“我們緊急聯系了(le)兩家金融科技公司，迅速引入遠(yuǎn)程視頻(pín)盡調技術。”“現在資産端壓力特别大(dà)，一方面很多(duō)項目盡職調查、面簽無法現場(chǎng)操作，導緻資産端業務幾乎停滞；另一方面衆多(duō)企業打電話(huà)來(lái)求救，希望我們盡早放款。

節後至今，他(tā)們還(hái)沒有發行過一款房(fáng)地産、工商企業、地方融資平台類信托産品。

用(yòng)益信托最新數據顯示，節後首周（2月(yuè)3日-9日）集合信托成立規模持續走低，當周僅25款集合信托産品成立，募集資金不到30億元，創過去數年以來(lái)單周募集規模最低值。

用(yòng)益信托研究院研究員(yuán)喻智分(fēn)析，新冠肺炎疫情對(duì)集合信托市場(chǎng)的(de)沖擊，預計會在2月(yuè)以後陸續顯現，因爲大(dà)量項目因無法現場(chǎng)盡調與簽約，産品設立發行遇阻。

越來(lái)越多(duō)信托公司在積極采取措施擺脫困境，比如平安信托先後啓動信托項目遠(yuǎn)程盡職調查與非現場(chǎng)遠(yuǎn)程視頻(pín)面簽技術，解決當前的(de)無法現場(chǎng)盡調與簽約難題。

平安信托風控部總經理(lǐ)張豔如向記者表示，目前已完成近10個(gè)項目的(de)遠(yuǎn)程盡調，将進入簽約與産品設立階段，涉及項目資金規模約百億。此外，通(tōng)過非現場(chǎng)遠(yuǎn)程視頻(pín)面簽，平安信托已向多(duō)個(gè)項目提供放款，累計規模超22億。

“如何确保遠(yuǎn)程盡調技術能最大(dà)限度達到現場(chǎng)效果，避免風險出現，仍是不小的(de)挑戰。”一家正在引入遠(yuǎn)程盡調技術的(de)信托公司風控部門人(rén)士表示。此前他(tā)們在遠(yuǎn)程盡調環節，視頻(pín)裏的(de)抵押物(wù)狀況與融資方的(de)描述存在一定差異，因此果斷暫停。

張豔如表示，平安信托内部會設立多(duō)重風控措施，确保遠(yuǎn)程盡調内容與質量符合相關要求。

遠(yuǎn)程盡調技術救急

“以往，我們要求風控人(rén)員(yuán)對(duì)客戶、融資項目、抵押物(wù)進行現場(chǎng)盡調，必須與客戶面對(duì)面訪談，實地考察項目和(hé)抵押物(wù)。”上述信托公司項目部門主管透露，如今疫情導緻風控人(rén)員(yuán)無法出門，任何一個(gè)盡調操作環節缺失，都可(kě)能導緻産品設立發行流程陷入停滞。

受此限制，目前逾90%的(de)房(fáng)地産、政信、工商企業融資類信托項目都面臨盡調、簽約、産品發行的(de)停擺窘境。

上述項目部門主管透露，上周以來(lái)他(tā)每天接到10多(duō)個(gè)項目方催款電話(huà)，尤其是此前已達成投融資意向的(de)項目方，一再提出先打款救急，再走完盡職調查與簽約流程，爲此項目方願意簽訂承諾函，若後續盡職調查環節發現抵押物(wù)或項目進展有異常狀況，可(kě)追加抵押物(wù)或退回部分(fēn)融資款。

而産品銷售部也(yě)處于無事可(kě)做(zuò)的(de)狀态，天天催促産品盡早上線。

“我們緊急聯系了(le)兩家金融科技公司，迅速引入遠(yuǎn)程視頻(pín)盡調技術。”上述項目部門主管說。

但遠(yuǎn)程盡調存在的(de)風險讓他(tā)心裏沒底，“此前我遇到個(gè)别房(fáng)地産企業将事先拍(pāi)攝的(de)項目進度照(zhào)片發給盡調人(rén)員(yuán)，而實際上項目的(de)開發進度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落後于照(zhào)片所示。”

針對(duì)可(kě)能遇到的(de)風險，張豔如說，針對(duì)抵押物(wù)真僞與實際狀況審核，平安信托要求交易對(duì)手在抵押物(wù)現場(chǎng)與盡調人(rén)員(yuán)視頻(pín)連線，通(tōng)過自動定位、遠(yuǎn)程視頻(pín)，對(duì)抵押物(wù)現狀、周邊環境進行核實。

“以政信項目爲例，交易對(duì)手工作人(rén)員(yuán)到達抵押物(wù)現場(chǎng)，與信托盡調人(rén)員(yuán)視頻(pín)接通(tōng)後，會在畫(huà)面即刻顯現時(shí)間、所在位置詳細地址，再通(tōng)過攝像頭，盡調人(rén)員(yuán)可(kě)以觀察到抵押物(wù)外觀、内部、周邊環境，同時(shí)保存影(yǐng)像。盡調人(rén)員(yuán)在連線狀态下(xià)訪談現場(chǎng)工作人(rén)員(yuán)時(shí)，也(yě)需首先核實人(rén)員(yuán)信息，比如要求對(duì)方出具身份證，通(tōng)過人(rén)臉識别模塊與其身份證信息進行比對(duì)，然後查閱公開信息等方式證明(míng)訪談對(duì)象身份。”張豔如說。

多(duō)位信托公司項目方人(rén)士透露，通(tōng)過引入遠(yuǎn)程盡調技術，項目設立步伐開始提速，有效緩解資産端項目停滞問題。

遠(yuǎn)程面簽助力放款

值得(de)注意的(de)是，越來(lái)越多(duō)信托公司加大(dà)證券投資類産品的(de)發行力度，填補資産端缺口。

“很多(duō)私募團隊我們此前已做(zuò)過調研，且私募産品業績表現可(kě)通(tōng)過互聯網查詢，因此陽光(guāng)私募産品設立發行相比房(fáng)地産、政信類産品更容易。”一位信托公司産品部門負責人(rén)向21世紀經濟報道記者表示，而且疫情結束後，相關部門會采取更寬松貨币政策刺激經濟複蘇，對(duì)證券投資類産品審核可(kě)能更寬松。

不過，由于當前無法與投資者、私募基金管理(lǐ)團隊面簽，證券基金業協會難以給予産品備案，導緻産品運作難以落地。

“爲此，我們迅速落實非現場(chǎng)遠(yuǎn)程視頻(pín)面簽技術。”張豔如說，具體而言，資金方、項目方在收到平安信托以快(kuài)遞送達的(de)有我司防僞标識的(de)用(yòng)印合同後，通(tōng)過系統平台，由雙方客戶經理(lǐ)共同拍(pāi)攝用(yòng)印全過程，并對(duì)公司LOGO、合同用(yòng)印動作、合同簽署頁等關鍵節點進行錄制截屏，之後将視頻(pín)截圖上傳至系統存檔，如涉及自然人(rén)簽字的(de)，需進行人(rén)臉識别并完成身份證比對(duì)。在完成上述操作後，平安信托資産監控團隊會審查面簽材料，若資金方當天打款，平安信托則在同一天放款給項目方。“通(tōng)過上述操作，平安信托已經爲珠海一家企業放款9.4億元，投資方來(lái)自三家年金機構。”

張豔如說，截至2月(yuè)17日，平安信托遠(yuǎn)程面簽項目達8個(gè)，涉及22家簽約方，金額約79億，通(tōng)過遠(yuǎn)程面簽實現累計放款22億。

來(lái)源：21财經 陳植