銀保監會發布《銀行保險機構治理(lǐ)監管評估辦法》
剛剛，銀保監會發布《銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法》（銀保監規〔2022〕19号）。
此次最大(dà)的(de)變化(huà)是：
原評估對(duì)象僅爲商業銀行和(hé)商業保險公司。此次修訂将農村(cūn)合作銀行、AMC、金融租賃公司、财務公司、汽車金融公司、消費金融公司及貨币經紀公司納入監管評估範圍。
進一步優化(huà)評估機制。B級（良好）及以上的(de)機構，可(kě)适當降低評估頻(pín)率，但至少每2年開展一次。
建立指标動态調整機制，評估指标不再随辦法同時(shí)印發，而是根據最新制度和(hé)工作需要，及時(shí)更新調整。
進一步加強結果應用(yòng)。要求D級及以下(xià)的(de)銀行保險機構列爲重點監管對(duì)象，對(duì)其重大(dà)公司治理(lǐ)風險隐患進行早期幹預，堅決防止“帶病運行”。
本文綱要
第一部分(fēn) 19号文新規全文
第二部分(fēn) 官方答(dá)記者問
第三部分(fēn) 2021年評估結果總體情況
第四部分(fēn) 銀行業公司治理(lǐ)相關風險點總結
風險點1：公司治理(lǐ)不規範
風險點2：股權關系不清、股東行爲失範
風險點3：非自有資金出資入股
風險點4：股權代持
風險點5：股東資質管理(lǐ)不到位
風險點6：股東質押未按規定限制表決權
風險點7：董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員(yuán)的(de)任職資格管理(lǐ)不規範
風險點8：信息披露不規範
風險點9：董、監、高(gāo)履職不到位
第一部分(fēn)
銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法
銀保監規〔2022〕19号
第一章(zhāng) 總則
第一條 爲推動銀行保險機構提升公司治理(lǐ)有效性，促進銀行業和(hé)保險業長(cháng)期穩健發展，根據《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》等法律法規及監管規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱公司治理(lǐ)監管評估，是指中國銀保監會及其派出機構依法對(duì)銀行保險機構公司治理(lǐ)水(shuǐ)平和(hé)風險狀況進行判斷、評價和(hé)分(fēn)類，并根據評估結果依法實施分(fēn)類監管。
第三條 本辦法适用(yòng)于中華人(rén)民共和(hé)國境内依法設立的(de)商業銀行、商業保險機構和(hé)其他(tā)非銀行金融機構（法人(rén)機構），包括：國有大(dà)型商業銀行、股份制商業銀行、城(chéng)市商業銀行、民營銀行、農村(cūn)商業銀行、農村(cūn)合作銀行、外資銀行、保險集團（控股）公司、财産保險公司、再保險公司、人(rén)身保險公司、相互保險社、自保公司、金融資産管理(lǐ)公司、金融租賃公司、企業集團财務公司、汽車金融公司、消費金融公司及貨币經紀公司。
第四條 銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估應當遵循依法合規、客觀公正、标準統一、突出重點的(de)原則。
第二章(zhāng) 評估内容和(hé)方法
第五條 銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估内容主要包括：黨的(de)領導、股東治理(lǐ)、關聯交易治理(lǐ)、董事會治理(lǐ)、監事會和(hé)高(gāo)管層治理(lǐ)、風險内控、市場(chǎng)約束、利益相關者治理(lǐ)等方面。
第六條 公司治理(lǐ)監管評估包括合規性評價、有效性評價、重大(dà)事項調降評級三個(gè)步驟。
（一）合規性評價。滿分(fēn)100分(fēn)，主要考查銀行保險機構公司治理(lǐ)是否符合法律法規及監管規定，監管機構對(duì)相關指标逐項評價打分(fēn)。
（二）有效性評價。重點考查銀行保險機構公司治理(lǐ)機制的(de)實際效果，主要關注存在的(de)突出問題和(hé)風險。監管機構在合規性評價得(de)分(fēn)基礎上，對(duì)照(zhào)有效性評價指标進行扣分(fēn)；對(duì)銀行保險機構改善公司治理(lǐ)有效性的(de)優秀實踐，可(kě)予以加分(fēn)。
（三）重大(dà)事項調降評級。當機構存在公司治理(lǐ)重大(dà)缺陷甚至失靈情況時(shí)，監管機構對(duì)前兩項綜合評分(fēn)及其對(duì)應評估等級進行調降，形成評估結果。
合規性指标或有效性指标存在問題持續得(de)不到整改的(de)，可(kě)以視情況加大(dà)扣分(fēn)力度。第二年未整改的(de)，可(kě)按該指标分(fēn)值兩倍扣分(fēn)；第三年未整改的(de)，可(kě)按該指标分(fēn)值四倍扣分(fēn)；第四年未整改的(de)，可(kě)按該指标分(fēn)值八倍扣分(fēn)；以此類推。
第七條 公司治理(lǐ)監管評估總分(fēn)爲100分(fēn)，評估等級分(fēn)爲五級：90分(fēn)以上爲A級，90分(fēn)以下(xià)至80分(fēn)以上爲B級，80分(fēn)以下(xià)至70分(fēn)以上爲C級，70分(fēn)以下(xià)至60分(fēn)以上爲D級，60分(fēn)以下(xià)爲E級。
第八條 存在下(xià)列情形的(de)，可(kě)以直接評定爲E級：
（一）拒絕或者阻礙公司治理(lǐ)監管評估；
（二）通(tōng)過提供虛假材料等方式隐瞞公司治理(lǐ)重要事實、資産質量等方面的(de)重大(dà)風險；
（三）股東虛假出資、出資不實、循環注資、抽逃出資或變相抽逃出資，或與銀行保險機構開展違規關聯交易，嚴重影(yǐng)響銀行保險機構資本充足率、償付能力充足率真實性；
（四）股東通(tōng)過隐藏實際控制人(rén)、隐瞞關聯關系、隐形股東、股權代持、表決權委托、一緻行動約定等行爲規避監管審查，控制或操縱銀行保險機構經營管理(lǐ)；
（五）公司治理(lǐ)機制失靈，股東（大(dà)）會、董事會長(cháng)期（一年以上）無法正常召開或做(zuò)出決策；
（六）出現兌付危機、償付能力嚴重不足的(de)情形；
（七）監管機構認定的(de)其他(tā)公司治理(lǐ)機制失靈的(de)情形。
第九條 銀保監會可(kě)以根據公司治理(lǐ)監管工作需要，修訂完善銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估内容、評價指标及評分(fēn)規則，并及時(shí)告知銀行保險機構。
第三章(zhāng) 評估程序和(hé)分(fēn)工
第十條 公司治理(lǐ)監管評估原則上每年開展一次。對(duì)評估結果爲B級及以上的(de)機構可(kě)适當降低評估頻(pín)率，但至少每2年開展一次。
公司治理(lǐ)監管評估主要評估上一年度公司治理(lǐ)狀況。在公司治理(lǐ)監管評估過程中，監管機構可(kě)結合實際，适當向前追溯或向後延伸。
第十一條 公司治理(lǐ)監管評估工作辦公室設在銀保監會公司治理(lǐ)監管部，負責統籌指導銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估工作；各機構監管部門、各銀保監局具體實施公司治理(lǐ)監管評估工作。
第十二條 公司治理(lǐ)監管評估程序主要包括年度評估方案制定、機構自評、監管評估、監管複核、結果分(fēn)析與反饋、督促整改等環節。
第十三條 銀保監會每年根據宏觀經濟金融形勢、行業公司治理(lǐ)風險特征、監管規則和(hé)關注重點等因素的(de)變化(huà)情況，制定年度公司治理(lǐ)監管評估方案，明(míng)确當年評估對(duì)象、評估要點、評分(fēn)标準和(hé)具體安排。
第十四條 銀行保險機構按照(zhào)規定開展公司治理(lǐ)自評估，形成本機構公司治理(lǐ)自評估報告，每年2月(yuè)底前将自評估報告及相關證明(míng)材料報送監管機構。
第十五條 銀保監會直接監管的(de)銀行保險機構，由相關機構監管部門組織實施監管評估；銀保監局監管的(de)銀行保險機構，由銀保監局組織實施監管評估。監管評估應于每年5月(yuè)底前完成。
第十六條 監管評估采取非現場(chǎng)評估和(hé)現場(chǎng)評估相結合的(de)方式。機構監管部門、銀保監局根據工作需要，确定當年的(de)評估對(duì)象和(hé)評估方式。現場(chǎng)評估應每3年對(duì)所監管機構實現全覆蓋。
現場(chǎng)評估采取現場(chǎng)調閱材料、查詢系統，以及與董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員(yuán)談話(huà)等方式，結合日常非現場(chǎng)監管、前期現場(chǎng)檢查等掌握的(de)情況開展。非現場(chǎng)評估重點結合銀行保險機構自評估報告、機構提交的(de)相關證明(míng)材料，以及日常非現場(chǎng)監管、前期現場(chǎng)檢查等掌握的(de)情況開展。
監管機構應當堅持“實質重于形式”原則，對(duì)相關機構按照(zhào)公司治理(lǐ)評分(fēn)要素逐項評分(fēn)，審慎核實評分(fēn)依據的(de)事實和(hé)材料，對(duì)發現的(de)重大(dà)問題予以确認，形成監管評估報告。
第十七條 機構監管部門結合日常監管信息、機構風險狀況等情況，對(duì)銀保監局監管的(de)銀行保險機構的(de)評估結果進行監管複核。監管複核應當于每年6月(yuè)底前完成，機構監管部門應當将複核結果反饋相關銀保監局。
第十八條 機構監管部門、銀保監局對(duì)年度評估開展情況和(hé)評估結果進行分(fēn)析，總結評估發現的(de)風險問題，提出相關政策建議(yì)，并将相關情況報公司治理(lǐ)監管評估工作辦公室。
公司治理(lǐ)監管評估工作辦公室可(kě)以聯合相關機構監管部門和(hé)銀保監局，在評估過程中或評估結束後，選取一定比例的(de)被評估機構，進行監管評估抽查，進一步提高(gāo)監管評估标準的(de)一緻性。
第十九條 評估結果的(de)反饋由負責監管評估的(de)機構監管部門或銀保監局實施，反饋采取“一對(duì)一”的(de)形式，内容包括公司治理(lǐ)監管評估結果、公司治理(lǐ)存在的(de)主要問題及整改要求。評估結果反饋原則上應當于每年7月(yuè)底前完成。相關機構監管部門和(hé)銀保監局應當持續督促銀行保險機構完成問題的(de)整改。
第二十條 相關機構在收到監管機構的(de)反饋結果後，應當及時(shí)将有關情況通(tōng)報給董事會、監事會和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)層，通(tōng)報内容包括但不限于：評估結果、監管機構反饋的(de)主要問題、整改要求等，并按監管要求及時(shí)進行整改。
第二十一條 負責監管評估的(de)機構監管部門和(hé)銀保監局應當根據評估結果對(duì)相關機構采取相應的(de)監管措施。在公司治理(lǐ)監管評估過程中發現銀行保險機構存在違法違規行爲，符合行政處罰情形的(de)，應當及時(shí)啓動立案調查程序。
第二十二條 銀保監會結合監管評估工作實際，适時(shí)對(duì)監管評估工作及效果進行後評價，持續改進完善銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估體系。
第二十三條 銀保監會建立銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估信息系統，加強評估全過程的(de)信息化(huà)管理(lǐ)。
第四章(zhāng) 評估結果和(hé)運用(yòng)
第二十四條 公司治理(lǐ)監管評估結果是衡量銀行保險機構公司治理(lǐ)水(shuǐ)平的(de)重要标準。
評估等級爲A級（優秀），表示相關機構公司治理(lǐ)各方面健全，未發現明(míng)顯的(de)合規性及有效性問題，公司治理(lǐ)機制運轉有效。
評估等級爲B級（較好），表示相關機構公司治理(lǐ)基本健全，同時(shí)存在一些弱點，相關機構能夠積極采取措施整改完善。
評估等級爲C級（合格），表示相關機構公司治理(lǐ)存在一定缺陷，公司治理(lǐ)合規性或有效性需加以改善。
評估等級爲D級（較弱），表示相關機構公司治理(lǐ)存在較多(duō)突出問題，合規性較差，有效性不足，公司治理(lǐ)基礎薄弱。
評估等級爲E級（差），表示相關機構公司治理(lǐ)存在嚴重問題，合規性差，有效性嚴重不足，公司治理(lǐ)整體失效。
第二十五條 銀保監會将公司治理(lǐ)監管評估結果作爲配置監管資源、采取監管措施和(hé)行動的(de)重要依據，并在市場(chǎng)準入、現場(chǎng)檢查立項、監管評級、監管通(tōng)報等環節加強對(duì)評估結果的(de)運用(yòng)。
第二十六條 銀保監會根據公司治理(lǐ)監管評估結果，對(duì)銀行保險機構依法采取不同監管措施：
（一）對(duì)A級機構，開展常規監管，督促其保持良好公司治理(lǐ)水(shuǐ)平。
（二）對(duì)B級機構，關注公司治理(lǐ)風險變化(huà)，并通(tōng)過窗(chuāng)口指導、監管談話(huà)等方式指導機構逐步完善公司治理(lǐ)。
（三）對(duì)C級機構，除可(kě)以采取對(duì)B級機構的(de)監管措施外，還(hái)可(kě)以視情形依法采取下(xià)發風險提示函、監管意見書(shū)、監管通(tōng)報，要求機構限期整改等措施。
（四）對(duì)D級機構，除可(kě)以采取對(duì)C級機構的(de)監管措施外，還(hái)可(kě)以在市場(chǎng)準入中認定其公司治理(lǐ)未達到良好标準。同時(shí)，可(kě)以根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》等法律法規，依法采取責令調整相關責任人(rén)、責令暫停部分(fēn)業務、停止批準開辦新業務、停止批準增設分(fēn)支機構、限制分(fēn)配紅利和(hé)其他(tā)收入等監管措施。
（五）對(duì)E級機構，除可(kě)以采取對(duì)D級機構的(de)監管措施外，應當按照(zhào)《銀行保險機構關聯交易管理(lǐ)辦法》（中國銀行保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會令2022年第1号）有關規定，限制其開展授信類、資金運用(yòng)類、以資金爲基礎的(de)關聯交易，還(hái)可(kě)以結合評估發現的(de)問題和(hé)線索，對(duì)相關機構進行現場(chǎng)檢查，并根據《中華人(rén)民共和(hé)國銀行業監督管理(lǐ)法》《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》等法律法規，對(duì)機構及責任人(rén)進行處罰。
