中國人(rén)民銀行辦公廳 國家金融監督管理(lǐ)總局辦公廳關于做(zuò)好經營性物(wù)業貸款管理(lǐ)的(de)通(tōng)知

中國人(rén)民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分(fēn)行；國家金融監督管理(lǐ)總局各監管局；各國有商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業銀行：

爲促進房(fáng)地産市場(chǎng)平穩健康發展，充分(fēn)發揮經營性物(wù)業貸款作用(yòng)，滿足房(fáng)地産行業合理(lǐ)融資需求，有效防範化(huà)解風險，現将有關要求通(tōng)知如下(xià)。

一、明(míng)确業務管理(lǐ)口徑

本通(tōng)知所稱經營性物(wù)業貸款，是指商業銀行向持有已竣工驗收合格、辦妥不動産權證書(shū)并投入運營的(de)綜合效益較好的(de)商業性房(fáng)地産的(de)企業法人(rén)發放的(de)，以經營性物(wù)業爲抵押，實際用(yòng)途投向物(wù)業本身或與房(fáng)地産相關領域的(de)貸款。商業性房(fáng)地産包括但不限于商業綜合體、購(gòu)物(wù)中心、商務中心、寫字樓、酒店(diàn)、文旅地産項目等，不包括商品住房(fáng)、租賃住房(fáng)。除本通(tōng)知所稱經營性物(wù)業貸款外，其他(tā)貸款仍按現行政策執行。

二、堅持依法合規展業

商業銀行要按照(zhào)市場(chǎng)化(huà)、法治化(huà)原則，依法合規開展經營性物(wù)業貸款業務。符合本通(tōng)知定義的(de)經營性物(wù)業貸款應納入房(fáng)地産貸款統計。

經營性物(wù)業貸款的(de)借款人(rén)須依法成立，承貸物(wù)業應産權清晰，無複雜(zá)的(de)債權債務關系。經營性物(wù)業貸款的(de)借款人(rén)可(kě)以爲房(fáng)地産開發企業。

經營性物(wù)業貸款可(kě)用(yòng)于承貸物(wù)業在經營期間的(de)維護、改造、裝修等與物(wù)業本身相關的(de)經營性資金需求，以及置換借款人(rén)爲建設或購(gòu)置該物(wù)業形成的(de)貸款、股東借款等，不得(de)用(yòng)于購(gòu)地、新建項目或其他(tā)限制性領域。經營性物(wù)業貸款在發放前應明(míng)确貸款用(yòng)途。2024年底前，對(duì)規範經營、發展前景良好的(de)房(fáng)地産開發企業，全國性商業銀行在風險可(kě)控、商業可(kě)持續基礎上，還(hái)可(kě)發放經營性物(wù)業貸款用(yòng)于償還(hái)該企業及其集團控股公司（含并表子公司）存量房(fáng)地産領域相關貸款和(hé)公開市場(chǎng)債券。

商業銀行要根據承貸物(wù)業經營狀況、評估價值，以及借款人(rén)及其集團公司的(de)償債能力、信用(yòng)狀況、擔保方式等因素，合理(lǐ)确定經營性物(wù)業貸款額度。經營性物(wù)業貸款額度原則上不得(de)超過承貸物(wù)業評估價值的(de)70％。商業銀行應結合承貸物(wù)業經營情況等因素，按照(zhào)市場(chǎng)化(huà)原則，與借款人(rén)協商确定貸款利率及還(hái)本付息方式。經營性物(wù)業貸款期限一般不超過10年，最長(cháng)不得(de)超過15年，且貸款到期日應早于承貸物(wù)業産權證到期日至少5年。

經營性物(wù)業貸款第一還(hái)款來(lái)源應爲承貸物(wù)業本身的(de)經營收入。商業銀行應與借款人(rén)在貸款合同中約定資金管理(lǐ)賬戶，承貸物(wù)業經營收入原則上均應進入該賬戶，優先用(yòng)于償還(hái)當期貸款本息。商業銀行要加強對(duì)承貸物(wù)業經營收支情況的(de)監測，保障信貸資金安全。

商業銀行發放經營性物(wù)業貸款應以承貸物(wù)業作爲抵押品。結合第三方評估公司價值評估情況等，審慎确定物(wù)業評估價值。借款人(rén)與承貸物(wù)業實際經營管理(lǐ)主體不一緻的(de)，可(kě)将承貸物(wù)業實際經營管理(lǐ)主體作爲共同借款人(rén)或連帶責任保證擔保人(rén)。

三、加強風險管理(lǐ)

商業銀行應将經營性物(wù)業貸款納入對(duì)借款人(rén)及其所在集團客戶的(de)統一授信管理(lǐ)，強化(huà)貸款審批、發放、收回全流程管理(lǐ)，切實保障信貸資金安全，支持通(tōng)過銀團貸款模式分(fēn)散風險。

商業銀行應嚴格開展貸前調查和(hé)貸中審查，科學區(qū)分(fēn)房(fáng)地産開發企業與集團控股公司風險，承貸物(wù)業有共同産權人(rén)或第三方權利人(rén)的(de)，貸款前應取得(de)其書(shū)面同意。

商業銀行應加強貸款投放後的(de)管理(lǐ)，嚴防貸款被挪用(yòng)；及時(shí)對(duì)物(wù)業經營及價值情況開展跟蹤評估，嚴密監測借款人(rén)及集團公司經營、财務、信用(yòng)、擔保、融資變化(huà)等重要信息，全面掌握各種影(yǐng)響貸款安全的(de)風險因素，并采取針對(duì)性的(de)風險緩釋和(hé)保全措施。

中國人(rén)民銀行、金融監管總局各分(fēn)支機構要加強經營性物(wù)業貸款監管，指導督促商業銀行嚴格落實本通(tōng)知要求，依法合規開展經營性物(wù)業貸款業務，一視同仁滿足不同所有制房(fáng)地産企業合理(lǐ)融資需求，促進房(fáng)地産市場(chǎng)平穩健康發展。

                       中國人(rén)民銀行辦公廳

                   國家金融監督管理(lǐ)總局辦公廳

                         2024年1月(yuè)24日