11月(yuè)2日，銀保監會、央行發布《網絡小額貸款業務管理(lǐ)暫行辦法（征求意見稿）》。《意見稿》明(míng)确，小額貸款公司經營網絡小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域内開展；未經國務院銀行業監督管理(lǐ)機構批準，小額貸款公司不得(de)跨省級行政區(qū)域開展網絡小額貸款業務。

注冊資本方面，經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)注冊資本不低于人(rén)民币10億元，且爲一次性實繳貨币資本。跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)注冊資本不低于人(rén)民币50億元，且爲一次性實繳貨币資本。

經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當根據借款人(rén)收入水(shuǐ)平、總體負債、資産狀況等因素，合理(lǐ)确定貸款金額和(hé)期限，使借款人(rén)每期還(hái)款額不超過其還(hái)款能力。對(duì)自然人(rén)的(de)單戶網絡小額貸款餘額原則上不得(de)超過人(rén)民币30萬元，不得(de)超過其最近3年年均收入的(de)三分(fēn)之一，該兩項金額中的(de)較低者爲貸款金額最高(gāo)限額；對(duì)法人(rén)或其他(tā)組織及其關聯方的(de)單戶網絡小額貸款餘額原則上不得(de)超過人(rén)民币100萬元。

                            中國銀保監會、中國人(rén)民銀行關于《網絡小額貸款業務管理(lǐ)暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的(de)公告

爲規範小額貸款公司網絡小額貸款業務，防範網絡小額貸款業務風險，保障小額貸款公司及客戶的(de)合法權益，促進網絡小額貸款業務規範健康發展，中國銀保監會會同中國人(rén)民銀行等部門起草(cǎo)了(le)《網絡小額貸款業務管理(lǐ)暫行辦法（征求意見稿）》，現向社會公開征求意見。公衆可(kě)以通(tōng)過以下(xià)途徑反饋意見：

一、通(tōng)過電子郵件将意見發送至：phjrb_gzyc@cbirc。gov。cn。

二、通(tōng)過信函方式将意見寄至：北(běi)京市西城(chéng)區(qū)金融大(dà)街(jiē)甲15号中國銀保監會普惠金融部（郵編：100140），并請在信封上注明(míng)“關于網絡小額貸款業務管理(lǐ)暫行辦法的(de)反饋意見”字樣。

意見反饋截止時(shí)間爲：2020年12月(yuè)2日。

                                                                                                      中國銀保監會中國人(rén)民銀行

                                                                                                               2020年11月(yuè)2日

附件：網絡小額貸款業務管理(lǐ)暫行辦法（征求意見稿）

第一條 【制訂目的(de)及依據】爲規範小額貸款公司網絡小額貸款業務，防範網絡小額貸款業務風險，保障小額貸款公司及客戶的(de)合法權益，促進網絡小額貸款業務健康發展，根據《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》《中華人(rén)民共和(hé)國公司登記管理(lǐ)條例》等法律法規，制定本辦法。

第二條 【基本定義】本辦法所稱網絡小額貸款業務，是指小額貸款公司利用(yòng)大(dà)數據、雲計算(suàn)、移動互聯網等技術手段，運用(yòng)互聯網平台積累的(de)客戶經營、網絡消費、網絡交易等内生數據信息以及通(tōng)過合法渠道獲取的(de)其他(tā)數據信息，分(fēn)析評定借款客戶信用(yòng)風險，确定貸款方式和(hé)額度，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和(hé)貸款回收等流程的(de)小額貸款業務。

小額貸款公司經營網絡小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域内開展；未經國務院銀行業監督管理(lǐ)機構批準，小額貸款公司不得(de)跨省級行政區(qū)域開展網絡小額貸款業務。

第三條 【功能定位】小額貸款公司發放網絡小額貸款應當遵循小額、分(fēn)散的(de)原則，符合國家産業政策和(hé)信貸政策，主要服務小微企業、農民、城(chéng)鎮低收入人(rén)群等普惠金融重點服務對(duì)象，踐行普惠金融理(lǐ)念，支持實體經濟發展，發揮網絡小額貸款的(de)渠道和(hé)成本優勢。