第二十七條 監管機構應當将公司治理(lǐ)監管評估等級爲D級及以下(xià)的(de)銀行保險機構列爲重點監管對(duì)象，根據其存在的(de)公司治理(lǐ)問題，提出明(míng)确的(de)監管措施和(hé)整改要求，對(duì)其存在的(de)重大(dà)公司治理(lǐ)風險隐患要及時(shí)糾正，堅決防止機構“帶病運行”，防止風險發酵放大(dà)。
監管機構應當将前款規定情況向相關國有銀行保險機構的(de)上級黨組織、有關紀檢監察部門進行通(tōng)報。
第五章(zhāng) 附則
第二十八條 公司治理(lǐ)監管評估的(de)具體信息僅供監管機構内部使用(yòng)。必要時(shí)，監管機構可(kě)以采取适當方式與有關政府部門共享公司治理(lǐ)監管評估結果和(hé)具體信息。公司治理(lǐ)監管評估的(de)具體信息是指評估過程中使用(yòng)的(de)監管信息等材料。
第二十九條 機構監管部門和(hé)銀保監局可(kě)以參照(zhào)本辦法，對(duì)未納入公司治理(lǐ)監管評估的(de)銀行保險機構開展試評估，推動機構提高(gāo)公司治理(lǐ)有效性。
第三十條 監管機構工作人(rén)員(yuán)開展公司治理(lǐ)監管評估工作時(shí)，應當恪盡職守，秉持公平、公正的(de)原則，不得(de)濫用(yòng)職權、玩忽職守，不得(de)對(duì)評估工作及結果施加不當影(yǐng)響。
第三十一條 本辦法所稱監管機構，是指中國銀保監會及其派出機構。
本辦法所稱“以上”含本數，“以下(xià)”不含本數。
第三十二條 本辦法由銀保監會負責解釋和(hé)修訂。
第三十三條 本辦法自發布之日起施行。《銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法（試行）》（銀保監發〔2019〕43号）同時(shí)廢止。
第二部分(fēn)
中國銀保監會有關部門負責人(rén)就《銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法》答(dá)記者問
爲進一步加強銀行保險機構公司治理(lǐ)監管，切實提升公司治理(lǐ)監管評估工作質效，中國銀保監會對(duì)2019年發布的(de)《銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法（試行）》進行了(le)修訂，發布了(le)新版《銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法》（以下(xià)簡稱《辦法》）。銀保監會有關部門負責人(rén)就相關問題回答(dá)了(le)記者提問。
一、《辦法》修訂的(de)背景是什(shén)麽？
近年來(lái)，黨中央國務院對(duì)金融機構公司治理(lǐ)高(gāo)度重視，中國銀保監會此次修訂《辦法》是認真貫徹落實黨中央國務院決策部署，加強和(hé)改進銀行保險機構公司治理(lǐ)監管的(de)重要舉措，有利于進一步規範金融機構公司治理(lǐ)，防範化(huà)解公司治理(lǐ)風險。
此次《辦法》修訂是完善評估機制、提升評估質效的(de)需要。《銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估辦法（試行）》于2019年發布，至今試行兩年。總結兩年評估工作經驗，公司治理(lǐ)監管評估應當更聚焦于行業公司治理(lǐ)重大(dà)問題，評估工作與其他(tā)監管工作銜接也(yě)需理(lǐ)順，相關規定需要修改。
此次《辦法》修訂是落實健全公司治理(lǐ)三年行動方案的(de)要求。根據《健全銀行業保險業公司治理(lǐ)三年行動方案（2020-2022年）》，2022年應在總結前兩年評估工作經驗的(de)基礎上，進一步修訂評估制度，完善評估指标體系。
此次《辦法》修訂是落實一批新出台的(de)監管制度的(de)需要。近年來(lái)，銀保監會陸續出台《銀行保險機構公司治理(lǐ)準則》《銀行保險機構董事監事履職評價辦法（試行）》《銀行保險機構大(dà)股東行爲監管辦法（試行）》《銀行保險機構關聯交易管理(lǐ)辦法》等公司治理(lǐ)重要監管制度，部分(fēn)評估指标已不符合新的(de)監管要求，需要及時(shí)進行更新調整。
二、《辦法》修訂後參評機構有何變化(huà)？
《辦法》修訂後，評估對(duì)象得(de)到擴展。原評估辦法中評估對(duì)象僅爲商業銀行和(hé)商業保險公司。
在結合前期公司治理(lǐ)評估實踐基礎上，此次修訂将農村(cūn)合作銀行、金融資産管理(lǐ)公司、金融租賃公司、企業集團财務公司、汽車金融公司、消費金融公司及貨币經紀公司納入監管評估範圍。
三、《辦法》修訂的(de)主要内容有哪些？
此次《辦法》修訂堅持穩定性的(de)原則，保持現有評估機制和(hé)評估體系的(de)連續性，對(duì)一些具體内容進行修訂和(hé)補充，重點對(duì)評估機制、評估指标、評估結果應用(yòng)等方面進行了(le)完善。
一是進一步優化(huà)評估機制。
根據評估分(fēn)類結果，差異化(huà)配置評估資源，原則上銀行保險機構每年至少開展一次評估，但對(duì)評估結果爲B級（良好）及以上的(de)機構，可(kě)适當降低評估頻(pín)率。監管評估采取非現場(chǎng)評估和(hé)現場(chǎng)評估相結合的(de)方式，其中現場(chǎng)評估應每3年實現全覆蓋。
二是進一步完善評估指标。
結合近兩年新出台的(de)公司治理(lǐ)監管制度，《辦法》聚焦大(dà)股東違規幹預、内部人(rén)控制等問題，進一步豐富黨的(de)領導、股東股權、關聯交易、董事監事高(gāo)管人(rén)員(yuán)的(de)提名和(hé)履職等方面的(de)關鍵指标，并優化(huà)指标權重、精簡指标數量，突出公司治理(lǐ)監管關注的(de)重點領域。《辦法》建立指标動态調整機制，評估指标不再随《辦法》同時(shí)印發，而是根據最新監管制度和(hé)工作需要，及時(shí)更新調整。
三是進一步加強結果應用(yòng)。
在明(míng)确根據評估結果采取分(fēn)類監管措施的(de)基礎上，進一步壓實監管責任和(hé)機構主體責任，要求監管機構将公司治理(lǐ)監管評估等級爲D級及以下(xià)的(de)銀行保險機構列爲重點監管對(duì)象，對(duì)其存在的(de)重大(dà)公司治理(lǐ)風險隐患進行早期幹預，及時(shí)糾正，堅決防止機構“帶病運行”，防止風險發酵放大(dà)。
四、《辦法》修訂後，評估時(shí)間安排有哪些變化(huà)？
《辦法》進一步明(míng)确了(le)監管評估完成時(shí)間。銀行保險機構應當于每年2月(yuè)底前将公司治理(lǐ)自評估報告及相關證明(míng)材料報送監管機構，監管機構應當于每年5月(yuè)底前完成監管評估，6月(yuè)底前完成監管複核，7月(yuè)底前完成評估結果“一對(duì)一”反饋。
第三部分(fēn)
2021年銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估結果總體情況
2021年11月(yuè)12日，銀保監會發布《2021年銀行保險機構公司治理(lǐ)監管評估結果總體情況》。
2021年公司治理(lǐ)監管評估參評機構共計1857家，其中：商業銀行1673家，保險機構184家。評估采取現場(chǎng)與非現場(chǎng)相結合的(de)方式，現場(chǎng)評估745家，占總參評機構比例40.12%。公司治理(lǐ)監管評估主要從黨的(de)領導、股東治理(lǐ)、董事會治理(lǐ)、監事會和(hé)管理(lǐ)層治理(lǐ)、風險内控、關聯交易治理(lǐ)、市場(chǎng)約束、其他(tā)利益相關者治理(lǐ)8個(gè)維度，合規性和(hé)有效性2個(gè)角度對(duì)參評機構進行綜合評估。
總體上看，2021年評級結果主要集中在B級和(hé)C級，與2020年大(dà)緻持平。被評爲C級（合格）的(de)機構最多(duō)，共1100家，數量占比59.24%；其次是B級（較好），共366家，占比19.71%；兩者合計占比78.95%。被評爲D級（較弱）的(de)機構共253家，占比13.62%；被評爲E級（差）的(de)機構共138家，占比7.43%；無A級（優秀）機構。
第四部分(fēn)
銀行業公司治理(lǐ)相關風險點總結
注：下(xià)文案例處罰年份區(qū)間爲（2013-2021）
良好的(de)公司治理(lǐ)是金融機構長(cháng)期穩健運行的(de)前提和(hé)基礎。2020年8月(yuè)，銀保監會發布《健全銀行業保險業公司治理(lǐ)三年行動方案（2020-2022年）》，即銀保監發〔2020〕40号文。
風險點1：公司治理(lǐ)不規範（17張罰單）
中國特色現代國有企業制度，“特”就特在把黨的(de)領導融入公司治理(lǐ)各環節，把企業黨組織内嵌到公司治理(lǐ)結構之中，做(zuò)到組織落實、幹部到位、職責明(míng)确、監督嚴格。2020年銀保監會40号文明(míng)确嚴格落實黨的(de)領導融入公司治理(lǐ)的(de)具體要求。此處風險表現爲銀行高(gāo)層除日常公司治理(lǐ)外，黨的(de)領導未融入公司日常管理(lǐ)導緻監管處罰和(hé)經營風險。
2013年以來(lái)，各地監管部門對(duì)公司治理(lǐ)的(de)行政處罰不多(duō)，累計開出17張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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海南(nán)銀保監局 |
2020-05-07 |
海口市農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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2.公司治理(lǐ)不到位 |
罰款八十萬元 |
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海南(nán)銀保監局 |
2020-05-07 |
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辛全龍（海口市農村(cūn)信用(yòng)合作聯社） |
公司治理(lǐ)不到位 |
警告并罰款二十萬元 |
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浙江銀保監局 |
2020-03-21 |
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傅興法（餘杭農商行） |
對(duì)餘杭農商行重大(dà)事項決策機制不規範，董事會風險管理(lǐ)委員(yuán)會未發揮穩健決策作用(yòng)，公司治理(lǐ)失效負有直接領導責任 |
警告并處罰款20萬元 |
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浙江銀保監局 |
2020-03-21 |
餘杭農商行 |
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重大(dà)事項決策機制不規範，董事會風險管理(lǐ)委員(yuán)會未發揮穩健決策作用(yòng)，公司治理(lǐ)失效 |
罰款150萬元 |
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浙江銀保監局 |
2020-03-21 |
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來(lái)煜标（餘杭農商行） |
對(duì)餘杭農商行重大(dà)事項決策機制不規範，董事會風險管理(lǐ)委員(yuán)會未發揮穩健決策作用(yòng)，公司治理(lǐ)失效負有直接領導責任 |
警告并處罰款20萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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黃(huáng)躍輝（湖南(nán)省信用(yòng)社聯合社永州辦事處） |
時(shí)任原零陵信用(yòng)聯社理(lǐ)事長(cháng)公司治理(lǐ)中股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接領導責任。 |
警告 |
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吉林(lín)銀保監局 |
2019-08-19 |
吉林(lín)省信托 |
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公司治理(lǐ)機制長(cháng)期嚴重缺失，股東會、董事會、監事會運行不規範 |
罰款四十萬元 |
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延邊銀保監分(fēn)局 |
2019-07-22 |
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張勝（圖們敦銀村(cūn)鎮銀行） |
張勝在擔任圖們敦銀村(cūn)鎮銀行董事長(cháng)期間，對(duì)該行公司治理(lǐ)不健全、内控制度執行不到位違規問題負有領導責任 |
禁止從事銀行業工作2年 |
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延邊銀保監分(fēn)局 |
2019-07-22 |
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李婉秋（圖們敦銀村(cūn)鎮銀行） |
李婉秋在擔任圖們敦銀村(cūn)鎮銀行行長(cháng)期間，對(duì)該行公司治理(lǐ)不健全、内控制度執行不到位負有直接責任。 |
警告，罰款10萬元 |
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延邊銀保監分(fēn)局 |
2019-07-22 |
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梁海軍（圖們敦銀村(cūn)鎮銀行） |
梁海軍在擔任圖們敦銀村(cūn)鎮銀行副行長(cháng)期間，對(duì)該行公司治理(lǐ)不健全、内控制度執行不到位負有直接責任。 |
