2023年2月(yuè)20日，中國銀保監會辦公廳關于印發銀行業保險業貫徹落實《國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見》實施意見的(de)通(tōng)知（銀保監辦發〔2023〕11号），防範化(huà)解重大(dà)金融風險，确保山東金融穩健運行。

強化(huà)金融風險監測分(fēn)析。督促銀行保險機構深化(huà)數據治理(lǐ)和(hé)應用(yòng)，增強數據分(fēn)析穿透能力，建立健全風險監測預警體系。指導銀行保險機構常态化(huà)排查各類金融風險隐患，密切關注大(dà)企業擔保圈、産能過剩行業、企業債券違約、交叉性金融業務及非法集資等領域風險，跟蹤監測重點區(qū)域、重點企業風險态勢，動态分(fēn)析可(kě)能存在的(de)風險觸點，及時(shí)防控和(hé)化(huà)解風險，防止風險交叉、蔓延。

穩妥有序推進中小金融機構改革化(huà)險。指導山東地方中小銀行保險機構及時(shí)向地方黨委政府報告真實風險狀況，推動發揮地方黨政主要領導負責的(de)财政金融風險處置機制作用(yòng)，壓實屬地維穩和(hé)風險化(huà)解責任。支持開展山東中小法人(rén)銀行風險資産清收處置攻堅行動，用(yòng)好地方政府發行專項債補充中小銀行資本政策。鼓勵以改革化(huà)險一體推進的(de)策略方法推動山東地方中小機構深層次治理(lǐ)，深化(huà)農村(cūn)商業銀行改革試點方案貫徹落實，加快(kuài)推進城(chéng)商行改革化(huà)險和(hé)高(gāo)質量發展，穩步實施村(cūn)鎮銀行等中小機構并購(gòu)重組計劃，持續引導信托公司、資産管理(lǐ)公司、财務公司等非銀機構回歸本源主業。

加強重點領域風險防控。督促銀行機構進一步做(zuò)實資産質量，嚴格落實金融資産風險審慎分(fēn)類。鼓勵全國性銀行向山東傾斜不良資産處置政策資源，加快(kuài)工作節奏和(hé)處置進程。督促山東中小銀行加強資産質量真實分(fēn)類、加大(dà)撥備計提力度，有效處置不良資産。指導銀行機構完善大(dà)型企業債務融資監測預警機制，提前制定接續融資和(hé)債務重組預案，積極配合地方推進重點企業風險化(huà)解及遺留問題解決，确保重點企業風險和(hé)擔保圈風險一體化(huà)處置。堅持“房(fáng)住不炒”定位，落實“金融十六條”措施，“因城(chéng)施策”實施差别化(huà)信貸政策，推動房(fáng)地産業向新發展模式平穩過渡。積極配合化(huà)解地方政府債務風險。大(dà)力整治各類違法違規金融活動。

中國銀保監會辦公廳關于印發銀行業保險業貫徹落實《國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見》實施意見的(de)通(tōng)知

銀保監辦發〔2023〕11号

山東、青島銀保監局，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行，各保險集團（控股）公司：

爲貫徹落實《國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見》（國發〔2022〕18号）有關部署，引導銀行業保險業優化(huà)資源配置，提高(gāo)服務質效，支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換、推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展，銀保監會制定了(le)《銀行業保險業貫徹落實〈國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見〉實施意見》。現印發給你們，請遵照(zhào)執行。

中國銀保監會辦公廳

2023年2月(yuè)14日

銀行業保險業貫徹落實《國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見》實施意見

爲全面貫徹黨的(de)二十大(dà)精神，深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記關于金融工作的(de)重要論述和(hé)對(duì)山東工作的(de)重要指示要求，落實《國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見》（國發〔2022〕18号）有關部署，發揮銀行業保險業支持保障作用(yòng)，助力山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換、推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展，制定本實施意見。

一、工作目标

以《國務院關于支持山東深化(huà)新舊(jiù)動能轉換推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)意見》爲指導，落實《山東省建設綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展先行區(qū)三年行動計劃（2023—2025年）》有關要求，深刻領會金融工作的(de)政治性、人(rén)民性，提升專業性，積極促進銀行業保險業自身高(gāo)質量發展與山東建設綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展先行區(qū)的(de)有機契合，爲支持中國式現代化(huà)山東實踐提供強大(dà)金融動能。