第四條 【監管體制】國務院銀行業監督管理(lǐ)機構制定小額貸款公司網絡小額貸款業務的(de)監督管理(lǐ)制度和(hé)經營管理(lǐ)規則，督促指導省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府确定的(de)金融監管部門（以下(xià)稱監督管理(lǐ)部門）對(duì)網絡小額貸款業務進行監督管理(lǐ)和(hé)風險處置。

監督管理(lǐ)部門負責小額貸款公司網絡小額貸款業務的(de)審查批準、監督管理(lǐ)和(hé)風險處置。

對(duì)極個(gè)别小額貸款公司需要跨省級行政區(qū)域開展網絡小額貸款業務的(de)，由國務院銀行業監督管理(lǐ)機構負責審查批準、監督管理(lǐ)和(hé)風險處置。

第五條 【依法批準】小額貸款公司經營網絡小額貸款業務，應當經監督管理(lǐ)部門依法批準。監督管理(lǐ)部門拟批準小額貸款公司經營網絡小額貸款業務的(de)，應當至少提前60日向國務院銀行業監督管理(lǐ)機構備案。

小額貸款公司跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務的(de)，應當經國務院銀行業監督管理(lǐ)機構依法批準。

未經監督管理(lǐ)部門或者國務院銀行業監督管理(lǐ)機構批準，任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不得(de)經營網絡小額貸款業務，法律、行政法規另有規定的(de)除外。

第六條 【許可(kě)證】監督管理(lǐ)部門或者國務院銀行業監督管理(lǐ)機構對(duì)批準經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司，依法頒發網絡小額貸款業務經營許可(kě)證，并予以公告。

網絡小額貸款業務經營許可(kě)證自頒發之日起，有效期爲3年。小額貸款公司拟于網絡小額貸款業務經營許可(kě)證期滿後繼續從事該業務的(de)，應當在期滿前90日以内向發證部門提出續展申請。發證部門準予續展的(de)，每次續展的(de)有效期爲3年。小額貸款公司未提出續展申請的(de)，發證部門在期滿後注銷其網絡小額貸款業務經營許可(kě)證，并且督促其依法妥善結清存量業務。

第七條 【準入條件】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當具備下(xià)列條件：

（一）有符合《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》規定的(de)章(zhāng)程；

（二）有符合本辦法規定的(de)注冊資本；

（三）有符合本辦法規定的(de)控股股東；

（四）控股股東、實際控制人(rén)、最終受益人(rén)無故意或重大(dà)過失犯罪記錄；

（五）董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)具備履職所需的(de)專業知識和(hé)金融相關從業經驗，無故意或重大(dà)過失犯罪記錄，最近5年無重大(dà)違法違規記錄和(hé)不良誠信記錄；

（六）主要股東信用(yòng)記錄良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄；

（七）有健全的(de)組織機構、内部控制和(hé)風險管理(lǐ)制度；

（八）有符合本辦法規定的(de)營業場(chǎng)所、互聯網平台、業務系統及技術能力；

（九）有符合法律法規要求的(de)反洗錢和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)措施；

（十）國務院銀行業監督管理(lǐ)機構規定的(de)其他(tā)條件。

第八條【控股股東】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)控股股東應當具備下(xià)列條件：

（一）爲依法設立的(de)企業法人(rén)，其主營業務爲提供适合網絡小額貸款的(de)産品或服務；

（二）财務狀況良好，最近2個(gè)會計年度連續盈利且累計繳納稅收總額不低于人(rén)民币1200萬元（合并會計報表口徑）；

（三）對(duì)該公司的(de)出資額不高(gāo)于上一會計年度公司淨資産的(de)35%；

（四）具有明(míng)确的(de)網絡小額貸款業務發展戰略和(hé)規劃；

（五）承諾5年以内不轉讓所持該公司股權（監督管理(lǐ)部門及司法部門依法責令轉讓的(de)除外），并在該公司章(zhāng)程中載明(míng)；

（六）國務院銀行業監督管理(lǐ)機構規定的(de)其他(tā)條件。

第九條【互聯網平台】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司所使用(yòng)的(de)互聯網平台應當具備下(xià)列條件：