警告，罰款5萬元 |
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北(běi)京銀監局 |
2018-12-17 |
中建财務 |
巢剛 |
董事長(cháng)未經任職資格核準履職、公司治理(lǐ)不健全、向監管部門提供虛假資料、阻礙現場(chǎng)檢查。巢剛爲責任人(rén)。 |
責令中建财務改正，并給予合計200萬元罰款的(de)行政處罰。對(duì)巢剛給予取消3年董事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)任職資格的(de)行政處罰 |
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周口銀監分(fēn)局 |
2018-12-13 |
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張濤（西華縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社） |
對(duì)西華縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社公司治理(lǐ)運轉不規範應負管理(lǐ)責任和(hé)監督責任。 |
警告。 |
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周口銀監分(fēn)局 |
2018-12-11 |
西華縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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（一）公司治理(lǐ)運轉不規範 |
合計罰款280萬元。 |
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許昌銀監分(fēn)局 |
2018-08-07 |
許昌農商行 |
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各治理(lǐ)主體責任和(hé)義務落實不到位，公司治理(lǐ)制衡機制不健全。 |
罰款20萬元。 |
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許昌銀監分(fēn)局 |
2018-08-07 |
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劉秋閣（許昌農商行） |
對(duì)許昌農商行（原許昌魏都農商行）“各治理(lǐ)主體責任和(hé)義務落實不到位，公司治理(lǐ)制衡機制不健全”的(de)違法違規行爲負有直接責任和(hé)主要領導責任。 |
警告，并處罰款20萬元。 |
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惠州銀監分(fēn)局 |
2017-05-24 |
惠州農商行 |
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公司治理(lǐ)嚴重違反審慎經營規則 |
罰款二十萬元 |
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黔西南(nán)銀監分(fēn)局 |
2016-03-31 |
貴州安龍農商行 |
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公司治理(lǐ)主體履職不規範，内部控制有效性不足。 |
罰款五十萬元 |
★風險防控措施：
1）進一步完善公司章(zhāng)程，寫明(míng)黨組織的(de)職責權限、機構設置、運行機制、基礎保障等重要事項。
2）完善“雙向進入、交叉任職”領導體制，進入董事會、監事會和(hé)高(gāo)管層的(de)黨委班子成員(yuán)要嚴格落實黨組織決定。
3）結合機構實際制定和(hé)完善黨委前置研究討(tǎo)論的(de)重大(dà)經營管理(lǐ)事項清單，重大(dà)經營管理(lǐ)事項必須經黨委研究討(tǎo)論後，再由董事會或高(gāo)管層作出決定。
4）探索将黨的(de)領導與公司治理(lǐ)有機融合情況，作爲對(duì)屬于相關機構黨委班子成員(yuán)的(de)董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員(yuán)履職評價的(de)重要内容。
5）進一步完善黨的(de)領導與公司治理(lǐ)融合的(de)相關評估指标并适度提高(gāo)權重。
6）推動相關機構黨組織嚴格實行民主集中制，堅決懲治和(hé)預防腐敗，積極支持職代會和(hé)工會依法開展工作。
風險點2：股權關系不清、股東行爲失範（14張罰單）
個(gè)别股東資質存續期間不能持續符合法律法規和(hé)監管規定。此處風險主要表現爲股東在改制和(hé)增資擴股時(shí)，股東資質符合監管要求。但是存續期間，存在個(gè)别股東社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄、财務狀況等不能持續符合法律法規和(hé)監管規定。個(gè)别股東涉訴、營業執照(zhào)處于非正常狀态等，這(zhè)在一定程度上給銀行業的(de)股東管理(lǐ)帶來(lái)短闆，銀行業必須要根據相關規定，對(duì)股東人(rén)員(yuán)進行适度調整，确保合法合規。2018年以來(lái)監管加大(dà)股東股權管理(lǐ)處罰力度，開出14張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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錦州銀保監分(fēn)局 |
2020-05-06 |
錦州農商行 |
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嚴重違反審慎經營規則，未嚴格進行股東股權内控管理(lǐ) |
處貳拾萬元罰款 |
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佳木(mù)斯銀保監分(fēn)局 |
2020-04-26 |
黑(hēi)龍江湯原農商行 |
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股東股權管理(lǐ)不合規，未及時(shí)核實、披露和(hé)報告主要股東關聯關系問題。 |
罰款25萬元 |
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烏蘭察布銀保監分(fēn)局 |
2020-01-20 |
四子王蒙銀村(cūn)鎮銀行 |
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股東股權管理(lǐ)嚴重違反審慎經營規則 |
罰款30萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-15 |
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謝輝（湖南(nán)雙牌農商行） |
時(shí)任原雙牌農村(cūn)信用(yòng)聯社理(lǐ)事長(cháng)、雙牌農商銀行董事長(cháng)、風險管理(lǐ)委員(yuán)會主任期間，對(duì)該行股東股權管理(lǐ)不到位的(de)行爲承擔相應的(de)直接領導責任。 |
罰款5萬元，并取消銀行業金融機構高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)任職資格3年 |
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衡陽銀保監分(fēn)局 |
2019-12-31 |
湖南(nán)衡南(nán)農商行 |
王忠義 賀文華 |
股東股權及關聯交易管理(lǐ)不到位；信貸管理(lǐ)不到位；王忠義、賀文華對(duì)該行信貸管理(lǐ)不到位違規行爲負直接管理(lǐ)責任 |
對(duì)湖南(nán)衡南(nán)農商行罰款45萬元；對(duì)王忠義、賀文華處以警告 |
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河(hé)南(nán)銀保監局 |
2019-10-16 |
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楊紅衛（登封農商行） |
對(duì)登封農商行未按照(zhào)規定披露重大(dà)關聯交易信息、股東股權信息、股東股權質押信息等；變相接受本行股權質押爲股東授信的(de)違規行爲負領導責任。 |
警告 |
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河(hé)南(nán)銀保監局 |
2019-08-26 |
河(hé)南(nán)登封農商行 |
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未按照(zhào)規定披露重大(dà)關聯交易信息、股東股權信息、股東股權質押信息，變相接受本行股權質押爲股東授信。 |
合計罰款100萬元。 |
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惠州銀保監分(fēn)局 |
2019-01-29 |
惠州農商行 |
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股東股權管理(lǐ)不到位 |
罰款40萬元 |
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臨汾銀保監分(fēn)局 |
2019-01-17 |
堯都農商銀行 |
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未對(duì)股東股權質押行爲實施有效管理(lǐ)等。 |
1.對(duì)堯都農商銀行罰款180萬元。 |
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佳木(mù)斯銀監分(fēn)局 |
2018-08-15 |
黑(hēi)龍江同江農商行 |
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股東股權管理(lǐ)不合規 |
罰款50萬元 |
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佳木(mù)斯銀監分(fēn)局 |
2018-08-15 |
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張自東（黑(hēi)龍江同江農商行） |
對(duì)黑(hēi)龍江同江農商行股東股權管理(lǐ)不合規問題負領導責任 |
警告并罰款5萬元 |
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黑(hēi)河(hé)銀監分(fēn)局 |
2018-07-17 |
黑(hēi)龍江北(běi)安農商行 |
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違規變更股東股權 |
罰款30萬元 |
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黑(hēi)河(hé)銀監分(fēn)局 |
2018-07-17 |
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馮江（黑(hēi)龍江北(běi)安農商行） |
對(duì)黑(hēi)龍江北(běi)安農商行違規變更股東股權負直接責任 |
警告 |
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廣東銀監局 |
2018-06-01 |
廣東南(nán)粵銀行 |
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股東股權質押管理(lǐ)嚴重違反審慎經營規則 |
罰款20萬元 |
★風險防控措施：
1）按照(zhào)穿透原則進一步排查整治虛假注資、循環注資、隐形股東、違規代持、違規一緻行動人(rén)、股東不當幹預、向股東輸送利益等深層次高(gāo)風險問題，嚴格落實問題整改。
2）加強大(dà)股東，特别是控股股東行爲規範，明(míng)确大(dà)股東不得(de)越權幹預機構董事會、高(gāo)管層履行職責，切實防止大(dà)股東操縱和(hé)掠奪公司。
3）建立全國統一的(de)銀行保險機構投資人(rén)股權管理(lǐ)不良記錄，首次向社會公開一批嚴重違法違規股東，強化(huà)震懾效應。
4）推動商業銀行股權集中托管，提升股權結構透明(míng)度。
5）與國有金融機構出資人(rén)單位加強溝通(tōng)，推動進一步完善出資人(rén)權利行使方式，優化(huà)股權董事占比，提升股權董事專業水(shuǐ)準。
6）建立中小股東溝通(tōng)協商機制，支持股東間就行使基本權利開展正當的(de)溝通(tōng)協商。
7）建立健全股東特别是中小股東與機構間的(de)溝通(tōng)對(duì)話(huà)機制，支持股東就自身重大(dà)關切向機構問詢。
8）提升中小股東參與股東大(dà)會的(de)便利性。建立銀行保險機構違法違規股東公開常态化(huà)機制，持續加強對(duì)違法違規行爲的(de)震懾力度。
9）積極關注機構投資者參與公司治理(lǐ)情況，推動機構投資者主動披露與投資相關的(de)公司治理(lǐ)及投票(piào)政策。
風險點3：非自有資金出資入股（29張罰單）
商業銀行通(tōng)過本行信貸、同業、理(lǐ)财等業務爲股東提供入股資金或者爲入股行爲提供資金支持。股東存在通(tōng)過質押商業銀行股權等形式，獲取資金注入商業銀行，變相進行循環注資的(de)情形。此處風險點主要表現爲股東入股資金來(lái)源不合法，以委托資金、債務資金等非自有資金入股。
2013年以來(lái)各地監管針對(duì)非自有資金出資入股，開出29張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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婁底銀保監分(fēn)局 |
2019-12-24 |
湖南(nán)新化(huà)農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴 |
