重磅！上交所、深交所下(xià)“封殺令”：ABS不得(de)有醫美(měi)貸産品入池，多(duō)家機構暫停展業
2021-08-13 點擊：1092
上海證券交易所與深圳證券交易所，先後要求在其交易所挂牌的(de)部分(fēn)消費金融資産證券化(huà)産品，入池基礎資産中不得(de)有“醫美(měi)貸”。最近已經有持牌消費金融公司暫停了(le)醫美(měi)貸産品。
兩大(dà)交易所聯手“封殺”醫美(měi)貸，在資金端對(duì)其“釜底抽薪”，對(duì)有發行消費金融ABS資格的(de)金融機構來(lái)說，無疑是一個(gè)巨大(dà)的(de)警醒。這(zhè)同時(shí)也(yě)意味著(zhe)，對(duì)醫美(měi)以及醫美(měi)貸的(de)整頓已經開始，醫美(měi)貸産品合規要求将變得(de)更高(gāo)。
這(zhè)樣，在上海證券交易所和(hé)深圳證券交易所挂牌的(de)部分(fēn)消費金融資産證券化(huà)産品，其基礎資産将不得(de)包含“醫美(měi)貸”産品。
以持牌消費金融公司爲例，據消金界統計，目前已有15家消費金融公司獲得(de)了(le)發行資産證券化(huà)産品的(de)資格。對(duì)于消費金融公司而言，發行ABS是一個(gè)重要的(de)融資渠道，能夠發行ABS本身，既是對(duì)其自身能力的(de)認可(kě)，也(yě)是獲取相對(duì)低成本資金的(de)一個(gè)重要通(tōng)道。所以，幾乎每家消費金融公司都非常重視ABS的(de)發行。
交易所将“醫美(měi)貸”從合格入池資産中剔除，對(duì)持牌消金來(lái)說，影(yǐng)響很大(dà)，相關資産不入池僅僅是第一步，接下(xià)來(lái)就是對(duì)整個(gè)醫美(měi)貸産品的(de)反思。
據了(le)解，現已有持牌消金暫停了(le)醫美(měi)貸産品。
兩大(dà)交易所，先後封殺“醫美(měi)貸”， 究其原因，還(hái)是醫美(měi)貸産品風險太高(gāo)，騙貸屢見不鮮，産品風險應該是其考慮的(de)首要因素。
一般來(lái)說，醫美(měi)貸的(de)資金方涉及很多(duō)金融機構，包括銀行、持牌消費金融公司、信托、網絡小貸公司以及商業保留公司，很多(duō)都有醫美(měi)貸産品。在持牌消費金融公司中，不乏布局醫美(měi)場(chǎng)景的(de)公司，捷信、海爾、馬上，都曾發力醫美(měi)業務。
但醫美(měi)貸産品的(de)欺詐風險很大(dà)。
南(nán)粵銀行就曾卷入一起醫美(měi)貸詐騙案件。南(nán)粵銀行與助貸機構合作的(de)個(gè)人(rén)貸款業務中就有醫美(měi)貸，騙貸團夥用(yòng)制造虛假客戶信息和(hé)流水(shuǐ)材料的(de)方式，騙取南(nán)粵銀行的(de)貸款，涉及183人(rén)，受騙金額達623.33萬元。
業内人(rén)士表示，類似情形在醫美(měi)貸領域其實屢見不鮮。
而這(zhè)種風險具體到消費金融ABS上就是另外一個(gè)問題了(le)。如果底層資産包括醫美(měi)貸産品，無論是違約超預期還(hái)是存在虛假債權，都将成爲産品的(de)風險點，從而影(yǐng)響消費金融ABS産品整體的(de)穩定性。
這(zhè)樣看，兩大(dà)交易所聯手“封殺”醫美(měi)貸就可(kě)以理(lǐ)解了(le)。
有關醫美(měi)貸的(de)投訴一直都是投訴重災區(qū)。
醫美(měi)貸包括合法的(de)醫美(měi)貸和(hé)非法的(de)醫美(měi)貸，非法的(de)醫美(měi)貸或者有資質問題，或者幹脆就是套路貸，取締自然不必多(duō)說，但即便是合法的(de)醫美(měi)貸，其實也(yě)存在誤導消費、利率過高(gāo)等問題。
而回顧有關政策，監管對(duì)醫美(měi)及醫美(měi)貸的(de)整頓其實也(yě)并不突然，而是步步趨緊，也(yě)算(suàn)留了(le)足夠的(de)時(shí)間給相關機構做(zuò)調整。