（一）互聯網平台運營主體應當爲依法設立的(de)企業法人(rén)，并已履行互聯網信息服務備案手續；

（二）互聯網平台運營主體持有該小額貸款公司5%以上股份；

（三）互聯網平台運營主體的(de)注冊地與該小額貸款公司的(de)注冊地在同一省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域内；

（四）運行2年以上，且最近2年在市場(chǎng)監管、網信、稅務、電信、公安、法院等部門無違法違規記錄；

（五）具有滿足開展網絡小額貸款需要的(de)客戶群體；

（六）能夠積累客戶經營、消費、交易等内生數據信息用(yòng)于評估客戶信用(yòng)風險；

（七）主營業務範圍不包括金融業務；

（八）國務院銀行業監督管理(lǐ)機構規定的(de)其他(tā)條件。

互聯網平台運營主體在小額貸款公司取得(de)網絡小額貸款業務經營許可(kě)證後，應當及時(shí)向屬地省級電信主管部門履行互聯網信息服務備案變更手續。

第十條【注冊資本】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)注冊資本不低于人(rén)民币10億元，且爲一次性實繳貨币資本。跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)注冊資本不低于人(rén)民币50億元，且爲一次性實繳貨币資本。

第十一條【業務範圍】小額貸款公司經營網絡小額貸款業務的(de)，經監督管理(lǐ)部門批準可(kě)以依法經營下(xià)列部分(fēn)或者全部業務，并在取得(de)網絡小額貸款業務經營許可(kě)證後，依法申請辦理(lǐ)公司變更登記，在經營範圍中列明(míng)：

（一）發放網絡小額貸款；

（二）與貸款業務有關的(de)融資咨詢、财務顧問等中介服務。

小額貸款公司經營網絡小額貸款業務，且經營管理(lǐ)較好、風控能力較強、監管評價滿足一定标準的(de)，經監督管理(lǐ)部門批準可(kě)以依法經營下(xià)列部分(fēn)或者全部業務，并在取得(de)網絡小額貸款業務經營許可(kě)證後，依法申請辦理(lǐ)公司變更登記，在經營範圍中列明(míng)：

（一）以本公司發放的(de)網絡小額貸款爲基礎資産開展資産證券化(huà)業務；

（二）發行債券；

（三）國務院銀行業監督管理(lǐ)機構規定可(kě)以從事的(de)其他(tā)業務。

第十二條【對(duì)外融資】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司通(tōng)過銀行借款、股東借款等非标準化(huà)融資形式融入資金的(de)餘額不得(de)超過其淨資産的(de)1倍；通(tōng)過發行債券、資産證券化(huà)産品等标準化(huà)債權類資産形式融入資金的(de)餘額不得(de)超過其淨資産的(de)4倍。

國務院銀行業監督管理(lǐ)機構會同中國人(rén)民銀行，可(kě)以對(duì)經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司對(duì)外融資餘額與淨資産的(de)比例限制指标進行調整。

第十三條【貸款金額】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當根據借款人(rén)收入水(shuǐ)平、總體負債、資産狀況等因素，合理(lǐ)确定貸款金額和(hé)期限，使借款人(rén)每期還(hái)款額不超過其還(hái)款能力。

對(duì)自然人(rén)的(de)單戶網絡小額貸款餘額原則上不得(de)超過人(rén)民币30萬元，不得(de)超過其最近3年年均收入的(de)三分(fēn)之一，該兩項金額中的(de)較低者爲貸款金額最高(gāo)限額；對(duì)法人(rén)或其他(tā)組織及其關聯方的(de)單戶網絡小額貸款餘額原則上不得(de)超過人(rén)民币100萬元。

第十四條【貸款用(yòng)途】小額貸款公司應與借款人(rén)明(míng)确約定貸款用(yòng)途，并且按照(zhào)合同約定監控貸款用(yòng)途，貸款用(yòng)途應符合法律法規、國家宏觀調控和(hé)産業政策。網絡小額貸款不得(de)用(yòng)于以下(xià)用(yòng)途：