罰款30萬元 |
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婁底銀保監分(fēn)局 |
2019-12-24 |
湖南(nán)新化(huà)星龍村(cūn)鎮銀行股份有限公司 |
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對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴 |
罰款20萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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羅懷科（湖南(nán)道縣農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任原道縣農村(cūn)信用(yòng)聯社理(lǐ)事長(cháng)期間，對(duì)該行股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接領導責任。 |
警告 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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丁财鑫（湖南(nán)江華農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任原江華農村(cūn)信用(yòng)聯社營業部客戶經理(lǐ)期間，對(duì)該行股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接責任。 |
警告 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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張輝林(lín)（湖南(nán)江華農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任原江華農村(cūn)信用(yòng)聯社理(lǐ)事長(cháng)、江華農商銀行原董事長(cháng)期間，對(duì)該行股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接領導責任。 |
警告 |
|
永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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周忠斌（湖南(nán)江華農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任原江華農村(cūn)信用(yòng)聯社主任、江華農商銀行原董事長(cháng)、行長(cháng)、貸款審批委員(yuán)會主任期間，對(duì)該行對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接領導責任。 |
警告 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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羅曉燕（湖南(nán)道縣農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任原道縣農村(cūn)信用(yòng)聯社稽核内審部人(rén)員(yuán)期間，對(duì)該行股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接責任。 |
警告 |
|
永州銀保監分(fēn)局 |
2020-01-14 |
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黃(huáng)躍輝（湖南(nán)省信用(yòng)社聯合社永州辦事處） |
時(shí)任原零陵信用(yòng)聯社理(lǐ)事長(cháng)、原永州農商銀行籌建工作小組成員(yuán)期間，對(duì)該聯社存在貸款資金被挪用(yòng)入股、貸前調查不盡職、貸款支付管理(lǐ)不盡職、公司治理(lǐ)中股東以非自有資金入股審查不嚴的(de)違法違規行爲承擔相應的(de)直接領導責任。 |
警告 |
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衡陽銀保監分(fēn)局 |
2020-01-20 |
湖南(nán)祁東農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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未審查自然人(rén)股東資質、股東以非自有資金入股、内控管理(lǐ)不嚴 |
罰款20萬元 |
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朝陽銀保監分(fēn)局 |
2020-06-04 |
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隗洪軍（遼甯建平農村(cūn)商業銀行股份有限公司） |
對(duì)遼甯建平農村(cūn)商業銀行股份有限公司主要股東以非自有資金入股行爲負領導責任和(hé)直接責任。 |
禁止從事銀行業工作五年 |
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朝陽銀保監分(fēn)局 |
2020-06-04 |
遼甯建平農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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1.主要股東以非自有資金入股。 |
罰款200萬元 |
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河(hé)池銀保監分(fēn)局 |
2020-05-25 |
天峨縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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1.股東以非自有資金違規入股 |
1.對(duì)天峨縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社股東以非自有資金入股，嚴重違反審慎經營規則的(de)行爲，責令整改，并處罰款二十萬元； |
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邵陽銀保監分(fēn)局 |
2020-01-22 |
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趙文君（武岡農商銀行） |
擔任原武岡聯社理(lǐ)事長(cháng)和(hé)武岡農商銀行董事長(cháng)期間，對(duì)武岡農商銀行違法違規發放貸款及吸收股東以非自有資金入股負有直接領導責任。 |
警告，并處5萬元罰款。 |
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邵陽銀保監分(fēn)局 |
2020-01-22 |
湖南(nán)武岡農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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違法違規發放貸款及吸收股東以非自有資金入股 |
罰款80萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2020-03-13 |
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王惠珍（湖南(nán)新田農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任新田農商銀行董事長(cháng)、風險管理(lǐ)委員(yuán)會主任期間，對(duì)該行違法違規辦理(lǐ)信貸業務、對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴負直接管理(lǐ)責任和(hé)領導責任。 |
警告 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-30 |
永州農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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違法違規辦理(lǐ)信貸業務、對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴和(hé)隐瞞案件不報。 |
罰款80萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-30 |
湖南(nán)新田農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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違法違規辦理(lǐ)信貸業務、對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴和(hé)隐瞞案件不報。 |
罰款50萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-30 |
湖南(nán)道縣農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴。 |
罰款20萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-30 |
湖南(nán)江華農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴、貸款集中度比例超監管規定 |
罰款50萬元 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-26 |
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唐仲林(lín)（湖南(nán)江永農村(cūn)商業銀行） |
時(shí)任原江永農村(cūn)信用(yòng)聯社理(lǐ)事長(cháng)期間，負責江永農村(cūn)商業銀行股改籌備、股東征集和(hé)股金募集工作，對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴，應負直接領導責任。 |
警告 |
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永州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-26 |
湖南(nán)江永農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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對(duì)股東以非自有資金入股審查不嚴 |
罰款40萬元 |
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桂林(lín)銀保監分(fēn)局 |
2019-02-21 |
桂林(lín)銀行 |
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股權管理(lǐ)不規範，股東以非自有資金入股 |
罰款45萬元 |
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蘇州銀監分(fēn)局 |
2018-12-25 |
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姜連兵(bīng)（江蘇太倉農村(cūn)商業銀行股份有限公司） |
對(duì)江蘇太倉農村(cūn)商業銀行股份有限公司放松對(duì)入股股東的(de)資格審查，導緻股東非自有資金入股違法行爲負管理(lǐ)責任 |
罰款8萬元 |
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蘇州銀監分(fēn)局 |
2018-12-25 |
江蘇太倉農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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放松對(duì)入股股東的(de)資格審查，導緻股東以非自有資金入股 |
罰款90萬元 |
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深圳銀保監局 |
2018-12-20 |
深圳農村(cūn)商業銀行 |
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對(duì)股東以非自有資金入股及股權質押用(yòng)途不實審查不嚴 |
罰款50萬元 |
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大(dà)同銀保監分(fēn)局 |
2019-01-14 |
渾源縣慧融村(cūn)鎮銀行股份有限公司 |
張福和(hé)（渾源縣慧融村(cūn)鎮銀行股份有限公司） |
股東使用(yòng)非自有資金入股。 |
對(duì)渾源慧融村(cūn)鎮銀行罰款20萬元；對(duì)張福和(hé)警告。 |
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周口銀監分(fēn)局 |
2018-12-11 |
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李帥（淮陽中銀富登村(cūn)鎮銀行） |
對(duì)淮陽中銀富登村(cūn)鎮銀行股東違規以非自有資金入股并以質押形式代持銀行股權，嚴重違反審慎經營規則應負領導和(hé)管理(lǐ)責任。 |