2020年6月(yuè)，上海市八部門聯合發布了(le)《關于進一步加強本市醫療美(měi)容綜合監管執法工作的(de)通(tōng)知》，其中就要求“謹慎開展”醫美(měi)貸——爲切實防範“醫美(měi)貸”相關業務風險，引導就醫者理(lǐ)性、審慎就醫，嚴禁任何組織、個(gè)人(rén)在醫療機構推銷“醫美(měi)貸”相關業務、發放與“醫美(měi)貸”業務相關的(de)宣傳資料，嚴禁醫療機構及其工作人(rén)員(yuán)向就醫者主動推介“醫美(měi)貸”相關産品，嚴禁醫療機構與未經金融監管部門批準、無貸款業務資質的(de)機構合作開展“醫美(měi)貸”業務。嚴厲打擊涉及醫療美(měi)容行業“套路貸”的(de)行爲。
套路貸、無資質放貸這(zhè)種違法行爲就不說了(le)，上海的(de)這(zhè)一通(tōng)知意味著(zhe)，醫療機構中不能有推銷、推介“醫美(měi)貸”的(de)行爲。
但實際上，很多(duō)醫美(měi)機構都有專門的(de)人(rén)負責推薦醫美(měi)分(fēn)期，引導客戶辦理(lǐ)醫美(měi)分(fēn)期貸款。這(zhè)對(duì)合法的(de)醫美(měi)貸模式也(yě)提出了(le)挑戰，一直以來(lái)，醫療機構實際上扮演者“助貸”的(de)角色，經常會推銷醫美(měi)貸産品。今後“醫美(měi)貸”産品如何展業，對(duì)不想放棄這(zhè)個(gè)場(chǎng)景的(de)機構是個(gè)考驗。
進入2021年，對(duì)醫美(měi)貸的(de)整頓力度開始加大(dà)。
2021年5月(yuè)28日國家衛生健康委辦公廳、中央網信辦秘書(shū)局、公安部辦公廳、海關總署辦公廳、市場(chǎng)監管總局辦公廳、國家郵政局辦公室、國家藥監局綜合司、國家中醫藥管理(lǐ)局辦公室等多(duō)部委聯合發布《關于印發的(de)通(tōng)知》（以下(xià)稱《通(tōng)知》）。
一直以來(lái)，“醫美(měi)貸”和(hé)“醫美(měi)”都是如影(yǐng)随形，對(duì)非法醫美(měi)的(de)打擊勢必會涉及到醫美(měi)貸。
林(lín)律師也(yě)表示，兩大(dà)交易所“封殺”醫美(měi)貸的(de)直接原因，應該就是5月(yuè)28日《通(tōng)知》的(de)下(xià)發。
事實上，《通(tōng)知》下(xià)發之後，有的(de)地方已經開始行動。
7月(yuè)底，重慶地方金融監督管理(lǐ)局開始對(duì)轄區(qū)内小貸公司在醫美(měi)、教育培訓、租房(fáng)三個(gè)領域内的(de)貸款情況，進行摸排，要求相關機構上報合作機構、在貸餘額、綜合年化(huà)利率、在貸戶數、逾期90天金額、逾期90天戶數等詳細信息
重慶率先摸排很好理(lǐ)解，小貸是醫美(měi)貸産品一個(gè)非常大(dà)的(de)資金來(lái)源，而重慶聚集了(le)多(duō)家互聯網小貸，其中有網絡小貸一直就有醫美(měi)貸産品。
雖然“醫美(měi)貸”面臨整頓，但林(lín)先海律師對(duì)消金界表示，整頓是必然，但醫美(měi)貸并沒有被全盤封殺，金融機構與正規醫美(měi)機構合作的(de)醫美(měi)貸是合法的(de)醫美(měi)貸業務，該類業務仍可(kě)以繼續開展。對(duì)于不願放棄醫美(měi)貸的(de)金融機構而言，合法合規當然是要首先考慮的(de)問題，長(cháng)遠(yuǎn)看，如何改進業務模式，如何做(zuò)好風控也(yě)是一個(gè)必修課。
兩大(dà)交易所聯手“封殺”醫美(měi)貸，在資金端對(duì)其“釜底抽薪”，對(duì)有發行消費金融ABS資格的(de)金融機構來(lái)說，無疑是一個(gè)巨大(dà)的(de)警醒。這(zhè)同時(shí)也(yě)意味著(zhe)，對(duì)醫美(měi)以及醫美(měi)貸的(de)整頓已經開始，醫美(měi)貸産品合規要求将變得(de)更高(gāo)。