（一）從事債券、股票(piào)、金融衍生品、資産管理(lǐ)産品等投資；

（二）購(gòu)房(fáng)及償還(hái)住房(fáng)抵押貸款；

（三）法律法規、國務院銀行業監督管理(lǐ)機構和(hé)監督管理(lǐ)部門禁止的(de)其他(tā)用(yòng)途。

第十五條【聯合貸款】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司開展助貸或聯合貸款業務的(de)，應當符合金融管理(lǐ)部門制定的(de)相關業務規則，并且符合下(xià)列要求：

（一）主要作爲資金提供方與機構合作開展貸款業務的(de)，不得(de)将授信審查、風險控制等核心業務外包，不得(de)爲無放貸業務資質的(de)機構提供資金發放貸款或與其共同出資發放貸款，不得(de)接受無擔保資質的(de)機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；

（二）主要作爲信息提供方與機構合作開展貸款業務的(de)，不得(de)故意向合作機構提供虛假信息，不得(de)引導借款人(rén)過度負債或多(duō)頭借貸，不得(de)幫助合作機構規避異地經營等監管規定；

（三）在單筆聯合貸款中，經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)出資比例不得(de)低于30%；

（四）國務院銀行業監督管理(lǐ)機構規定的(de)其他(tā)要求。

第十六條【征信系統】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當接入金融信用(yòng)信息基礎數據庫等征信系統，也(yě)可(kě)以接入中國人(rén)民銀行批準設立的(de)個(gè)人(rén)征信機構和(hé)備案的(de)企業征信機構，依法報送、查詢、使用(yòng)相關信用(yòng)信息。

第十七條【登記系統】小額貸款公司發放網絡小額貸款的(de)，應當在貸款發放後5個(gè)工作日以内在全國網絡小額貸款有關登記系統對(duì)發放的(de)網絡小額貸款金額、區(qū)域、借款人(rén)等信息進行登記，并且在登記信息變更後5個(gè)工作日以内對(duì)原登記信息進行更新。

第十八條禁止業務】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司不得(de)經營下(xià)列業務：

（一）吸收或者變相吸收公衆存款；

（二）通(tōng)過互聯網平台或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉讓本公司除不良信貸資産以外的(de)其他(tā)信貸資産；

（三）發行或者代理(lǐ)銷售理(lǐ)财、信托計劃等資産管理(lǐ)産品；

（四）跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司辦理(lǐ)線下(xià)業務；

（五）法律法規、國務院銀行業監督管理(lǐ)機構和(hé)監督管理(lǐ)部門禁止從事的(de)其他(tā)業務。

第十九條【公司治理(lǐ)】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當健全公司治理(lǐ)機制。董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)應當加強履職意識，切實承擔起相應的(de)管理(lǐ)職責。總經理(lǐ)、副總經理(lǐ)等高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)以及風控、運營、财務部門等關鍵管理(lǐ)崗位的(de)負責人(rén)必須專職，并在公司注冊地辦公。

第二十條【股權管理(lǐ)】同一投資人(rén)及其關聯方、一緻行動人(rén)作爲主要股東參股跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)數量不得(de)超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)數量不得(de)超過1家。

禁止委托他(tā)人(rén)或接受他(tā)人(rén)委托持有經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司的(de)股權。

第二十一條【資金管理(lǐ)】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當強化(huà)資金管理(lǐ)，對(duì)放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理(lǐ)，所有資金必須進入唯一放貸專戶方可(kě)放貸。放貸專戶需具備支撐網絡小額貸款業務的(de)出入金能力。小額貸款公司應當向監督管理(lǐ)部門報備放貸專戶，并按其要求定期提供放貸專戶運營報告和(hé)開戶銀行出具的(de)放貸專戶資金流水(shuǐ)明(míng)細。

第二十二條【業務系統】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當使用(yòng)獨立的(de)業務系統，該系統應當符合下(xià)列條件：

（一）貸款申請、評估、審批、簽約、放款、收貸、咨詢和(hé)投訴等業務可(kě)通(tōng)過該業務系統實現線上操作；

（二）具有健全的(de)風險防控體系，包括數據驅動的(de)風控模型、反欺詐系統、風險識别機制、風險監測手段、風險處置措施等，評定和(hé)防控客戶信用(yòng)風險主要借助互聯網平台内生數據信息；