警告。 |
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周口銀監分(fēn)局 |
2018-12-11 |
淮陽中銀富登村(cūn)鎮銀行 |
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股東違規以非自有資金入股并以質押形式代持銀行股權，嚴重違反審慎經營規則。 |
罰款20萬元。 |
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中國銀監會 |
2017-12-29 |
恒豐銀行股份有限公司 |
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（四）員(yuán)工股權激勵計劃實施期間，員(yuán)工自持部分(fēn)和(hé)股權池部分(fēn)的(de)入股資金均爲非自有資金。 |
沒收違法所得(de)7566.106815萬元，并處1倍罰款7566.106815萬元，對(duì)其他(tā)違規行爲罰款1560萬元，罰沒合計16692.21363萬元。 |
★風險防控措施：
1）出資人(rén)發起設立或增資入股銀行業金融機構應當使用(yòng)真實合法的(de)自有資金出資。
2）不得(de)使用(yòng)委托（管理(lǐ)）資金、債務（信貸）資金等非自有資金，入股銀行業金融機構。
3）銀行業金融機構應嚴格審查出資人(rén)資質和(hé)資金來(lái)源，注冊資本應爲實繳資本。
4）董事會辦公室等應審核股東入股資質，資金來(lái)源等，嚴禁金融企業出資人(rén)違規出資、出資不實等。
風險點4：股權代持（4張罰單）
商業銀行董事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)通(tōng)過特定關系人(rén)，間接持有銀行股權的(de)情形。此處風險點主要表現爲商業銀行由于改制、風險處置等原因而導緻的(de)代持行爲，會影(yǐng)響銀行的(de)正常公司治理(lǐ)。
2018年、2019年各地監管部門對(duì)股權違規代持開出4張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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中國銀保監會舟山監管分(fēn)局 |
2019-12-31 |
浙江舟山普陀農村(cūn)商業銀行 |
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未查糾個(gè)别主要股東違規爲他(tā)人(rén)代持本行股權 |
罰款100萬元 |
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衡陽銀保監分(fēn)局 |
2019-01-11 |
湖南(nán)衡陽農村(cūn)商業銀行股份有限公司 |
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公司法人(rén)以代持個(gè)人(rén)股金形式入股。 |
對(duì)湖南(nán)衡陽農村(cūn)商業銀行股份有限公司處以罰款98萬。 |
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周口銀監分(fēn)局 |
2018-12-11 |
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李帥（淮陽中銀富登村(cūn)鎮銀行） |
對(duì)淮陽中銀富登村(cūn)鎮銀行股東違規以非自有資金入股并以質押形式代持銀行股權，嚴重違反審慎經營規則應負領導和(hé)管理(lǐ)責任。 |
警告。 |
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周口銀監分(fēn)局 |
2018-12-11 |
淮陽中銀富登村(cūn)鎮銀行 |
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股東違規以非自有資金入股并以質押形式代持銀行股權，嚴重違反審慎經營規則。 |
罰款20萬元。 |
★風險防控措施：
1）股東（含新入股企業和(hé)原有股東）必須及時(shí)、完整、真實地向董事會報告其關聯企業情況、與其他(tā)股東的(de)關聯關系及其參股其他(tā)銀行的(de)情況。
2）董事會對(duì)增資擴股工作負有組織領導責任，真實地披露新入股企業的(de)經營管理(lǐ)狀況、個(gè)人(rén)征信财務狀況及其關聯關系。
3）入股的(de)股東，必須提供具備資格的(de)中介機構出具的(de)正式審計報告及其相關資料。
風險點5：股東資質管理(lǐ)不到位（6張罰單）
股東資質管理(lǐ)是銀行股權管理(lǐ)的(de)基礎，此處風險點主要表現爲未把銀行股東資質審查的(de)責任層層落實到位，流于形式。尤其是個(gè)别大(dà)股東利用(yòng)自身對(duì)銀行的(de)控制權優勢違規使用(yòng)資金和(hé)開展業務，幹涉正常經營，擾亂了(le)銀行正常的(de)經營秩序。
2017年以來(lái)各地監管部門開出6張行政處罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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衡陽銀保監分(fēn)局 |
2020-01-20 |
湖南(nán)祁東農商行 |
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未審查自然人(rén)股東資質 |
罰款20萬元 |
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湖南(nán)銀保監局 |
2020-03-17 |
長(cháng)沙農商行 |
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未按要求嚴格審核股東資質并向監管部門報告 |
合計罰款50萬元 |
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鹽城(chéng)銀保監分(fēn)局 |
2020-05-26 |
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李明(míng)玉（江蘇建湖農商行） |
對(duì)江蘇建湖農商行股東資質審查不到位，向不符合股東資質機構轉讓股權承擔直接管理(lǐ)責任 |
警告并處5萬元罰款 |
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鹽城(chéng)銀保監分(fēn)局 |
2020-05-26 |
江蘇建湖農商行 |
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股東資質審查不到位，向不符合股東資質機構轉讓股權 |
罰款35萬元 |
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中國銀監會 |
2017-12-29 |
恒豐銀行 |
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（六）變更持有股份總額1%以上5%以下(xià)的(de)股東未向銀監會報告。 |
沒收違法所得(de)7566.106815萬元，并處1倍罰款7566.106815萬元，對(duì)其他(tā)違規行爲罰款1560萬元，罰沒合計16692.21363萬元。 |
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銀監會 |
2017-03-29 |
恒豐銀行 |
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（九）變更持有股份總額5%以上的(de)股東未按規定報銀監會審批 |
罰款共計800萬元。 |
★風險防控措施：
1）變更持有商業銀行資本總額或股份總額1%以上、5%以下(xià)的(de)股東，在股權轉讓後10日内向所在區(qū)域銀保監局或銀保監分(fēn)局報告。
2）變更持有股份總額1%以上5%以下(xià)的(de)股東未向銀監會報告，經監管部門核準後确認股東。
3）審查單一投資人(rén)、發行人(rén)或管理(lǐ)人(rén)及其實際控制人(rén)、關聯方、一緻行動人(rén)控制的(de)金融産品是否持有同一商業銀行股份合計超過5%的(de)情況。
4）審查主要股東是否以發行、管理(lǐ)或通(tōng)過其他(tā)手段控制的(de)金融産品持有商業銀行股份。
5）審核同一投資人(rén)及其關聯方、一緻行動人(rén)作爲主要股東存在參股商業銀行數量超過2家，或控股商業銀行數量超過1家的(de)情況。（注：《商業銀行股權管理(lǐ)暫行辦法》施行前依法獲批成爲商業銀行主要股東、但目前不符合有關入股數量規定的(de)，應按照(zhào)隻減不增的(de)原則按照(zhào)逐步引導其符合要求，無須再申報爲問題，也(yě)無須報送整改計劃）
風險點6：股東質押未按規定限制表決權（1張罰單）
商業銀行存在大(dà)量股權質押、股權反擔保現象，部分(fēn)股東在本機構借款餘額超過其持有經審計的(de)上一年度股權淨值的(de)，仍将股權進行質押。此處風險點主要表現爲商業銀行及股東未按《關于加強商業銀行股權質押管理(lǐ)的(de)通(tōng)知》有關要求及時(shí)進行信息披露和(hé)信息報送，影(yǐng)響正常經營開展和(hé)日常公司治理(lǐ)。
2018年，上海銀監局對(duì)上海農商行股東質押未按規定限制表決權開出1張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
案由 |
處罰内容 |
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上海銀監局 |
2018-03-19 |
上海農村(cūn)商業銀行 |
2.2015年至2016年，某股東質押其所持有的(de)該行全部股份，但該行未按規定限制該股東及其派出董事的(de)表決權。 |
責令改正，并處罰款合計100萬元 |
★風險防控措施：
1）摸清主要股東股權大(dà)量質押現象。
2）排查股東在本機構借款餘額超過其持有經審計的(de)上一年度股權淨值的(de)，仍将股權進行質押。
3）排查股東是否存在直接或者變相違規接受本行股權作爲質物(wù)提供質押授信。
4）股東質押股權數量達到或超過其持有股權的(de)50%的(de)，銀行應對(duì)其在股東大(dà)會和(hé)派出董事在董事會上的(de)表決權進行限制。
風險點7：董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員(yuán)的(de)任職資格管理(lǐ)不規範（243張罰單）
董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)任職資格是規範履職的(de)第一步。此處風險表現爲部分(fēn)金融機構未按照(zhào)監管規定對(duì)高(gāo)級管理(lǐ)層人(rén)員(yuán)開展任職資格認定和(hé)申請，部分(fēn)董監高(gāo)未獲得(de)任職資格就提前開展高(gāo)管工作。
2013年以來(lái)，監管加大(dà)處罰力度，累計對(duì)各地銀行業金融機構開出243張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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上海銀保監局 |
2020-08-14 |
上海銀行 |
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2014年至2019年，上海銀行存在下(xià)列違法違規行爲：十九、未經任職資格許可(kě)實際履行高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)職責 |
責令改正，沒收違法所得(de)27.155092萬元，罰款1625萬元，罰沒合計1652.155092萬元。 |
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大(dà)連銀保監局 |
2020-07-15 |
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李菲（中信銀行大(dà)連分(fēn)行） |
在中信銀行大(dà)連分(fēn)行任職期間，未執行銀行内控規定，挪用(yòng)客戶資金。 |
禁止終身從事銀行業工作 |
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阿勒泰銀保監分(fēn)局 |
2020-06-22 |
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孫豔（青河(hé)縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社） |
被處罰當事人(rén)對(duì)青河(hé)縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社理(lǐ)事未經任職資格核準實際履職的(de)行爲負直接責任。 |
警告 |
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阿勒泰銀保監分(fēn)局 |
2020-06-22 |
青河(hé)縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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被處罰當事人(rén)存在理(lǐ)事未經任職資格核準實際履職，未經核準變更持有百分(fēn)之五以上股權的(de)股東嚴重違反審慎經營規則的(de)行爲。 |
罰款七十萬元 |
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廊坊銀保監分(fēn)局 |
2020-06-22 |
工商銀行廊坊分(fēn)行 |
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未經監管部門任職資格審查，授權相關人(rén)員(yuán)實際履行高(gāo)管職責 |
責令改正，罰款20萬元 |
