1月(yuè)13日，銀監會印發了(le)《進一步深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象的(de)意見》，對(duì)深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象提出方向性、原則性和(hé)指導性的(de)工作要求。

文件要求，要充分(fēn)發揮監管、監察和(hé)巡視的(de)綜合效應，發揮理(lǐ)财登記托管中心、銀行業信貸資産登記流轉中心、信托登記公司等機構作用(yòng)，發揮信訪、投訴、舉報、輿情等社會監督功能，綜合運用(yòng)審慎監管措施、機構監管評級、高(gāo)管履職評價、行政處罰以及移送司法等手段，加強同銀行業金融機構各協會、機構内審部門和(hé)外部審計機構的(de)溝通(tōng)聯動，不斷增強監管有效性。

銀登中心将認真落實監管要求，規範合規開展信貸資産登記流轉業務，助力監管、服務銀行，切實爲銀行業金融機構業務發展、轉型和(hé)風險防控做(zuò)好服務工作。

附：進一步深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象的(de)意見

爲深入貫徹落實黨的(de)十九大(dà)、中央經濟工作會議(yì)和(hé)全國金融工作會議(yì)精神，把主動防範化(huà)解金融風險放在更加重要的(de)位置，持續推動整治銀行業市場(chǎng)亂象向縱深發展，切實規範銀行業經營行爲，嚴守不發生系統性金融風險的(de)底線，現提出以下(xià)工作意見。

一、提高(gāo)思想認識

各銀行業金融機構和(hé)各級監管機構要準确把握習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想的(de)理(lǐ)論精髓，充分(fēn)認識到金融安全事關國家安全、事關治國理(lǐ)政，充分(fēn)認識到整治市場(chǎng)亂象是防範系統性金融風險的(de)重要内容，充分(fēn)認識到深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象的(de)長(cháng)期性、複雜(zá)性和(hé)艱巨性。要在思想上政治上行動上與以習(xí)近平同志爲核心的(de)黨中央保持高(gāo)度一緻，不折不扣落實黨中央、國務院關于金融工作的(de)決策部署，以深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象爲重要抓手，切實回歸服務實體經濟本源，堅決打好防範化(huà)解重大(dà)風險攻堅戰。

二、明(míng)确工作目标

各銀行業金融機構和(hé)各級監管機構要通(tōng)過深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象，使違法違規問題突出、大(dà)案要案高(gāo)發頻(pín)發的(de)勢頭得(de)到有效遏制；使促進資金脫虛向實、回歸服務實體經濟本源的(de)基礎得(de)到切實鞏固；使銀行業專注主業、實現差異化(huà)發展的(de)态勢得(de)到加強延續；使依法合規展業、穩健經營發展的(de)文化(huà)得(de)到培育深植。

三、深化(huà)問題導向

各銀行業金融機構和(hé)各級監管機構要把發現問題和(hé)解決問題作爲深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象的(de)出發點和(hé)落腳點，緊盯問題多(duō)的(de)機構、亂象多(duō)的(de)區(qū)域、風險集中的(de)業務領域。要堅持“靶向”治療和(hé)重點整治，什(shén)麽問題查得(de)不徹底就查什(shén)麽、什(shén)麽亂象最突出就整治什(shén)麽、什(shén)麽方面整改不到位就整改什(shén)麽、什(shén)麽責任沒有落實就問責什(shén)麽，著(zhe)力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”。

四、突出整治重點

各銀行業金融機構和(hé)各級監管機構要抓住服務實體經濟這(zhè)個(gè)根本，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的(de)行爲，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和(hé)監管要求的(de)行爲，積極貫徹新發展理(lǐ)念，形成金融和(hé)實體經濟、金融和(hé)房(fáng)地産、金融體系内部的(de)良性循環。要抓住完善公司治理(lǐ)這(zhè)個(gè)基礎，把整治重點放在規範股東行爲、加強股權管理(lǐ)、推動“三會一層”依法合規運作等方面。要抓住影(yǐng)子銀行及交叉金融産品風險這(zhè)個(gè)重點，嚴查同業、理(lǐ)财、表外等業務層層嵌套，業務發展速度與内控和(hé)風險管理(lǐ)能力不匹配，違規加杠杆、加鏈條、監管套利等行爲。要抓住依法合規經營這(zhè)個(gè)著(zhe)力點，堅決根治普遍存在的(de)合規意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問題痼疾。要抓住金融消費者權益這(zhè)個(gè)關鍵，嚴查亂設機構、亂辦業務、違法違規銷售、利益輸送等行爲，加強信息披露和(hé)金融産品适當性管理(lǐ)，規範市場(chǎng)競争秩序，切實保障消費者合法權益，維護公衆信心。

五、嚴查案件風險

案件風險是銀行業市場(chǎng)亂象最集中、最典型、最突出的(de)表現形式。各級監管機構要按照(zhào)“一案一策、分(fēn)類處置、标本兼治”的(de)工作思路，嚴肅查處銀行業案件和(hé)重大(dà)風險事件。要督促案發機構及時(shí)啓動應急處置措施及内部問責機制，嚴肅處理(lǐ)，嚴肅問責。要按照(zhào)“一案三查、上追兩級”的(de)要求，對(duì)案發機構和(hé)涉案機構依法處罰問責，同時(shí)綜合使用(yòng)審慎監管措施，讓違法違規的(de)機構和(hé)人(rén)員(yuán)都要付出代價，切實維護銀行業良好秩序。要堅持以公開爲常态、不公開爲例外，按照(zhào)有關規定及時(shí)公布處罰情況，切實發揮“處罰一個(gè)、震懾一片”的(de)警示作用(yòng)。