（三）符合網絡與信息安全管理(lǐ)要求，具有完善的(de)防火牆、入侵檢測、數據加密、應急處置預案以及災難恢複等網絡安全設施和(hé)管理(lǐ)制度，保障系統安全穩健運行和(hé)各類信息安全；

（四）國務院銀行業監督管理(lǐ)機構規定的(de)其他(tā)條件。

第二十三條【信息披露】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當加強信息披露，在所使用(yòng)的(de)産品發布平台上公布下(xià)列信息：

（一）本公司的(de)基本信息，包括營業執照(zhào)、公司地址、法定代表人(rén)及高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)基本信息、業務咨詢及投訴電話(huà)等；

（二）對(duì)本公司提供的(de)相關産品進行詳細描述，包括服務内容、貸款利率水(shuǐ)平和(hé)費用(yòng)項目标準、計息和(hé)還(hái)本付息方式、逾期貸款處理(lǐ)方式等；

（三）各級監督管理(lǐ)部門的(de)監督舉報電話(huà)。

上述信息發生變更的(de)，應在變更後7日以内對(duì)原披露信息進行更新。

第二十四條【消費者保護】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當按照(zhào)法律法規、國務院銀行業監督管理(lǐ)機構和(hé)監督管理(lǐ)部門有關要求做(zuò)好金融消費者權益保護工作。業務辦理(lǐ)應當遵循公開透明(míng)原則，充分(fēn)履行告知義務，使借款人(rén)明(míng)确了(le)解貸款金額、期限、價格、還(hái)款方式等内容，并在合同中載明(míng)。禁止誘導借款人(rén)過度負債。禁止通(tōng)過暴力、恐吓、侮辱、诽謗、騷擾方式催收貸款。禁止未經授權或者同意收集、存儲、使用(yòng)客戶信息，禁止非法買賣或者洩露客戶信息。

第二十五條【反洗錢和(hé)反恐怖融資】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當按照(zhào)有關法律規定開展反洗錢和(hé)反恐怖融資工作，并采取客戶身份識别、客戶身份資料和(hé)交易記錄保存、大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報告等措施，有效防範洗錢和(hé)恐怖融資風險。

第二十六條【制定管理(lǐ)制度】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當按照(zhào)監督管理(lǐ)部門有關規定，建立健全公司治理(lǐ)架構和(hé)内部控制制度，制定業務經營規則，建立全面有效的(de)風險管理(lǐ)體系。

第二十七條【報表報送】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當按照(zhào)有關規定，向監督管理(lǐ)部門報送與網絡小額貸款業務有關的(de)财務會計報表、統計報表和(hé)其他(tā)材料，向中國人(rén)民銀行報送有關統計資料。監督管理(lǐ)部門應當按要求向國務院銀行業監督管理(lǐ)機構和(hé)中國人(rén)民銀行報送本地區(qū)小額貸款公司網絡小額貸款業務統計數據和(hé)情況報告。

第二十八條【重大(dà)風險報告】小額貸款公司在網絡小額貸款業務經營中出現重大(dà)風險（尤其是跨區(qū)域風險）時(shí)，應當及時(shí)向監督管理(lǐ)部門報告。監督管理(lǐ)部門應當建立重大(dà)風險的(de)預警、防範和(hé)處置機制，及時(shí)處置重大(dà)風險事件，并向國務院銀行業監督管理(lǐ)機構和(hé)中國人(rén)民銀行報告。

第二十九條【資質管理(lǐ)】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司取得(de)網絡小額貸款業務經營許可(kě)證後，無正當理(lǐ)由停止正常開展網絡小額貸款6個(gè)月(yuè)以上的(de)，由發證部門吊銷其網絡小額貸款業務經營許可(kě)證。

第三十條【反洗錢和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司應當通(tōng)過互聯網金融反洗錢和(hé)反恐怖融資網絡監測平台向中國人(rén)民銀行進行反洗錢履職登記，接受中國人(rén)民銀行及其分(fēn)支機構依法開展的(de)反洗錢監管工作，配合相關部門的(de)反洗錢和(hé)反恐怖融資工作。

第三十一條【自律管理(lǐ)】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司可(kě)以自願加入中國小額貸款公司協會、中國互聯網金融協會等行業自律組織，接受自律管理(lǐ)。