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朝陽銀保監分(fēn)局 |
2020-06-04 |
遼甯建平農商行 |
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3.未經任職資格核準實際履行高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)職責。 |
罰款200萬元 |
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唐山銀保監分(fēn)局 |
2020-05-21 |
開灤财務集團 |
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未經任職資格核準的(de)拟任董事在董事會參與表決 |
責令改正，并處20萬元罰款 |
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兩江銀保監分(fēn)局 |
2020-04-29 |
重慶北(běi)碚稠州村(cūn)鎮銀行 |
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未經任職資格審查任命董事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)。 |
罰款20萬元。 |
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阿勒泰銀保監分(fēn)局 |
2020-04-26 |
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胡春霞（吉木(mù)乃縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社） |
被處罰當事人(rén)擔任吉木(mù)乃縣聯社綜合辦公室主任期間，對(duì)該聯社理(lǐ)事未經任職資格核準到任履職負直接管理(lǐ)責任。 |
警告 |
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阿勒泰銀保監分(fēn)局 |
2020-04-26 |
吉木(mù)乃縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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被處罰當事人(rén)理(lǐ)事未經任職資格核準到任履行。 |
罰款二十萬元 |
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江蘇銀保監局 |
2020-04-23 |
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談衛立（南(nán)京銀行江北(běi)新區(qū)分(fēn)行） |
作爲南(nán)京銀行江北(běi)新區(qū)分(fēn)行行長(cháng)，任職期間該分(fēn)行信貸資産轉讓業務長(cháng)期處于無章(zhāng)可(kě)循狀态，分(fēn)行内控和(hé)員(yuán)工管理(lǐ)不到位，存在明(míng)顯失職行爲，應負管理(lǐ)責任 |
警告，并處以5萬元罰款 |
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浙江銀保監局 |
2020-03-09 |
浙江蕭山湖商村(cūn)鎮銀行 |
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高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格審核即實際履職 |
罰款467236.11元，沒收違法所得(de)167236.11元 |
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湘西銀保監分(fēn)局 |
2020-02-14 |
湖南(nán)鳳凰農商行 |
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高(gāo)管人(rén)員(yuán)任職未向監管部門報告即履職，嚴重違反審慎經營規則。 |
罰款90萬元 |
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烏蘭察布銀保監分(fēn)局 |
2020-01-20 |
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劉樹青（四子王蒙銀村(cūn)鎮銀行） |
四子王蒙銀村(cūn)鎮銀行股權管理(lǐ)嚴重違反審慎經營規則、未經任職資格核準任命高(gāo)管違規事項直接責任人(rén) |
警告，罰款5萬元 |
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烏蘭察布銀保監分(fēn)局 |
2020-01-20 |
四子王蒙銀村(cūn)鎮銀行 |
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未經任職資格核準任命高(gāo)管 |
罰款20萬元 |
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涼山銀保監分(fēn)局 |
2019-12-31 |
涼山州商業銀行 |
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員(yuán)工未經監管部門任職資格核準實際履行董事和(hé)董事長(cháng)職責 |
罰款47萬元 |
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山東銀保監局 |
2019-12-30 |
山東省商業集團财務 |
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董事長(cháng)、總經理(lǐ)未經任職資格審查實際履職 |
罰款40萬元 |
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福建銀保監局 |
2019-12-26 |
福建省農村(cūn)信用(yòng)社聯合社 |
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未經任職資格審查任命理(lǐ)事 |
合計罰款240萬元 |
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陝西銀保監局 |
2019-12-25 |
陝西秦農農商行 |
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董事長(cháng)長(cháng)期缺位，未指定符合任職資格條件的(de)相關人(rén)員(yuán)代爲履職 |
處以五十萬元罰款 |
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柳州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-20 |
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梁韬（廣西魚峰信合村(cūn)鎮銀行） |
廣西魚峰信合村(cūn)鎮銀行個(gè)别高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經監管部門核準任職資格即履職。梁韬對(duì)該違法行爲負有責任。 |
警告，處罰款5萬元 |
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柳州銀保監分(fēn)局 |
2019-12-20 |
廣西魚峰信合村(cūn)鎮銀行 |
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個(gè)别高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經監管部門核準任職資格即履職 |
罰款130萬元 |
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新鄉銀保監分(fēn)局 |
2019-11-21 |
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杜鵬群 |
任職期間嚴重違反審慎經營規則 |
警告，罰款5萬元 |
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新鄉銀保監分(fēn)局 |
2019-11-21 |
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葛玉霞 |
任職期間嚴重違反審慎經營規則 |
警告，罰款5萬元 |
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吉林(lín)銀保監局 |
2019-11-13 |
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唐忠民（吉林(lín)省農村(cūn)信用(yòng)社聯合社） |
理(lǐ)事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格許可(kě)履職行爲負領導責任。 |
取消銀行業高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)任職資格5年，警告并罰款16萬元 |
|
吉林(lín)銀保監局 |
2019-11-13 |
吉林(lín)省農村(cūn)信用(yòng)社聯合社 |
|
13.理(lǐ)事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格許可(kě)履職。 |
罰款440萬元 |
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吉林(lín)銀保監局 |
2019-11-13 |
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周萬利（吉林(lín)省農村(cūn)信用(yòng)社聯合社） |
對(duì)省聯社理(lǐ)事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格許可(kě)履職行爲負管理(lǐ)責任 |
警告并罰款6萬元 |
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廣東銀保監局 |
2019-10-16 |
廣州銀行 |
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未經任職資格許可(kě)任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
罰款40萬元 |
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北(běi)京銀保監局 |
2019-09-05 |
上海銀行北(běi)京分(fēn)行 |
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個(gè)别人(rén)員(yuán)未經任職資格核準違規履行高(gāo)管職責 |
責令上海銀行北(běi)京分(fēn)行改正，并給予合計80萬元罰款 |
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深圳銀保監局 |
2019-08-02 |
廣發銀行深圳分(fēn)行 |
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高(gāo)管未經監管部門核準任職資格履職，個(gè)人(rén)貸款發放附加額外不合理(lǐ)條件，違規轉讓問題資産 |
罰款130萬元 |
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湛江銀保監分(fēn)局 |
2019-07-17 |
交通(tōng)銀行湛江分(fēn)行 |
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未經任職資格許可(kě)任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
罰款45萬元 |
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廣東銀保監局 |
2019-07-15 |
廣州增城(chéng)長(cháng)江村(cūn)鎮銀行 |
馬天明(míng) 陳學軍 許慧勇 |
增城(chéng)長(cháng)江村(cūn)鎮銀行董事長(cháng)、高(gāo)管未經任職資格核準實際履職，貸後管理(lǐ)不盡職導緻貸款被挪用(yòng)；馬天明(míng)、陳學軍對(duì)增城(chéng)長(cháng)江村(cūn)鎮銀行董事長(cháng)、高(gāo)管未經任職資格核準實際履職負直接責任；許慧勇對(duì)增城(chéng)長(cháng)江村(cūn)鎮銀行貸後管理(lǐ)不盡職導緻貸款被挪用(yòng)負管理(lǐ)責任 |
對(duì)增城(chéng)長(cháng)江村(cūn)鎮銀行罰款60萬元；對(duì)馬天明(míng)、陳學軍、許慧勇分(fēn)别給予警告 |
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銅仁銀保監分(fēn)局 |
2019-07-09 |
銅仁農商行 |
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未經任職資格核準實際履職 |
罰款七十萬元 |
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鶴壁銀保監分(fēn)局 |
2019-06-19 |
河(hé)南(nán)浚縣農商行 |
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河(hé)南(nán)浚縣農商行主要違法違規事實：（三）未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