六、落實主體責任

各銀行業金融機構要壓實深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象的(de)主體責任。要把加強黨的(de)領導貫穿于全過程，黨委會要将深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象作爲重大(dà)決策，專題研究、專題部署；紀委要全程監督紀律執行和(hé)任務落實，按照(zhào)黨紀、政紀和(hé)内部規章(zhāng)，加大(dà)對(duì)違法違規人(rén)員(yuán)的(de)問責力度，切實解決内部問責流于形式、處理(lǐ)浮于表面的(de)問題。董事會要擔負起最終責任，董事長(cháng)是第一責任人(rén)；高(gāo)管層要擔負起執行責任；監事會要擔負起監督責任；上級機構要擔負起管理(lǐ)責任，真正使鐵的(de)制度、鐵的(de)紀律得(de)到鐵的(de)執行。

七、把握力度節奏

各銀行業金融機構和(hé)各級監管機構要堅持穩中求進，在守住不發生系統性金融風險的(de)底線上求穩，在處置違法違規問題、重大(dà)案件和(hé)高(gāo)風險事件上求進，堅決整治各類擾亂銀行業市場(chǎng)秩序的(de)亂象。要循序漸進，密切關注宏觀形勢和(hé)市場(chǎng)變化(huà)，把握好力度和(hé)節奏，制定階段性目标，防止出現政策疊加和(hé)力度疊加，防範“處置風險的(de)風險”。要新老劃斷，對(duì)于存量業務，區(qū)分(fēn)問題性質、産生原因和(hé)造成後果等情況，給予一定的(de)消化(huà)期和(hé)過渡期，差别化(huà)處置；對(duì)于整治銀行業市場(chǎng)亂象工作開展以後（2017年5月(yuè)1日後）的(de)新增業務，嚴格按照(zhào)法律法規進行規範，依法查處。要分(fēn)類施策，堅持自查自糾從寬、監管發現從嚴，對(duì)主動發現、主動處置、主動作爲的(de)提高(gāo)監管容忍度；對(duì)監管發現、主觀惡意、性質惡劣、情節嚴重的(de)依法從嚴處罰，特别是對(duì)重大(dà)案件和(hé)風險事件，依法予以頂格處罰。

八、履行監管責任

各級監管機構要堅持“監管姓監”，依法監管，從嚴監管，廉潔監管，形成有風險沒有及時(shí)發現就是失職、發現風險沒有及時(shí)提示和(hé)處置就是渎職的(de)嚴肅監管氛圍。要堅持全面監管，既要管傳統業務，也(yě)要管創新業務；既要管有牌照(zhào)的(de)違法違規行爲，也(yě)要管“無牌經營”。對(duì)于存在制度短闆或監管“盲區(qū)”的(de)，要及時(shí)彌補、及時(shí)糾正，增強監管規則的(de)科學性、針對(duì)性。要堅持執法必嚴、違法必究，嚴格執行法律、法規和(hé)紀律，做(zuò)到沒收違法所得(de)與罰款并重、處罰機構與處罰人(rén)員(yuán)并舉，對(duì)于涉及其他(tā)金融監管部門職責的(de)依法移送相關部門，涉嫌違法犯罪的(de)依法移送司法機關，著(zhe)力解決監管問責不到位、偏松偏軟和(hé)區(qū)域差異較大(dà)等突出問題。各級紀檢監察部門要切實發揮監督作用(yòng)，對(duì)監管職責履行不到位、監管權力行使不規範、監管問責處罰不嚴不實的(de)機構或部門，嚴格依規依紀進行問責處理(lǐ)。

九、形成監管合力

各級監管機構要強化(huà)并表監管，突出功能監管和(hé)行爲監管，明(míng)确各自責任。機構監管部門要加強督導督查；功能和(hé)規制監管部門要加強政策指導、數據支持、法律保障和(hé)技術支撐；各銀監局要紮實開展本轄區(qū)的(de)檢查和(hé)督導工作；各級紀檢監察部門要加強整治工作期間的(de)監督執紀問責；各級巡視部門要将深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象作爲政治巡視的(de)重要内容。要充分(fēn)發揮監管、監察和(hé)巡視的(de)綜合效應，發揮理(lǐ)财登記托管中心、銀行業信貸資産登記流轉中心、信托登記公司等機構作用(yòng)，發揮信訪、投訴、舉報、輿情等社會監督功能，綜合運用(yòng)審慎監管措施、機構監管評級、高(gāo)管履職評價、行政處罰以及移送司法等手段，加強同銀行業金融機構各協會、機構内審部門和(hé)外部審計機構的(de)溝通(tōng)聯動，不斷增強監管有效性。要自覺服從國務院金融穩定發展委員(yuán)會的(de)領導，加強與其他(tā)金融監管部門的(de)監管協作，強化(huà)監管合力。

十、建立長(cháng)效機制

各銀行業金融機構要以深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象爲切入點，嚴格自查自糾，彌補内部控制失效、風險管理(lǐ)不力、制度建設和(hé)執行力嚴重不足的(de)短闆，糾正片面追求規模擴張、高(gāo)速發展的(de)粗放式經營理(lǐ)念，注重向管理(lǐ)要效益、向質量要效益、向服務要效益，真正形成“不能違規、不敢違規、不願違規”的(de)合規文化(huà)。各級監管機構要以深化(huà)整治銀行業市場(chǎng)亂象爲突破口，進一步補齊監管制度短闆，形成以制度管業務、以制度管機構、以制度管人(rén)員(yuán)的(de)良好機制，切實解決産生亂象的(de)體制機制問題，進一步優化(huà)銀行業健康發展的(de)生态環境。

（文件來(lái)源：中國銀監會網站）