第三十二條【未經批準經營】任何組織或者個(gè)人(rén)未經監督管理(lǐ)部門批準擅自經營網絡小額貸款業務的(de)，由監督管理(lǐ)部門予以取締或者責令停止經營，并依照(zhào)法律法規予以處罰；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第三十三條【機構責任】經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司違反法律法規和(hé)本辦法規定的(de)，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正，并依照(zhào)法律法規予以處罰；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任；逾期不改正或者情節嚴重的(de)，依照(zhào)法律法規責令停業整頓或者吊銷網絡小額貸款業務經營許可(kě)證。

第三十四條【人(rén)員(yuán)責任】依照(zhào)法律法規規定對(duì)經營網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司進行處罰的(de)，監督管理(lǐ)部門可(kě)以根據具體情形對(duì)有關責任人(rén)員(yuán)予以警告，情節嚴重的(de)，依照(zhào)法律法規予以處罰；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第三十五條【監管責任】監督管理(lǐ)部門工作人(rén)員(yuán)在監督管理(lǐ)工作中濫用(yòng)職權、玩忽職守、徇私舞弊的(de)，依法給予處分(fēn)；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第三十六條【溯及力】本辦法施行前經監督管理(lǐ)部門批準已經從事網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司，應當在本辦法施行之日起1年内完全達到本辦法各項規定的(de)要求。監督管理(lǐ)部門應當根據本辦法重新審批網絡小額貸款業務經營資質。

第三十七條【存量跨區(qū)業務整改】對(duì)未經國務院銀行業監督管理(lǐ)機構批準已經跨省級行政區(qū)域從事網絡小額貸款業務的(de)小額貸款公司，應當在本辦法規定的(de)過渡期内完全達到本辦法各項規定的(de)要求；逾期仍不符合本辦法規定的(de)，不得(de)跨省級行政區(qū)域開展新的(de)網絡小額貸款業務。

前款所稱過渡期爲本辦法施行之日起3年。過渡期内，未取得(de)跨省級行政區(qū)域網絡小額貸款業務經營資質的(de)小額貸款公司，應當将跨省級行政區(qū)域網絡小額貸款餘額和(hé)貸款戶數控制在存量規模之内，并有序壓縮遞減、逐步清零。

第三十八條國務院銀行業監督管理(lǐ)機構對(duì)小額貸款公司跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業務依法實施監管，可(kě)以采取本辦法規定的(de)監督管理(lǐ)措施。

第三十九條【用(yòng)語含義】本辦法中下(xià)列用(yòng)語的(de)含義：

（一）控股股東，是指其出資額占有限責任公司資本總額50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本總額50%以上的(de)股東；出資額或者持有股份的(de)比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有股份所享有的(de)表決權已足以對(duì)股東會、股東大(dà)會的(de)決議(yì)産生重大(dà)影(yǐng)響的(de)股東。

（二）主要股東，是指持有或控制公司5%以上股份或表決權，或持有資本總額或股份總額不足5%但對(duì)公司經營管理(lǐ)有重大(dà)影(yǐng)響的(de)股東。

（三）關聯方，是指根據《企業會計準則第36号關聯方披露》規定，一方控制、共同控制另一方或對(duì)另一方施加重大(dà)影(yǐng)響，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大(dà)影(yǐng)響的(de)。但國家控制的(de)企業之間不僅因爲同受國家控股而具有關聯關系。

（四）一緻行動，是指投資者通(tōng)過協議(yì)、其他(tā)安排，與其他(tā)投資者共同擴大(dà)其所能夠支配的(de)一個(gè)公司股份表決權數量的(de)行爲或者事實。達成一緻行動的(de)相關投資者，爲一緻行動人(rén)。

第四十條 【數量關系】本辦法所稱“以上”“以内”包含本數，“超過”“不足”不含本數。

第四十一條 【未盡事項】本辦法未盡事項，按照(zhào)《小額貸款公司監督管理(lǐ)辦法》（待發布）等相關規定執行。

第四十二條 【解釋權】本辦法由國務院銀行業監督管理(lǐ)機構解釋。

第四十三條 【生效日期】本辦法自公布之日起施行。