（一）對(duì)浚縣農商銀行給予警告，沒收違法所得(de)141745.74元，合計罰款841745.74元； |
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浙江銀保監局 |
2019-05-30 |
浙商金彙信托 |
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高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)在獲得(de)任職資格核準前履職 |
罰款80萬元 |
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吳忠銀保監分(fēn)局 |
2019-05-20 |
甯夏紅寺堡彙發村(cūn)鎮銀行 |
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高(gāo)管人(rén)員(yuán)未經任職資格核準即履職以及嚴重違反審慎經營規則違規發放貸款 |
對(duì)高(gāo)管人(rén)員(yuán)未經任職資格核準即履職的(de)違法違規行爲罰款二十五萬元；對(duì)嚴重違反審慎經營規則違規發放貸款的(de)違法違規行爲罰款二十五萬元，上述兩項罰款合計五十萬元 |
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海南(nán)銀保監局 |
2019-04-28 |
海南(nán)白沙農商行 |
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未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
罰款二十萬元 |
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海南(nán)銀保監局 |
2019-04-28 |
瓊中黎族苗族自治縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
罰款三十萬元 |
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海南(nán)銀保監局 |
2019-04-28 |
定安縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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未經任職資格審查任命理(lǐ)事 |
罰款二十萬元 |
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海南(nán)銀保監局 |
2019-04-28 |
臨高(gāo)惠豐村(cūn)鎮銀行 |
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未經任職資格審查任命董事 |
罰款二十萬元 |
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渭南(nán)銀保監分(fēn)局 |
2019-04-23 |
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何國勝（農發行渭南(nán)市分(fēn)行） |
對(duì)農發行渭南(nán)市分(fēn)行未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)的(de)行爲，承擔主要領導責任。 |
處5萬元罰款 |
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河(hé)北(běi)銀保監局 |
2019-04-10 |
石家莊彙融農村(cūn)合作銀行 |
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違規借道發放房(fáng)地産貸款；違規處置不良資産；未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
合計罰款60萬元 |
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唐山銀保監分(fēn)局 |
2019-04-09 |
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杜少光(guāng)（唐山銀行） |
對(duì)唐山銀行未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)及理(lǐ)财對(duì)接本行類信貸産品嚴重違反審慎經營規則的(de)行爲承擔主要領導責任和(hé)管理(lǐ)責任 |
警告 |
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唐山銀保監分(fēn)局 |
2019-04-09 |
唐山銀行 |
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未經任職資格審查任命高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán) |
責令改正，罰款合計50萬元 |
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廊坊銀保監分(fēn)局 |
2019-03-25 |
廊坊銀行 |
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高(gāo)管未獲得(de)任職資格情況下(xià)履職。 |
罰款四十五萬元 |
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黑(hēi)龍江銀保監局 |
2019-03-20 |
尚志惠鑫村(cūn)鎮銀行 |
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高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格核準即履行職務 |
罰款50萬元 |
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黑(hēi)龍江銀保監局 |
2019-03-20 |
依蘭惠鑫村(cūn)鎮銀行 |
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高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格核準即履行職務 |
罰款50萬元 |
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内蒙古銀保監局 |
2019-03-06 |
國開行内蒙古自治區(qū)分(fēn)行 |
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高(gāo)管人(rén)員(yuán)未經監管部門任職資格核準履職 |
罰款20萬元 |
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江門銀保監分(fēn)局 |
2019-02-14 |
鶴山珠江村(cūn)鎮銀行 |
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内部控制嚴重違反審慎經營規則、高(gāo)管未經任職資格審查實際履職 |
罰款40萬元 |
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陝西銀保監局 |
2019-02-12 |
恒豐銀行西安分(fēn)行 |
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授權不具有相應任職資格人(rén)員(yuán)實際履行高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)職權。 |
罰款30萬元 |
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珠海銀保監分(fēn)局 |
2019-01-17 |
平安銀行珠海分(fēn)行 |
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高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)未經任職資格批準實際履職 |
罰款30萬元 |
★風險防控措施：
1）嚴格落實崗位交流、履職回避等監管規定。
2）落實銀行業金融機構董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員(yuán)任職資格許可(kě)制度。
3）嚴把銀行業金融機構董事長(cháng)和(hé)其他(tā)董事的(de)專業水(shuǐ)平要求。
4）健全董事、監事履職信息保障機制，鼓勵無法獲得(de)正常履職所必需信息的(de)董事、監事向監管部門反映情況。
風險點8：信息披露不規範（24張罰單）
部門銀行信息披露不充分(fēn)、透明(míng)度不高(gāo)。盡管能夠對(duì)于股東質押股權數量達到或超過其持有股權的(de)50%的(de)、被質押股權達到或超過本機構全部股權的(de)20%、主要股東質押股權數量達到或超過其持有股權的(de)50%的(de)内容已定期向屬地監管部門報告，但被質押股權涉及凍結或司法拍(pāi)賣等情形的(de)，未能及時(shí)進行信息披露并向屬地監管部門報告，此處風險主要表現爲信息披露不充分(fēn)，使得(de)銀行利益相關方往往難以了(le)解銀行的(de)經營實情及潛在風險，不能及時(shí)識别關聯交易并對(duì)銀行經營實施有效監督。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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佳木(mù)斯銀保監分(fēn)局 |
2020-04-26 |
黑(hēi)龍江湯原農商行 |
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股東股權管理(lǐ)不合規，未及時(shí)核實、披露和(hé)報告主要股東關聯關系問題。 |
罰款25萬元 |
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山東銀保監局 |
2019-12-30 |
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張科（山東省國際信托） |
對(duì)所在機構未依法依規履行信息披露義負直接管理(lǐ)責任。 |
警告 |
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山東銀保監局 |
2019-12-30 |
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宋沖（山東省國際信托） |
對(duì)所在機構未依法依規履行信息披露義務負直接管理(lǐ)責任。 |
警告 |
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山東銀保監局 |
2019-12-30 |
山東省國際信托 |
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未依法依規履行信息披露義務 |
罰款70萬元 |
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北(běi)京銀保監局 |
2019-12-10 |
建信信托 |
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未嚴格按照(zhào)規定進行信息披露嚴重違反審慎經營規則。 |
責令建信信托改正，并給予合計90萬元罰款 |
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河(hé)南(nán)銀保監局 |
2019-10-16 |
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楊紅衛（登封農商行） |
未按照(zhào)規定披露重大(dà)關聯交易信息、股東股權信息、股東股權質押信息等負領導責任。 |
警告 |
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河(hé)南(nán)銀保監局 |
2019-08-26 |
河(hé)南(nán)登封農商行 |
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未按照(zhào)規定披露重大(dà)關聯交易信息、股東股權信息、股東股權質押信息。 |
合計罰款100萬元。 |
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陝西銀保監局 |
2019-08-26 |
陝西省國際信托 |
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未及時(shí)向受益人(rén)披露信息 |
處以二十八萬元罰款 |
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雲南(nán)銀保監局 |
2019-07-09 |
雲南(nán)省農村(cūn)信用(yòng)社聯合社 |
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向社員(yuán)大(dà)會作專門報告披露信息隐瞞重要事實。 |
罰款425萬元 |
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泉州銀保監分(fēn)局 |
2018-12-28 |
福建晉江農商行 |
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六、重大(dà)關聯交易未按規定審批及進行信息披露。 |
沒收違法所得(de)118038.65元，罰款280萬元 |
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鄂爾多(duō)斯銀監分(fēn)局 |
2018-08-10 |