兩大(dà)交易所剔除“醫美(měi)貸”
錦天城(chéng)律師事務所林(lín)先海律師透露，他(tā)經手的(de)多(duō)支消費金融資産證券化(huà)産品管理(lǐ)人(rén)，均提出統一要求，在入池基礎資産合格标準中，明(míng)确約定“不涉及醫美(měi)貸”。這(zhè)些管理(lǐ)人(rén)同時(shí)告知，這(zhè)是源于上海證券交易所的(de)要求，随後，深圳證券交易所也(yě)提出了(le)同樣的(de)要求。這(zhè)樣，在上海證券交易所和(hé)深圳證券交易所挂牌的(de)部分(fēn)消費金融資産證券化(huà)産品，其基礎資産将不得(de)包含“醫美(měi)貸”産品。
以持牌消費金融公司爲例，據消金界統計，目前已有15家消費金融公司獲得(de)了(le)發行資産證券化(huà)産品的(de)資格。對(duì)于消費金融公司而言，發行ABS是一個(gè)重要的(de)融資渠道，能夠發行ABS本身，既是對(duì)其自身能力的(de)認可(kě)，也(yě)是獲取相對(duì)低成本資金的(de)一個(gè)重要通(tōng)道。所以，幾乎每家消費金融公司都非常重視ABS的(de)發行。
交易所将“醫美(měi)貸”從合格入池資産中剔除，對(duì)持牌消金來(lái)說，影(yǐng)響很大(dà)，相關資産不入池僅僅是第一步，接下(xià)來(lái)就是對(duì)整個(gè)醫美(měi)貸産品的(de)反思。
據了(le)解，現已有持牌消金暫停了(le)醫美(měi)貸産品。
兩大(dà)交易所，先後封殺“醫美(měi)貸”， 究其原因，還(hái)是醫美(měi)貸産品風險太高(gāo)，騙貸屢見不鮮，産品風險應該是其考慮的(de)首要因素。
一般來(lái)說，醫美(měi)貸的(de)資金方涉及很多(duō)金融機構，包括銀行、持牌消費金融公司、信托、網絡小貸公司以及商業保留公司，很多(duō)都有醫美(měi)貸産品。在持牌消費金融公司中，不乏布局醫美(měi)場(chǎng)景的(de)公司，捷信、海爾、馬上，都曾發力醫美(měi)業務。
但醫美(měi)貸産品的(de)欺詐風險很大(dà)。
南(nán)粵銀行就曾卷入一起醫美(měi)貸詐騙案件。南(nán)粵銀行與助貸機構合作的(de)個(gè)人(rén)貸款業務中就有醫美(měi)貸，騙貸團夥用(yòng)制造虛假客戶信息和(hé)流水(shuǐ)材料的(de)方式，騙取南(nán)粵銀行的(de)貸款，涉及183人(rén)，受騙金額達623.33萬元。
業内人(rén)士表示，類似情形在醫美(měi)貸領域其實屢見不鮮。
而這(zhè)種風險具體到消費金融ABS上就是另外一個(gè)問題了(le)。如果底層資産包括醫美(měi)貸産品，無論是違約超預期還(hái)是存在虛假債權，都将成爲産品的(de)風險點，從而影(yǐng)響消費金融ABS産品整體的(de)穩定性。
這(zhè)樣看，兩大(dà)交易所聯手“封殺”醫美(měi)貸就可(kě)以理(lǐ)解了(le)。
監管政策步步趨緊
但林(lín)先海律師對(duì)消金界表示，兩大(dà)交易所的(de)這(zhè)一措施，不僅僅是對(duì)消費金融資産證券化(huà)的(de)影(yǐng)響，還(hái)代表了(le)監管對(duì)醫美(měi)貸的(de)态度，他(tā)認爲，即使不資産證券化(huà)了(le)，接下(xià)來(lái)，對(duì)醫美(měi)貸也(yě)會有整頓，業務資質、模式都将會有更嚴格的(de)要求。有關醫美(měi)貸的(de)投訴一直都是投訴重災區(qū)。
醫美(měi)貸包括合法的(de)醫美(měi)貸和(hé)非法的(de)醫美(měi)貸，非法的(de)醫美(měi)貸或者有資質問題，或者幹脆就是套路貸，取締自然不必多(duō)說，但即便是合法的(de)醫美(měi)貸，其實也(yě)存在誤導消費、利率過高(gāo)等問題。