二、健全科技金融生态系統，支持高(gāo)水(shuǐ)平科技自立自強

（一）推動科技金融發展提質增效。引導銀行機構積極服務創新型領軍企業、高(gāo)新技術企業、科技型中小企業，爲更多(duō)專精特新“小巨人(rén)”、制造業“單項冠軍”“瞪羚”“獨角獸”企業創新發展提供優質金融服務，加大(dà)科技型企業知識産權質押融資、信用(yòng)貸款、首貸和(hé)小微企業續貸支持力度，努力實現科技企業貸款餘額、有貸款戶數持續增長(cháng)。鼓勵保險機構完善科技保險産品體系，形成覆蓋科技企業研發、生産、銷售等各環節的(de)保險保障。

（二）創新科技金融産品和(hé)服務。鼓勵銀行機構結合科技企業發展階段特點、金融需求和(hé)風險特征，采取更加靈活的(de)利率定價和(hé)利息還(hái)付方式。在風險可(kě)控前提下(xià)與外部投資機構深化(huà)合作，探索“貸款+外部直投”等業務新模式。針對(duì)泰山人(rén)才工程、齊魯人(rén)才工程和(hé)青年人(rén)才集聚專項行動等重點群體的(de)創新創業金融需求，積極開發特色金融産品，提供職業責任、人(rén)身意外以及健康養老等保險保障服務。支持保險機構開展首台（套）重大(dà)技術裝備保險試點和(hé)新材料首批次應用(yòng)保險試點，以及探索開辦首版次軟件保險。

（三）支持濟南(nán)市建設科創金融改革試驗區(qū)。鼓勵和(hé)支持試驗區(qū)銀行機構設立以“六專機制”爲核心的(de)科創金融事業部、科技分(fēn)（支）行等科創金融專營（特色）機構，并在資源配置、業務審批、考核評價、創新權限、任職交流等方面予以傾斜。引導符合條件的(de)保險公司在試驗區(qū)開展科技保險特色業務，支持發展專業性的(de)科創保險經紀機構，在依法合規、風險可(kě)控的(de)前提下(xià)支持有條件的(de)機構發起設立再保險公司。支持銀行保險機構完善科技創新全周期金融服務。

三、大(dà)力發展現代金融體系，助力構建現代化(huà)産業體系

（四）優化(huà)先進制造業和(hé)戰略性新興産業等重點領域金融服務。支持銀行機構擴大(dà)制造業中長(cháng)期貸款、信用(yòng)貸款規模，重點支持高(gāo)技術及智能制造業、戰略性新興産業，支持山東打造國家級先進制造業集群。引導保險資金在風險可(kě)控、商業自願前提下(xià)，通(tōng)過投資股權、債券、私募基金、保險資産管理(lǐ)産品等多(duō)種形式，爲先進制造業和(hé)戰略性新興産業提供長(cháng)期穩定資金支持。

（五）加強和(hé)改進現代海洋經濟發展金融服務。鼓勵有條件的(de)銀行機構在依法合規、風險可(kě)控的(de)前提下(xià)開展涉海金融體制機制創新，加大(dà)涉海抵質押貸款業務創新推廣，采取銀團貸款、聯合授信等模式加大(dà)對(duì)海工裝備基地、海洋牧場(chǎng)等重點領域的(de)支持。加快(kuài)發展航運保險、濱海旅遊特色保險、海洋環境責任險、涉海企業貸款保證保險等，推廣短期貿易險、海外投資保險，擴大(dà)出口信用(yòng)保險在海洋領域的(de)覆蓋範圍。

（六）進一步完善外貿金融服務。鼓勵銀行保險機構聚焦高(gāo)标準建設上合示範區(qū)、打造山東自貿試驗區(qū)升級版、RCEP山東經貿合作示範區(qū)建設，合理(lǐ)利用(yòng)境内外市場(chǎng)資源，積極開展外貿金融服務，提供支付結算(suàn)、融資融信、财務規劃、風險管理(lǐ)、關稅保證保險、出口信用(yòng)保險等外貿金融産品服務和(hé)外貿金融整體解決方案。

做(zuò)好能源交通(tōng)綠(lǜ)色低碳轉型的(de)融資支持。鼓勵銀行機構大(dà)力支持山東構建清潔低碳、安全高(gāo)效的(de)現代能源體系，積極服務山東構建“四橫五縱沿黃(huáng)達海”十大(dà)通(tōng)道，探索并購(gòu)融資、氣候債券、綠(lǜ)色信貸資産證券化(huà)等創新産品。鼓勵保險機構通(tōng)過債權、股權、股債結合、資産支持計劃和(hé)私募基金等形式，參與山東能源交通(tōng)基礎設施項目建設。

四、加大(dà)綠(lǜ)色金融産品創新，服務建設綠(lǜ)色低碳先行區(qū)

