傳。金融營銷宣傳不得(de)引用(yòng)不真實、不準确的(de)數據和(hé)資料；不得(de)隐瞞限制條件；不得(de)對(duì)過往業績進行虛假或誇大(dà)表述；不得(de)對(duì)資産管理(lǐ)産品未來(lái)效果、收益或相關情況作出保證性承諾，明(míng)示或暗示保本、無風險或保收益；不得(de)使用(yòng)偷換概念、不當類比、隐去假設等不當營銷宣傳手段。

（六）不得(de)以損害公平競争的(de)方式開展金融營銷宣傳活動。金融營銷宣傳不得(de)以捏造、散布虛假事實等手段惡意诋毀競争對(duì)手，損害同業信譽；不得(de)通(tōng)過不當評比、不當排序等方式進行金融營銷宣傳；不得(de)冒用(yòng)、擅自使用(yòng)與他(tā)人(rén)相同或近似等有可(kě)能使金融消費者混淆的(de)注冊商标、字号、宣傳冊頁。

（七）不得(de)利用(yòng)政府公信力進行金融營銷宣傳。金融營銷宣傳不得(de)利用(yòng)國務院金融管理(lǐ)部門或地方金融監管部門對(duì)金融産品或金融服務的(de)審核或備案程序，誤導金融消費者認爲國務院金融管理(lǐ)部門或地方金融監管部門對(duì)該金融産品或金融服務提供保證，并應當提供對(duì)該金融産品或金融服務相關信息的(de)查詢方式；不得(de)對(duì)未經國務院金融管理(lǐ)部門或地方金融監管部門審核或備案的(de)金融産品或金融服務進行預先宣傳或促銷。相關法律、法規、規章(zhāng)另有規定的(de)，從其規定。

（八）不得(de)損害金融消費者知情權。金融營銷宣傳應當通(tōng)過足以引起金融消費者注意的(de)文字、符号、字體、顔色等特别标識對(duì)限制金融消費者權利和(hé)加重金融消費者義務的(de)事項進行說明(míng)。通(tōng)過視頻(pín)、音(yīn)頻(pín)方式開展金融營銷宣傳活動的(de)，應當采取能夠使金融消費者足夠注意和(hé)易于接收理(lǐ)解的(de)适當形式披露告知警示、免責類信息。

（九）不得(de)利用(yòng)互聯網進行不當金融營銷宣傳。利用(yòng)互聯網開展金融營銷宣傳活動，不得(de)影(yǐng)響他(tā)人(rén)正常使用(yòng)互聯網和(hé)移動終端，不得(de)提供或利用(yòng)應用(yòng)程序、硬件等限制他(tā)人(rén)合法經營的(de)廣告，幹擾金融消費者自主選擇；以彈出頁面等形式發布金融營銷宣傳廣告的(de)，應當顯著标明(míng)關閉标志，确保一鍵關閉；不得(de)允許從業人(rén)員(yuán)自行編發或轉載未經相關金融産品或金融服務經營者審核的(de)金融營銷宣傳信息。

（十）不得(de)違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息。未經金融消費者同意或請求，不得(de)向其住宅、交通(tōng)工具等發送金融營銷信息，也(yě)不得(de)以電子信息方式向其發送金融營銷信息。以電子信息方式發送金融營銷信息的(de)，應當明(míng)确發送者的(de)真實身份和(hé)聯系方式，并向接收者提供拒絕繼續接收的(de)方式。

（十一）金融産品或金融服務經營者不得(de)開展法律法規和(hé)國務院金融管理(lǐ)部門認定的(de)其他(tā)違法違規金融營銷宣傳活動。

四、其他(tā)規定

金融産品或金融服務經營者開展金融營銷宣傳活動違反上述規定但情節輕微的(de)，國務院金融管理(lǐ)部門及其分(fēn)支機構或派出機構可(kě)依職責對(duì)其進行約談告誡、風險提示并責令限期改正；逾期未改正或其行爲侵害金融消費者合法權益的(de)，可(kě)依職責責令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對(duì)于明(míng)确違反相關法律規定的(de)，由國務院金融管理(lǐ)部門及其分(fēn)支機構、派出機構或相關監管部門依法采取相應措施。

本通(tōng)知由人(rén)民銀行、銀保監會、證監會、外彙局負責解釋。

本通(tōng)知自2020年1月(yuè)25日起執行。

請人(rén)民銀行上海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部、省會（首府）城(chéng)市中心支行、副省級城(chéng)市中心支行會同所在地省（區(qū)、市）銀保監會、證監會派出機構将本通(tōng)知轉發至轄區(qū)内相關機構。

                                                                                                        中國人(rén)民銀行      

                                                                                                        中國銀行保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會

                                                                                                        中國證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會 

                                                                                                        國家外彙管理(lǐ)局    

                                                                                                          2019年12月(yuè)20日