而回顧有關政策，監管對(duì)醫美(měi)及醫美(měi)貸的(de)整頓其實也(yě)并不突然，而是步步趨緊，也(yě)算(suàn)留了(le)足夠的(de)時(shí)間給相關機構做(zuò)調整。
2020年6月(yuè)，上海市八部門聯合發布了(le)《關于進一步加強本市醫療美(měi)容綜合監管執法工作的(de)通(tōng)知》，其中就要求“謹慎開展”醫美(měi)貸——爲切實防範“醫美(měi)貸”相關業務風險，引導就醫者理(lǐ)性、審慎就醫，嚴禁任何組織、個(gè)人(rén)在醫療機構推銷“醫美(měi)貸”相關業務、發放與“醫美(měi)貸”業務相關的(de)宣傳資料，嚴禁醫療機構及其工作人(rén)員(yuán)向就醫者主動推介“醫美(měi)貸”相關産品，嚴禁醫療機構與未經金融監管部門批準、無貸款業務資質的(de)機構合作開展“醫美(měi)貸”業務。嚴厲打擊涉及醫療美(měi)容行業“套路貸”的(de)行爲。
套路貸、無資質放貸這(zhè)種違法行爲就不說了(le)，上海的(de)這(zhè)一通(tōng)知意味著(zhe)，醫療機構中不能有推銷、推介“醫美(měi)貸”的(de)行爲。
但實際上，很多(duō)醫美(měi)機構都有專門的(de)人(rén)負責推薦醫美(měi)分(fēn)期，引導客戶辦理(lǐ)醫美(měi)分(fēn)期貸款。這(zhè)對(duì)合法的(de)醫美(měi)貸模式也(yě)提出了(le)挑戰，一直以來(lái)，醫療機構實際上扮演者“助貸”的(de)角色，經常會推銷醫美(měi)貸産品。今後“醫美(měi)貸”産品如何展業，對(duì)不想放棄這(zhè)個(gè)場(chǎng)景的(de)機構是個(gè)考驗。
進入2021年，對(duì)醫美(měi)貸的(de)整頓力度開始加大(dà)。
2021年5月(yuè)28日國家衛生健康委辦公廳、中央網信辦秘書(shū)局、公安部辦公廳、海關總署辦公廳、市場(chǎng)監管總局辦公廳、國家郵政局辦公室、國家藥監局綜合司、國家中醫藥管理(lǐ)局辦公室等多(duō)部委聯合發布《關于印發的(de)通(tōng)知》（以下(xià)稱《通(tōng)知》）。
一直以來(lái)，“醫美(měi)貸”和(hé)“醫美(měi)”都是如影(yǐng)随形，對(duì)非法醫美(měi)的(de)打擊勢必會涉及到醫美(měi)貸。
林(lín)律師也(yě)表示，兩大(dà)交易所“封殺”醫美(měi)貸的(de)直接原因，應該就是5月(yuè)28日《通(tōng)知》的(de)下(xià)發。
事實上，《通(tōng)知》下(xià)發之後，有的(de)地方已經開始行動。
7月(yuè)底，重慶地方金融監督管理(lǐ)局開始對(duì)轄區(qū)内小貸公司在醫美(měi)、教育培訓、租房(fáng)三個(gè)領域内的(de)貸款情況，進行摸排，要求相關機構上報合作機構、在貸餘額、綜合年化(huà)利率、在貸戶數、逾期90天金額、逾期90天戶數等詳細信息
重慶率先摸排很好理(lǐ)解，小貸是醫美(měi)貸産品一個(gè)非常大(dà)的(de)資金來(lái)源，而重慶聚集了(le)多(duō)家互聯網小貸，其中有網絡小貸一直就有醫美(měi)貸産品。
雖然“醫美(měi)貸”面臨整頓，但林(lín)先海律師對(duì)消金界表示，整頓是必然，但醫美(měi)貸并沒有被全盤封殺，金融機構與正規醫美(měi)機構合作的(de)醫美(měi)貸是合法的(de)醫美(měi)貸業務，該類業務仍可(kě)以繼續開展。對(duì)于不願放棄醫美(měi)貸的(de)金融機構而言，合法合規當然是要首先考慮的(de)問題，長(cháng)遠(yuǎn)看，如何改進業務模式，如何做(zuò)好風控也(yě)是一個(gè)必修課。
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