持續完善綠(lǜ)色金融體系。從戰略高(gāo)度推進綠(lǜ)色金融，鼓勵有條件的(de)銀行機構設立綠(lǜ)色金融事業部、特色分(fēn)支機構，鼓勵保險機構積極開展綠(lǜ)色保險和(hé)資金運用(yòng)，支持山東綠(lǜ)色發展。建立完善與綠(lǜ)色金融相匹配的(de)制度體系、工作機制、業務流程等，建立綠(lǜ)色企業評價體系，在客戶準入、授信政策等方面實行差别化(huà)管理(lǐ)，積極開展環境權益融資、生态産品價值實現、綠(lǜ)色消費信貸、綠(lǜ)色保險等金融創新，提升綠(lǜ)色金融專業服務能力。支持威海、煙(yān)台在綠(lǜ)色金融、金融促進“藍綠(lǜ)”融合發展等方面探索實踐。

（九）強化(huà)綠(lǜ)色金融體制創新。支持山東探索促進綠(lǜ)色金融創新的(de)工作機制，加強銀行保險機構綠(lǜ)色金融業務發展情況的(de)監測評估，引導金融資源支持高(gāo)碳行業企業向低碳轉型及綠(lǜ)色低碳技術研發和(hé)成果轉化(huà)。支持有條件的(de)銀行保險機構在山東開展碳賬戶、碳保險、碳資産證券化(huà)等探索創新。支持銀行機構針對(duì)綠(lǜ)色金融業務實施專項激勵，通(tōng)過調整内部資金轉移定價和(hé)經濟資本占用(yòng)等方式引導信貸資源綠(lǜ)色化(huà)配置，鼓勵保險機構将企業環境與碳減排等納入投資決策體系與保費定價機制。

（十）推進傳統産業綠(lǜ)色升級。引導銀行保險機構支持傳統支柱産業綠(lǜ)色化(huà)高(gāo)端化(huà)發展、重化(huà)工業布局優化(huà)和(hé)結構調整，在設備更新、技術改造、綠(lǜ)色轉型發展等方面提供中長(cháng)期資金支持。同時(shí)，按照(zhào)“有保有壓、分(fēn)類管理(lǐ)”原則，堅決遏制高(gāo)耗能、高(gāo)排放、低水(shuǐ)平項目盲目發展。

（十一）支持黃(huáng)河(hé)流域生态保護。引導銀行保險機構爲黃(huáng)河(hé)流域污染防治、生态保護修複工作提供全方位的(de)融資支持和(hé)保險保障。大(dà)力支持先進節水(shuǐ)技術發展和(hé)節水(shuǐ)設施建設，圍繞排污權等相關權益，與有關方面加強協同，促進權益有序流轉、優化(huà)配置，探索創新相關金融産品和(hé)服務。圍繞黃(huáng)河(hé)流域水(shuǐ)利薄弱環節治理(lǐ)、懸河(hé)治理(lǐ)、城(chéng)市防洪排澇體系等建設項目，提升金融服務質效。服務好灘區(qū)居民遷建工作，在搬遷安置、産業就業、公共設施建設等方面提供金融支持。進一步發揮保險業在防災抗災減災方面的(de)作用(yòng)，深化(huà)自然災害研究，豐富和(hé)完善産品服務供給，在災前防範、災時(shí)救援、災後理(lǐ)賠等各環節發揮專業優勢，爲黃(huáng)河(hé)流域人(rén)民生命财産安全提供堅實保障。

五、提升涉農金融服務水(shuǐ)平，紮實推進鄉村(cūn)全面振興

（十二）确保涉農金融投入穩定增長(cháng)。加大(dà)涉農信貸投放力度，單列涉農和(hé)普惠型涉農信貸計劃，努力實現同口徑涉農貸款餘額持續增長(cháng)。持續監測縣域信貸資金适配情況和(hé)縣域保險保障水(shuǐ)平，提升山東縣域金融服務質效。繼續保持山東基礎金融服務基本全覆蓋，積極運用(yòng)數字技術，向自然村(cūn)延伸拓展基礎金融服務。

（十三）推動金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村(cūn)振興有效銜接。推動在山東鄉村(cūn)振興20個(gè)重點幫扶縣有經營業務的(de)銀行保險機構，特别是政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行和(hé)主要農業保險承保公司，實現貸款餘額、農業保險保額增長(cháng)。支持保險公司加大(dà)對(duì)重點幫扶縣的(de)保險保障力度，積極推廣特色保險，力争每個(gè)重點幫扶縣的(de)優勢特色農産品保險品種穩中有增，各重點幫扶縣至少有一款特色農産品保險産品，農業保險保額持續增長(cháng)。