鄂爾多(duō)斯銀行 |
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未完整、真實披露投資人(rén)關聯關系。 |
罰款25萬元 |
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貴州銀監局 |
2018-02-05 |
建設銀行貴州省分(fēn)行 |
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業務系統部分(fēn)信息與總行披露情況不一緻 |
罰款二十萬元 |
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深圳銀監局 |
2018-01-30 |
華潤深國投信托 |
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向委托人(rén)披露的(de)信息有重大(dà)遺漏 |
罰款50萬元 |
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湖南(nán)銀監局 |
2018-01-29 |
華融湘江銀行 |
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關聯交易未按規定備案或批準并披露 |
罰款20萬元 |
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天津銀監局 |
2018-01-19 |
天津信托 |
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資金池信托業務新增非标資産入池、未如實披露信用(yòng)風險 |
罰款50萬元 |
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中國銀監會 |
2017-12-29 |
恒豐銀行 |
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（九）未按規定披露高(gāo)管人(rén)員(yuán)薪酬信息。 |
沒收違法所得(de)7566.106815萬元，并處1倍罰款7566.106815萬元，對(duì)其他(tā)違規行爲罰款1560萬元，罰沒合計16692.21363萬元 |
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北(běi)京銀監局 |
2017-05-17 |
華鑫國際信托 |
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信息披露違反監管規定 |
對(duì)其重大(dà)情況信息披露不及時(shí)行爲給予二十萬元罰款的(de)行政處罰；以上罰款金額合計五十萬元 |
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湖北(běi)銀監局 |
2017-03-28 |
方正東亞信托 |
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存在經營決策不審慎、信息披露不到位的(de)違規行爲。 |
罰款50萬元 |
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泉州銀監分(fēn)局 |
2016-08-08 |
福建石獅農商行 |
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對(duì)重大(dà)關聯交易未按規定報告、審批及進行信息披露務。 |
罰款40萬元 |
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東營銀監分(fēn)局 |
2015-12-30 |
東營銀行 |
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未按規定進行信息披露。 |
罰款20萬元 |
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陽泉銀監分(fēn)局 |
2015-02-03 |
陽泉市商業銀行 |
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未嚴格執行信息披露制度 |
罰款二十萬元 |
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陽泉銀監分(fēn)局 |
2014-08-27 |
陽泉市郊區(qū)農村(cūn)信用(yòng)合作聯社 |
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未按《商業銀行信息披露辦法》規定對(duì)陽泉市郊區(qū)農村(cūn)信用(yòng)合作聯社2013年度信息進行披露。 |
罰款二十五萬元 |
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桂林(lín)銀監分(fēn)局 |
2013-06-05 |
廣西興安民興村(cūn)鎮銀行 |
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未按規定披露年度報告 |
罰款20萬元 |
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上海銀監局 |
2013-01-22 |
蘇格蘭皇家銀行 |
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（二）未按照(zhào)規定進行信息披露 你行的(de)信息披露材料《2011年度在華經營情況信息披露》内容不符合監管法規明(míng)确的(de)最低要求，未按照(zhào)規定對(duì)完整的(de)财務會計報告以及會計師事務所出具的(de)審計報告進行信息披露。 |
責令改正，并罰款五十萬元。責令改正，并罰款三十萬元。綜上，共處罰款八十萬元 |
★風險防控措施：
1）要嚴格遵守法律法規、監管要求和(hé)公司章(zhāng)程的(de)規定，構建完善的(de)信息披露機制，認真履行信息披露義務。
2）确保信息披露及時(shí)。指定專人(rén)負責信息公布工作，在信息披露報告獲得(de)董事會通(tōng)過後，第一時(shí)間向社會公布，确保股東的(de)知情權。
3）豐富信息披露内容。在信息披露時(shí)，除了(le)傳統的(de)财務會計報告、風險管理(lǐ)狀況、年度重大(dà)事項之外，加入發展戰略和(hé)管理(lǐ)措施等方面的(de)内容，确保中小股東全方位了(le)解銀行經營管理(lǐ)現狀。
4）确保信息披露完整。要按照(zhào)相關要求确保披露信息的(de)完整性，可(kě)以在做(zuò)以後年度審計報告時(shí)，披露關聯方與商業銀行關系的(de)性質、關系自然人(rén)身份的(de)基本情況等。
5）在以後年度信息披露中，要保證相關被質押股權包括涉及凍結或司法拍(pāi)賣等情形的(de)完整，并定期向監管部門報告。
風險點9：董、監、高(gāo)履職不到位（24張罰單）
董事會、監事會和(hé)高(gāo)管層規範履職是良好公司治理(lǐ)結構的(de)集中體現。此處風險主要表現爲部分(fēn)機構存在董事不敢、不能、不願履職，高(gāo)管層履職越位、缺位、錯位，監事會監督功能發揮不足等問題。
2013年以來(lái)，各地監管局針對(duì)銀行業高(gāo)管履職不到位現象開出24張罰單。
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頒布單位 |
處罰日期 |
受罰單位 |
受罰人(rén) |
案由 |
處罰内容 |
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畢節銀保監分(fēn)局 |
2020-07-06 |
黔西花都村(cūn)鎮銀行 |
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關聯交易控制委員(yuán)會履職不到位 |
罰款六十萬元 |
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畢節銀保監分(fēn)局 |
2020-07-06 |
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張勤（黔西花都村(cūn)鎮銀行） |
對(duì)黔西花都村(cūn)鎮銀行關聯交易控制委員(yuán)會履職不到位負管理(lǐ)責任 |
罰款五萬元 |
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銀保監會 |
2020-04-22 |
農業銀行 |
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（一）“兩會一層”境外機構管理(lǐ)履職不到位。 |
罰款合計200萬元。 |
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安順銀保監分(fēn)局 |
2020-04-09 |
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王波（鎮甯彙商村(cūn)鎮銀行） |
履職不到位、自我約束不嚴，未合法合規對(duì)銀行整體風險進行管控 |
警告，并罰款五萬元 |
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邵陽銀保監分(fēn)局 |
2020-03-31 |
邵陽農商行 |
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内控制度缺失、部門履職不到位 |
罰款30萬元 |
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曲靖銀保監分(fēn)局 |
2019-10-31 |
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牟進偉（曲靖市商業銀行） |
履職不到位，辦理(lǐ)違規的(de)同業投資業務。 |
警告并處罰款8萬元 |
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臨沂銀保監分(fēn)局 |
2019-06-14 |
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錢進（臨商銀行） |
對(duì)機構董事會履職不到位、關聯交易管理(lǐ)不到位等負有領導責任和(hé)管理(lǐ)責任 |
罰款5萬元 |
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臨沂銀保監分(fēn)局 |
2019-06-14 |
臨商銀行 |
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董事會、經營層履職不到位，關聯交易管理(lǐ)不到位 |
罰款50萬元 |
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周口銀保監分(fēn)局 |
2019-01-09 |
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齊殿淇（西華縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社） |
對(duì)西華縣農村(cūn)信用(yòng)合作聯社公司理(lǐ)事會履職不到位、違規辦理(lǐ)同業業務應負領導責任和(hé)承辦責任。 |
取消任職資格3年。 |
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邵陽銀監分(fēn)局 |
2017-08-28 |
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唐漢若（洞口農商行） |
在洞口農商行任監事長(cháng)期間，對(duì)該行案防管理(lǐ)不到位、合規風險管理(lǐ)體系不健全、信貸制度執行監督不到位、稽核檢查履職不到位負有直接監督責任 |
警告 |
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陽泉銀監分(fēn)局 |
2014-01-09 |
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曹毅（郵儲銀行陽泉市分(fēn)行） |
曹毅任郵儲銀行陽泉市分(fēn)行副行長(cháng)期間，履職不到位，對(duì)該行違法放貸案負有領導責任。 |
取消銀行業金融機構高(gāo)管任職資格五年 |
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陽泉銀監分(fēn)局 |
2014-01-09 |
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李桂從（郵儲銀行陽泉市分(fēn)行） |
李桂從任郵儲銀行陽泉市分(fēn)行行長(cháng)期間，履職不到位，對(duì)該行違法放貸案負有領導責任。 |
取消銀行業金融機構高(gāo)管任職資格五年 |
★風險防控措施：
1）改進董事提名和(hé)選任機制，推廣累積投票(piào)制，擴大(dà)股權董事和(hé)獨董選聘範圍，切實改變目前部分(fēn)董事受大(dà)股東或内部人(rén)控制的(de)情況。
2）充分(fēn)發揮銀行業協會、保險業協會等行業自律組織作用(yòng)，推動建立健全獨立董事人(rén)才庫，拓寬獨立董事來(lái)源渠道。
3）明(míng)确董事會對(duì)高(gāo)管層的(de)授權原則和(hé)管理(lǐ)機制，推動高(gāo)管層在公司章(zhāng)程和(hé)董事會授權範圍内獨立自主開展工作并承擔責任。
4）督促機構董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員(yuán)遵循高(gāo)标準的(de)職業道德準則。
5）在公司法框架下(xià)進一步研究優化(huà)董事會、監事會的(de)結構和(hé)工作機制，使董事會的(de)戰略決策和(hé)監事會的(de)監督作用(yòng)得(de)到充分(fēn)體現，督促高(gāo)管層經營行爲切實與機構發展戰略、風險偏好保持一緻。
6）推進市場(chǎng)化(huà)選聘職業經理(lǐ)人(rén)制度建設。