（十四）創新鄉村(cūn)振興領域特色金融供給。加大(dà)對(duì)山東構建現代鄉村(cūn)産業體系的(de)信貸支持，提升信貸産品期限與農業生産周期的(de)匹配性。優先保障糧食和(hé)重要農産品供給，向“噸糧縣、噸糧市”傾斜配置信貸資源。積極發展面向新型農業經營主體的(de)首貸、信用(yòng)貸，加大(dà)農戶經營性信用(yòng)貸款投放力度。強化(huà)鄉村(cūn)建設中長(cháng)期信貸投入，探索構建鄉村(cūn)建設領域綜合平衡融資模式，破解基礎設施建設項目缺乏有效還(hái)款來(lái)源難題。督促保險機構落實三大(dà)糧食作物(wù)完全成本保險産糧大(dà)縣全覆蓋。穩步擴大(dà)關系國計民生和(hé)國家糧食安全的(de)大(dà)宗農産品保險覆蓋面，大(dà)力發展山東優勢特色農産品保險。加快(kuài)發展應對(duì)台風、地震、洪澇等重大(dà)自然災害的(de)保險業務。

六、深入推進普惠金融戰略，助力全體人(rén)民共同富裕

（十五）增強小微企業金融供給。加強對(duì)小微企業信用(yòng)信息的(de)挖掘運用(yòng)，積極推廣存貨、應收賬款、知識産權等動産和(hé)權利質押融資業務，規範發展供應鏈金融，促進小微企業融資增量擴面。支持銀行機構與國家融資擔保基金及其合作擔保機構有序開展總對(duì)總的(de)“見貸即保”批量擔保業務，爲小微企業、個(gè)體工商戶提供信貸支持，合理(lǐ)分(fēn)擔貸款風險。進一步推廣“随借随還(hái)”模式，加大(dà)續貸政策落實力度。

（十六）創新新市民金融産品和(hé)服務。深入貫徹“山東版”新市民金融服務工作方案，通(tōng)過推出專屬信貸産品、提供定制型保險保障等方式，不斷提高(gāo)新市民金融服務覆蓋面和(hé)精準性。有效整合政務信息、電商平台信息等多(duō)維度數據，對(duì)新市民客戶進行精準畫(huà)像和(hé)風險評估，綜合研判還(hái)款能力，減少對(duì)收入證明(míng)和(hé)抵質押物(wù)的(de)依賴，降低保費門檻與起保要求，擴大(dà)貸款和(hé)商業保險覆蓋面。關注靈活就業等重點人(rén)群，量身打造特色信貸産品，創新推出專屬健康保險、商業養老保險、意外傷害保險、責任保險等保險産品。

（十七）著(zhe)力服務民生事業發展。推動山東第三支柱養老保險規範發展，穩步推進專屬養老保險等試點，支持山東合格機構設立理(lǐ)财子公司，支持符合條件的(de)養老保險公司等專業機構在山東設立分(fēn)支機構。鼓勵保險機構參與山東長(cháng)期護理(lǐ)保險試點，積極發展商業醫療保險，持續提升城(chéng)市定制型醫療保險業務的(de)普惠性、規範性和(hé)可(kě)得(de)性。大(dà)力發展醫療、食品安全、環境污染、疫苗、文旅體育等重點領域責任保險，穩步擴大(dà)巨災保險在山東的(de)試點範圍，更好發揮保險業在民生保障和(hé)重大(dà)災害救助方面的(de)重要作用(yòng)。

（十八）以數字化(huà)轉型推動高(gāo)質量發展。支持銀行保險機構依托科技手段創新發展模式，推進數字化(huà)轉型，建立相适應的(de)組織架構、激勵機制、運營模式，加強人(rén)才儲備，夯實數據治理(lǐ)基礎，強化(huà)科技能力建設，充分(fēn)應用(yòng)金融科技，創新金融産品，改進服務質量，降低服務成本，釋放創新活力，強化(huà)業務管理(lǐ)，提升市場(chǎng)競争能力、風險管理(lǐ)能力和(hé)金融服務水(shuǐ)平。

（十九）加強金融宣傳教育和(hé)金融消費者權益保護。引導銀行保險機構多(duō)渠道開展金融消費者教育，做(zuò)好“3·15教育宣傳周”“9月(yuè)金融聯合教育宣傳活動”，全面提升消費者金融素養，增強群衆風險防範意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。督促銀行保險機構進一步落實消費者權益保護工作主體責任，将消費者權益保護工作理(lǐ)念貫穿到經營管理(lǐ)全流程，依法合規、積極妥善處理(lǐ)消費投訴，切實加強金融服務工作、有效提升金融服務質效。嚴厲打擊侵害金融消費者合法權益的(de)違法違規行爲，依法維護金融消費者合法權益。

七、防範化(huà)解重大(dà)金融風險，确保山東金融穩健運行

（二十）強化(huà)金融風險監測分(fēn)析。督促銀行保險機構深化(huà)數據治理(lǐ)和(hé)應用(yòng)，增強數據分(fēn)析穿透能力，建立健全風險監測預警體系。指導銀行保險機構常态化(huà)排查各類金融風險隐患，密切關注大(dà)企業擔保圈、産能過剩行業、企業債券違約、交叉性金融業務及非法集資等領域風險，跟蹤監測重點區(qū)域、重點企業風險态勢，動态分(fēn)析可(kě)能存在的(de)風險觸點，及時(shí)防控和(hé)化(huà)解風險，防止風險交叉、蔓延。

（二十一）穩妥有序推進中小金融機構改革化(huà)險。指導山東地方中小銀行保險機構及時(shí)向地方黨委政府報告真實風險狀況，推動發揮地方黨政主要領導負責的(de)财政金融風險處置機制作用(yòng)，壓實屬地維穩和(hé)風險化(huà)解責任。支持開展山東中小法人(rén)銀行風險資産清收處置攻堅行動，用(yòng)好地方政府發行專項債補充中小銀行資本政策。鼓勵以改革化(huà)險一體推進的(de)策略方法推動山東地方中小機構深層次治理(lǐ)，深化(huà)農村(cūn)商業銀行改革試點方案貫徹落實，加快(kuài)推進城(chéng)商行改革化(huà)險和(hé)高(gāo)質量發展，穩步實施村(cūn)鎮銀行等中小機構并購(gòu)重組計劃，持續引導信托公司、資産管理(lǐ)公司、财務公司等非銀機構回歸本源主業。

（二十二）加強重點領域風險防控。督促銀行機構進一步做(zuò)實資産質量，嚴格落實金融資産風險審慎分(fēn)類。鼓勵全國性銀行向山東傾斜不良資産處置政策資源，加快(kuài)工作節奏和(hé)處置進程。督促山東中小銀行加強資産質量真實分(fēn)類、加大(dà)撥備計提力度，有效處置不良資産。指導銀行機構完善大(dà)型企業債務融資監測預警機制，提前制定接續融資和(hé)債務重組預案，積極配合地方推進重點企業風險化(huà)解及遺留問題解決，确保重點企業風險和(hé)擔保圈風險一體化(huà)處置。堅持“房(fáng)住不炒”定位，落實“金融十六條”措施，“因城(chéng)施策”實施差别化(huà)信貸政策，推動房(fáng)地産業向新發展模式平穩過渡。積極配合化(huà)解地方政府債務風險。大(dà)力整治各類違法違規金融活動。

八、保障措施

（二十三）加強黨的(de)全面領導。堅持黨中央對(duì)金融工作的(de)集中統一領導，加強銀行保險機構黨的(de)建設，把黨的(de)領導真正融入公司治理(lǐ)各環節，切實發揮黨組織把方向、管大(dà)局、保落實的(de)領導作用(yòng)。銀行保險機構黨組織要扛實政治責任，主動融入山東建設綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展先行區(qū)的(de)重大(dà)曆史使命，按照(zhào)山東省委、省政府關于建設先行區(qū)的(de)總體部署和(hé)重點任務要求，爲山東推進現代化(huà)強省建設提供有力金融支撐。

（二十四）建立工作保障機制。鼓勵銀行保險機構建立協調推進機制，定期研究支持山東綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展先行區(qū)建設重大(dà)事項，加強對(duì)駐魯分(fēn)支機構的(de)指導和(hé)支持。山東、青島銀保監局和(hé)地方法人(rén)銀行保險機構要成立主要領導同志擔任組長(cháng)的(de)推動綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展領導小組，統籌研究重大(dà)政策、重大(dà)改革、重大(dà)工程，協調解決重大(dà)問題，要圍繞本實施意見，細化(huà)制定具體工作方案，分(fēn)年度列出具體目标清單和(hé)工作清單，以項目化(huà)方式推進工作落實。

（二十五）建立重大(dà)改革先行試點機制。鼓勵銀行保險機構加強與山東的(de)溝通(tōng)協調，支持山東在綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展、養老金融等領域率先探索實踐。山東、青島銀保監局和(hé)山東省内銀行保險機構要加強政策配套支持，積累改革經驗，探索建立銀行業保險業促進綠(lǜ)色低碳高(gāo)質量發展的(de)體制機制和(hé)有效路徑，發揮示範引領作用(yòng)。